Auto-pravdaПрежде чем выдавать в долг денежные средства людям, банки тщательно проверяют всю информацию о них, чтобы заведомо не связаться с недобросовестным человеком. В число проверяемых моментов обязательно входит кредитный рейтинг. Чем он лучше, тем больше шансов, что выдадут кредит. Узнать свою КИ можно, как бесплатными способами, так и платными. Если вас интересует вопрос как исправить кредитную историю, на эту тему у нас посвящена отдельная подробная статья с рабочими советами.
Понятие кредитной истории
Под кредитной историей подразумевается досье, отражающее все данные из банков и микрофинансовых учреждений по каждому человеку. Причем там хранится информация не только о гражданах, которые хоть один раз получили кредит в банке или займ в МФО, но и даже о тех, которые не брали, но у них она просто «нулевая». От того, что отображено в кредитной истории зависит, какое решение вынесет по заявке кредит.
В каждом досье (кредитной истории) обязательно указывается:
- Наименование бюро.
- Данные о заемщике – фамилия, имя, отчество, данные из паспорта, ИНН.
- Данные о количестве одобренных заявок и отказов и общем количестве направленных запросов за все время.
- Информация о погашении кредитов и допускались ли просрочки.
- Решения кредитных учреждений по кредитам.
- Отметки о запросах кредитного рейтинга.
Все это есть в КИ любого человека, имеющего гражданский паспорт или вид на жительство РФ. Вся эта информация хранится в специальной организации – Бюро Кредитных Историй. На официальном портале Центрального Банка России содержится реестр всех зарегистрированных БКИ.
Процесс получения КИ: ключевые шаги
- Определитесь с вариантом: воспользоваться бесплатным способом проверки КИ или платным с привлечением посредников.
- Если принято решение воспользоваться услугой Центробанка, то обязательно спросите «код субъекта». А если через госуслуги, то подтвердите учетную запись.
- Запросите перечень БКИ, где находится ваша кредитная история.
- Подтвердите личность. Если процесс выполняете через госуслуги, то подтвердите учетную запись.
- Запросите саму КИ.
- Заберите ее в учреждении или скачайте.
Бесплатный способ узнать свою кредитную историю через Госуслуги
Каждый житель Российской Федерации имеет право воспользоваться электронной услугой «Доступ физ. лиц к перечню организаций, в которых хранится кредитный рейтинг».
Для получения данных на портале государственных услуг предпримите два действия:
- Если вы ранее не регистрировались на госуслугах, то пройдите этот процесс. Вместо входа в личный кабинет нужно нажать на кнопку «Регистрация».
- Подтвердите учетную запись.
Пошаговая инструкция
На получение кредитной истории уходит обычно не больше 60 минут. Процесс выглядит следующим образом:
- Авторизуйтесь на портале. Для этого перейдите по ссылке https://www.gosuslugi.ru/ и войдите в свой аккаунт, указав электронную почту, мобильный номер телефона, СНИЛС или электронную подпись.
- Найдите на сайте в пункте «Налоги и финансы» сведения о БКИ. Чтобы было проще еще можно воспользоваться поиском.
- В открывшемся окне нажмите на фразу «Доступ физ. лиц к перечню организаций, хранящих КИ» или воспользуйтесь прямой ссылкой https://www.gosuslugi.ru/329476/2. После этого нажмите на клавишу «Получить услугу» или кнопку «Заполнить заявку», расположенную ниже описания услуги.
- Проверьте и отправьте онлайн-заявку. На этом этапе будет приведена форма, строки которой будут заполнены автоматически. Нужно только убедиться, что все данные правильные и только после этого нажать на клавишу «Подать заявление».
- Сразу после отправки в аккаунте госуслуг высветится информация о том, что заявление отправлено. На этом этапе можно выбрать, как дальше удобней будет получать информацию – через электронный ящик, на номер телефона или push-уведомлениями.
- Через время, выбранным вами способом будет прислан перечень БКИ, в котором вы сможете найти подходящее учреждение для получения от него детальной выписки.
За какую стоимость можно проверить кредитную историю?
Ранее узнать бесплатно свой кредитный рейтинг в БКИ можно было только 1 раз в 12 месяцев. С 31 января 2019 года у граждан появилась возможность просматривать свою КИ дважды в год без внесения оплаты. За третий и последующие разы придется платить. Ценник на эту услугу у разных учреждений отличается. Варьируется он в пределах 500 – 1,5 тыс. руб.
Как узнать кредитную историю через интернет
Прочитав описанный процесс на сайте госуслуг, вы уже поняли, что конкретно узнать свою кредитную историю там не получится. Там предоставляется только перечень БКИ, где могут храниться данные.
Получить КИ в сети можно следующими способами:
- На портале Эфарикс по ссылке https://online.equifax.ru. Бесплатно им воспользоваться можно два раза в 12 месяцев.
- Запросить платный отчет в портале «Правильная история».
- С помощью онлайн-сервисов, вроде «Сбербанк онлайн» и т.д.
- Запросить платный отчет в портале «Мой рейтинг».
- Запросить отчет за 199 руб. в портале «Рейтинг финансового здоровья».
- На официальном сайте ОКБ по ссылке https://bki-okb.ru/ (Объединенное кредитное бюро).
- На порталах, выбранных Бюро Кредитных Историй (если такая функция доступна).
Кроме этого, вы в любой момент можете прийти лично в бюро или отправить к нему запрос через Почту России.
Узнать КИ за деньги через посредников
Шаг 1. Выбор посредника
В число партнеров БКИ входят кредитные брокеры, банковские учреждения, МФО и финансовые онлайн-порталы. Они могут предоставить перечень БКИ, в которых есть информация о получении кредитных средств и погашении долгов конкретного человека, и выдать КИ со всех бюро сразу или только из некоторых.
