Автокредит по двум документам в 2019 году можно ли взять - без справок, без подтверждения дохода и без первоначального взноса?


Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает людей мобильными и свободными. Но стоимость хороших машин не маленькая и среднестатистическому россиянину такая покупка не по карману, поэтому банки и начали предлагать целевые кредиты на покупку авто. До недавнего времени получить автокредит можно было только пройдя тщательную проверку и доказав финансовую состоятельность. Но сейчас у людей уже есть возможность приобрести машину в кредит с помощью всего лишь двух документов.

Выдают ли банки автокредиты, заёмщикам, которые не могут предоставить справки и поручителей?

Тщательная проверка обратившихся потенциальных заёмщиков объясняется тем, что не один кредитор не захочет выдавать в долг деньги человеку, если не будет уверен в их своевременном возврате. Именно поэтому перечень документации чаще всего обширный, а особенно если дело касается больших сумм. Но в условиях жёсткой конкуренции банки вынуждены сделать условия кредитования и требования к потенциальным заёмщика более лояльными. Только так реально привлечь новых клиентов.

Именно по этой причине и с недавних пор стало возможно получение автокредитов гражданами, которые не могут документально подтвердить наличие хорошо заработка. Сейчас во многих банках доступны автокредиты с условием предоставления гражданского паспорта и водительского удостоверения. Если прав нет, то заменить их можно военным билетом, заграничным паспортом, страховым удостоверением, идентификационным номером и т.д.

Такая программа больше интересна работающим не официально людям с хорошим доходом. Но выдавая в долг средства без справок и поручителей банки несут серьёзные риски и чтобы их минимизировать, используются следующие меры:


  1. Поднимается процентная ставка. Примерная разница между автокредитом с документальным подтверждением и без него колеблется от 2% до 5%.
  2. Требуется покупаемый автомобиль передать в залог.
  3. Увеличивается размер первоначального платежа. Иногда минимальный порог доходит до 30%.
  4. Уменьшается размер кредита. На 7 лет занять деньги уже практически невозможно, Чаще всего период кредитования составляет 3-5 лет.
  5. Требуется оформить добровольный полис КАСКО (если авто кто-то испортит или его угонят, то выплаченное страховщиками страховое возмещение пойдёт на погашение кредитной задолженности).

Программы кредитования без справок и поручителей часто называют «экспресс кредитами».

Особенности займа или Плюсы и минусы

Автокредит по двум документам сам по себе имеет, как плюсы, так и минусы. Прибегают к нему люди в следующих ситуациях:


  1. Когда срочно хотят купить автомобиль, и у них нет времени на сбор многочисленных бумаг.
  2. Когда трудоустройство не официальное и получить справку 2-НДФЛ нет возможности.
  3. Когда есть возможность предъявить справку о заработке, но его размер недостаточный для получения автокредита.

ПЛЮСЫ - Итак, самое главное его преимущество это то, что нужно всего два документа, которые обычно есть всегда под рукой. Кроме этого, ещё можно выделить такие моменты:


  1. Не нужно тратить время на сбор большого списка бумаг.
  2. Можно стать обладателем хорошей новой иномарки, если заёмщику подходят приоритетные марки машин.
  3. Процесс оформления занимает меньше времени и рассмотрение заявок происходит в сжатые сроки (по сравнению с обычными автокредитами).
  4. Некоторые банковские учреждения в качестве второго документа дают возможность предоставить тот, который решит сам заёмщик, а не один конкретный.
  5. При оформлении автокредита дополнительных комиссионных не предусмотрено.

МИНУСЫ - Для граждан, у которых нет возможности доказать свою финансовую состоятельность, автокредит по двум документам будет затратным. Но это не единственный его минус:


  1. Под обременение попадает всегда та машина, которую человек приобретает в кредит.
  2. Если клиент решил стать обладателем новой иномарки, то именно кредитор будет решать, что именно ему приобретать.
  3. Период для возврата средств предоставляется уменьшенный. В редких случаях это 5 лет, а в основном 1-3 года.
  4. Обязательно нужно покупать полис страхования КАСКО (заёмщик должен застраховать не только себя и свою жизнь, но и от рисков невыплаты кредитных обязательств).
  5. Минимальный размер первоначального взноса достаточно велик (примерно 30%-50%) и не у каждого человека есть в свободном доступе такая сумма.
  6. Оформлять страховку, оплачивать её и вносить первоначальный взнос необходимо до подписания договора о кредитовании. Только в редких случаях кредиторы допускают распределение страховых взносов на весь график кредитных платежей.
  7. Некоторые банки по этой программе предлагают всего несколько марок авто для покупки, которые могу не совпадать с выбором клиента.
  8. Если не хватает денег на своевременное внесение платежа, то придётся заплатить приличный штраф.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса возможен?

