Проверить КБМ водителя по полису ОСАГО онлайн

Как проверить КБМ по официальной базе РСА (Российски союз автостраховщиков)

 

В статье 9 ФЗ «Об ОСАГО» прописаны все типы понижающих и повышающих коэффициентов для страхования автогражданской ответственности. Под коэффициентом Бонус-Малус понимается пункт «б» данной статьи. Давайте разберем все вопросы об этом коэффициенте: какие преимущества он дает, как рассчитать коэффициент по таблице, как узнать размер КБМ при ограниченной и открытой страховке.

 

Коэффициент «Бонус-Малус»

Система КБМ – это классификация автоводителей, показывающая их надежность для страховых компаний. В ней выделяют 15 категорий водителей: низшая – «М», затем по возрастающей с «0» до «13». Чем выше категория, тем лучше цена на ОСАГО. При первом страховании водителю присваивается третья категория с коэффициентом 1.00, не изменяющим стоимость автогражданки ни в одну сторону. Через год безаварийной езды ему присваивается следующая категория, позволяющая приобрести ОСАГО со скидкой 5 процентов (категория «4» имеет множитель 0,95). При обращении за выплатой категория водителя опускается, и ему придется приобретать ОСАГО с увеличивающим коэффициентом. Подробнее о множителях к каждому классу можно посмотреть в таблице:

 

Как использовать таблицу

Каждому классу присвоен множитель: если он меньше нуля, водителю предоставляется скидка; если больше, то цена страховки увеличивается в соответствии с этим коэффициентом.

 

Разберем пару примеров:

  1. Петров впервые оформляет ОСАГО, ему присвоили начальную категорию «3», поэтому КБМ не изменяет стоимость страховки. После года без аварий и, соответственно, без запросов на выплаты он получит категорию «4» со множителем 0,95. То есть второй год страхования Петров оплатит со скидкой 5%. Скидка увеличивается на 5% каждый последующий год безаварийной езды до тех пор, пока ему не присвоят класс «13» и множитель 0,50.
  2. Через шесть лет после оформления первой страховки Петров имеет девятую категорию и оплачивает ОСАГО со скидкой 30%. Но в этот год инициирует сразу две аварии и дважды обращается за страховой выплатой. В соответствии с таблицей ему присваивают категорию «2», так как падает рейтинг намного быстрее, чем набирается. Классу «2» присвоен множитель 1,4, поэтому цена на ОСАГО вырастет на 40% по сравнению со стандартной ценой.

Самая низкая категория «М» имеет множитель 2,45, то есть увеличивает стоимость полиса почти в два с половиной раза. А самая высокая категория «13» предоставляет скидку 50% (сокращает стоимость в два раза).

 

Проверяем свой КБМ

 

Рассмотрим три способа проверки своего коэффициента:

  1. Расчитать на нашем сайте.
  2. Через сайт РСА.
  3. Обращение в офис страховой компании.
  4. Самостоятельный расчет с помощью таблицы.

Онлайн проверка

Проще всего проверить КБМ через открытую базу данных РСА. Все страховщики обязаны отправлять в нее сведенья о клиентах. Нужно зайти на сайт РСА, найти пункт «Коэффициент “Бонус-Малус”», указать дату заключения и тип договора, вид собственника ТС и заполнить все поля:

  • ФИО, дата рождения водителя;
  • данные вод. удостоверения;
  • начало срока действия ОСАГО.

Если целый год ездить без полиса, то водительская категория аннулируется. При оформлении ОСАГО в следующий раз скидки уже не будет. Поэтому через РСА можно узнать сведенья о страховке, с конца действия которого прошло меньше года.

 

Неограниченное ОСАГО

Существует также открытое ОСАГО (без ограничений по количеству возможных водителей). К нему также применяется КБМ. Но расчет идет не по водителю, имеющему наименьший множитель, а по владельцу автомобиля.

 

Важный нюанс! КБМ открытой страховки рассчитывается отдельно для каждого автомобиля, и стаж водителя на других авто не учитывается. КБМ для неограниченного ОСАГО – это отдельная система.

 

К примеру, Соловьев много лет ездит на Daewoo Nexia и получил категорию «11» и коэффициент 0,60. Он покупает Hyundai Solaris: если он оформит ограниченную страховку, то коэффициент также будет равен 0,60, если он оформит неограниченное ОСАГО, то для этого автомобиля ему присвоят категорию «3» со множителем 1. Предположим, что он приобрел страховку без ограничений. Получение страховых выплат на «Солярис» уменьшат КБМ по неограниченной страховке (в том числе если за рулем в момент аварии был не Соловьев), но не изменят коэффициент для договора по «Нексии» и для прочих договоров.

 

Если открытую страховку автомобиля сменить на ограниченную, то КБМ по предыдущему полису сохранится только для владельца машины. А если сменить обычное ОСАГО на неограниченное, то расчет КБМ начинается заново – с третьей категории. 

 

Офлайн проверка

Если нет доступа в интернет или возникают проблемы с сервисами РСА, можно узнать размер своей скидки другими методами. Например, прийти в офис СК или самостоятельно рассчитать КБМ.

 

Посещая в офис, нужно иметь с собой действующий договор страхования, паспорт, вод. удостоверение. Достаточно обратится к любому страховому агенту, он может узнать КБМ менее чем за 10 минут, но, возможно, перед этим придется постоять в очереди.

 

Чтобы узнать свою категорию самостоятельно, не выходя из дома, нужно найти в бланке ОСАГО поле «Особые отметки». Там отмечают размер коэффициента на момент заключения договора. Каждым безаварийный год повышает класс на один пункт, а скидка (начиная с категории «3») – на 5 процентов. Если владелец полиса обращался с заявлением на страховые выплаты, нужно воспользоваться таблицей. К примеру, Иванов имел «8» класс страхования и коэффициент 0,75. В течение года он два раза обращался за выплатами, значит, при оплате следующего страхового года ему присвоят класс «2», а уменьшающий коэффициент превратится в увеличивающий – 1,4.

 

Заключение

КБМ существенно изменяет цену страховки, поэтому перед покупкой ОСАГО нужно проверить верность применяемого страховщиком коэффициента. Некоторые страховые агенты мошенничают и специально занижают категорию водителя, некоторые могут просто ошибиться и назначить неверную стоимость.