Шаг 2. Заказ перечня бюро, где есть ваш кредитный рейтинг
Нужно понимать, что это не сама, как таковая история о полученных кредитах, а только лишь список БКИ с их контактными данными. Например, если вы занимали 5 раз деньги в кредитных структурах, то данные о каждом из займов могут храниться в одной БКИ и больше нигде не отображаться. Связано это с тем, что разные банковские учреждения работают с разными БКИ, а иногда еще и производят замену партнеров. Единственная возможность узнать информацию по всем кредитам – запросить истории со всех БКИ, где они могут быть.
Поэтому первоначально нужно узнать перечень БКИ, владеющих вашей КИ. Находится он в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Посредник запросит нужные сведения в этом учреждении и затем предоставит справку. Делается это недолго – минут 5, а стоит это 300 руб.
Шаг 3. Подтверждение личности
Здесь имеется подводный камень. Так как справка из ЦККИ является финансовой бумагой, то она не может быть выдана человеку, не подтвердившему свою личность. Кредитный рейтинг тоже так просто не предоставляется. Такая мера необходима для защиты самих же людей. Организация должна быть уверена, что передает документы человеку владельцу кредитной истории.
Для этого предусмотрено несколько мероприятий:
- Пройти процесс проверки на официальном портале: нужно дать несколько ответов на подробные вопросы о займах, направить отсканированную версию или качественную фотографию первой и второй страницы паспорта.
- Прийти лично и показать себя работникам платежного сервиса «Contact».
- Взять паспорт и посетить офис лично.
- Отправить заявление, заверенное нотариусом письмом или телеграммой.
- Встретиться с курьером и предъявить ему свой гражданский паспорт.
На законодательном уровне не установлено, что БКИ и его партнеры должны гражданам на выбор предлагать один всевозможных способов. Каждая организация может выбрать 1 -2 способа, которыми обращающиеся люди будут доказывать кто они такие. Наиболее распространено посещение БКИ и банков-партнеров.
Шаг 4. Получение кредитной истории
Имея на руках перечень БКИ, теперь можно обращаться в указанные в нем бюро или к посредникам. Последние выдают истории пакетом документации, включая данные из двух – четырех БКИ сразу:
- Агентство кредитной информации имеет доступ к историям «НБКИ» и «Кредитного бюро Русский стандарт».
- Портал Banki.ru имеет доступ к отчетам двух учреждений, указанных в предыдущем пункте и плюс к «Эквифакс Кредит Сервисиз» и Объединенному кредитному бюро.
Кредитный рейтинг не изменяется мгновенно после внесения последнего кредитного платежа. Кредитору нужно время на проверку данных, внесение их в базу и пересылку в БКИ. Делает это банк в общей сложности 10 дней. Такой срок прописан и по закону. В редких случаях при сбоях, бывает, что этот период затягивается, и КИ долго не изменяется.
Вы не можете точно знать, в какое именно БКИ направляет текущий кредитор сведения, и с каким бюро работает новое кредитное учреждение, в котором вы позже запросите кредит. Поэтому и не можете знать, какие данные получит новый кредитор при запросе вашей БКИ, с обновленным статусом старой ссуды или нет. Чтобы кредитор не отказал в кредитовании, удостоверьтесь, что статус кредита «погашен» во всех БКИ.
Партнеры Бюро Кредитных Историй предлагают забрать кредитную историю следующим образом:
- Загрузить с сайта.
- Получить у них в офисе.
- Воспользоваться курьерской доставкой.
- Заказать почтовой отправкой.
Каждое учреждение устанавливает перечень доступных способов на свое усмотрение.
Минусов у первого варианта два: если посредник не предоставляет КИ из тех бюро, где хранится ваша, то необходимо будет прибегнуть к помощи другого посредника или лично в нужное БКИ. Если вам нужно узнать, производились ли какие-то изменения в перечне БКИ или самом кредитном рейтинге, придется опять потратиться.
В кредитной истории обнаружена ошибка
Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, то об этом нужно незамедлительно сообщить банковскому учреждению или микрофинансовой организации, которая передала в БКИ недостоверные сведения.
К примеру, это может быть просрочка очередного платежа, чего вы никогда не совершали и всегда только вовремя платили по долгам. Если кредитор никак не реагирует на заявку или не хочет исправлять ситуацию, то нужно подать заявление в БКИ на внесение изменений в КИ.
А если было обнаружено, что на вас весит ссуда, которую вы никогда не оформляли, то нужно в срочном порядке привлечь милицию к процессу, так как вероятнее всего ваш паспорт в руках мошенников.
Какие действия предпринимать, если КИ не найдена
В КИ отображается вся информация о людях, получавших займы и не только. Форма кредитования в этом случае роли не играет. Это может быть потребительский кредит, кредитный пластик, купленная стиральная машина в кредит прямо в торговой точке и т.д.
Если вы не обнаружили о себе никаких данных, то скорее всего Центральный каталог КИ вас не обнаружил или не распознал.
В таком случае:
- В ЦККИ содержатся данные по номерам гражданских паспортов. Если в недавнем времени была произведена замена этого документа, то лучше провести проверку и по старому, и по новому документу.
- Если вы не обнаружили себя в ЦККИ, хоть вы и брали ссуды, то проверьте, правильно ли внесены буквы и цифры в коде и период – со дня подачи заявки на код должно пройти минимум 10 суток.
Если ошибки нигде не обнаружено, то наберите номер горячей линии кредитного учреждения, где брали кредит и попросите его оказать вам помощь.