Отсутствие денежных средств на оплату первоначального платежа по автокредиту или по жилищному займу для потенциального заёмщика перед кредитором свидетельствует огромным минусом. В большинстве случаев кредиты, целью которых является покупка машины или недвижимого имущества, выдаются в размере не более 90% от их ценника, чтобы минимизировать собственные расходы. Так даже если залоговый объект подешевеет, а банку придётся продать его, так как заёмщик не в состоянии больше погашать долг, то он сможет вернуть себе всю ранее предоставленную сумму.

Получается, что чем больше вносится первоначальный взнос по экспресс автокредиту, тем меньше банки устанавливают процентную ставку, и наоборот. Редко когда кредиторы выдают деньги на приобретение машины без его уплаты.

Справка! Если финансовая организация предлагает автокредит в размере 100% от стоимости автомобиля, то нужно учитывать, что в этом случае величина переплаты будет максимальная.

Если нет возможности внести авансовый платёж, тогда к автокредиту можно привлечь одного или нескольких поручителей, имеющих регулярный хороший доход. В таком случае банки охотнее идут на сотрудничество, ведь если заёмщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то можно будет потребовать вернуть долг поручителей.  

Если таких людей нет в окружении, то можно кредитору в залог кроме самого автомобиля ещё предложить другое ценное имущество, которое смогло бы перекрыть долг в дальнейшем в форс-мажорной ситуации. Например, другой автомобиль, находящийся в полной собственности, гараж, квартиру, дачу и т.д. В этом случае кредитор даже предложит заниженную процентную ставку.

Граждане, у которых нет ни ценного имущества, ни поручителей могут взять в другом кредитно-финансовом учреждении потребительский займ и использовать его на внесение первоначального взноса. Но в первую очередь нужно решить, будет ли потом возможность выплачивать кредитные платежи по двум продуктам.

Какие банки выдают займы

Сегодня в России уже многие банки предлагают автокредиты только по двум документам. У каждого свои условия и особенности. Чтобы не прогадать и получить в долг деньги максимально выгодно рекомендуется предварительно просмотреть все имеющие предложения банков, которые присутствуют в Вашем регионе. Важно обращать внимание на несколько параметров: максимальный размер ссуды, величину процентной ставки и первоначального взноса, период кредитования и т.д.

В таблице приведём примеры автокредитов в разных российских банках:

Название банка Наибольший размер Период возврата Первоначальный взнос Годовая ставка
«ВТБ» 3 млн., 5 млн. До 5 лет От 20% От 12,7%
«Локо-банк» 2 млн. руб. До 5-7 лет От 20% От 13,9%
«Кредит Европа Банк» 2,5 млн. руб. до 7 лет От 20% От 14%
«Русфинанс» 1,45 млн. руб. До 5 лет От 10% до 50% От 8,9%
«Юникредит банк» 1,2 млн., До 5 лет От 10% От 16,6%
«Зенит» 4 млн. руб. 7 лет От 15% От 14,9%
«Тинькофф банк» 2 млн. руб. 5 лет От 0% От 9,9%
«Совкомбанк» 1 млн. руб. 6 лет От 0% От 17%
«Московский кредитный банк» 4 млн. руб. 7 лет От 15% От 16%
«Балтинвест банк» 3 млн. руб. 7 лет От 15% От 16%
«Быстробанк» 700 тыс. руб. (без первоначального взноса), 1,5 млн. на б/у авто и 3 млн. на новые с первоначальным взносом 7 лет От 0% От 13%
«Промтрансбанк» 1,5 млн. руб. 5 лет От 15% От 18%

Как видим из таблицы, условия у банков совершенно разные и диапазон максимальных сумм, процентов и первоначального взноса кардинально отличается. К тому же ставки указаны минимальные, а если заёмщик например откажется от покупки КАСКО, то они на порядок возрастут.

Справка! На территории РФ сейчас для граждан доступна льготная программа автокредитования. Предлагается субсидирование процентной ставки. По ней можно купить новый отечественный или иностранный автомобиль 2015-2016 года выпуска, который стоит не более 1,5 млн. руб. Процентная ставка по такой программе составляет 11,2% в год, а для машин от некоторых производителей ещё меньше.

Стандартные требования к заемщикам для получения кредита

Многие заблуждаются, что для получения автозайма в банке нужно иметь всего лишь два документа. Если кредитор не требует множество бумажек и достаточно быстро принимает решение, то это не значит, что деньги в долг может получить абсолютно каждый обратившийся. Даже в самые сжатые сроки банковские работники стараются проверить информацию о потенциальном заёмщике и определить степень его финансовой состоятельности.

Каждая финансовая структура устанавливает свой перечень требований к клиентам, но большая часть из них совпадает. Одобрение по заявке на автокредит получают заёмщики:


  1. Имеющие российское гражданство.
  2. Возраст, которых колеблется в диапазоне 21 – 55 лет (некоторые банки допускают кредитование даже до 65 лет). Но на дату внесения последнего платежа человеку не должно исполниться больше, чем максимальная цифра, указанная в требованиях.
  3. Имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе получения автокредита.
  4. С официальным трудовым стажем от 12 месяцев.
  5. Которые могут доказать, что во время периода кредитования они не попадут на службу в армию (это требования касается только мужчин до 27 лет).
  6. У которых отсутствуют непогашенные кредитные задолженности по ранее полученным ссудам.
  7. С положительным кредитным рейтингом.

Также рекомендуется ещё до подачи заявки продумать способ, как убедить банк в том, что Вы имеете стабильный заработок, не больше 40% которого будет уходить на погашение задолженности.

Обратите внимание! В анкете чаще всего нужно указать не только свои личные контакты, но и рабочие. Поэтому банковский работник при рассмотрении заявки может набрать указанный номер, попросить к телефону работодателя и расспросить его о Вас (сколько Вы уже работает на этом предприятии, какая у Вас средняя зарплата и т.д.). 

Гораздо проще получить автокредит в том банке, в котором открыт счёт или оформлена зарплатная карта. 

Какие документы нужны: список документов

Список документов для автокредита - два документа, по которым предлагаются автокредиты у каждого банковского учреждения могут требоваться разные. Первый во всех случаях – это действующий российский паспорт без существенных изменений. А второй – на выбор заёмщика или банка.

Справка! Эксперты утверждают, что чаще всего кредиторы охотнее выдают деньги на покупку машины гражданам, у которых есть водительское удостоверение. Поэтому если оно есть, то лучше его без напоминания предоставить.

В качестве второго документа могут запросить:


  1. Справку 2-НДФЛ – если банк не обладает информацией о финансовом состоянии заёмщика, автомобиль из дорого сегмента или срок кредита планируется максимальный.
  2. Водительские права – если банк в курсе о доходе заёмщика (например, в этом кредитном учреждения оформлена дебетовая карта, на которую поступает ежемесячно зарплата), размер займа и срок запрашивается небольшой или клиент может передать ценное имущество в залог, привлечь поручителя и защитить машину страховкой.
  3. Справку по форме банка о заработке – если заёмщик не может предоставить справку 2-НДФЛ, но банку нужно знать его финансовое состояние.
  4. Трудовую книгу – если банк знает о заёмщике основную информацию и ему нужно только подтверждение трудоспособности.
  5. Загранпаспорт/СНИЛС/ИНН/военный билет – если банк хочет более подробно проверить обратившееся лицо.
  6. Свидетельство о регистрации ИП или выписку со счёта в банке – если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (свидетельство подтверждает его деятельность, а выписка со счёта – финансовую состоятельность).

Обратите внимание! Если кредитор просит в качестве второго документа трудовую книжку, то оригинал её предоставить не получится. Работодатель сможет только выдать ксерокопии всех её страниц со своей подписью и печатью.

Если банк одобрит заявку на автокредит, то ещё заёмщик должен будет ему передать паспорт транспортного средства на купленную машину. Этот документ будет находиться у него до тех пор, пока не будет полностью погашен займ. Кредитору он нужен для того, чтобы владелец машины не смог её продать до окончательной выплаты задолженности, потратить эти деньги и «кинуть» его.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит 

Довольно сложно получить автозайм людям, вышедшим на пенсию и молодёжи. Для остальных категорий заёмщиков всё намного проще. При принятии решения о выдаче в долг денег банки больше всего обращают внимание на три момента:


  1. Какой возраст автомобиля и кто является её производителем. Чаще всего автозаймы без многочисленных справок о заработке доступны только на новые машины. Купить подержанный транспорт в кредит намного сложнее. А те банки, которые выдают деньги на покупку авто б/у предъявляют к ним высокие требования. Например, у ТС не должно быть больше 3 владелец или его возраст не должен превышать 8 лет. Если человек хочет воспользоваться государственной поддержкой и купить авто на льготных условиях, то его стоимость не должна превышать 1,5 млн. руб. и страна производитель должна быть Россия. К слову, в РФ выпускаются не только ВАЗы, но и иностранные иномарки (Ауди, Тойоты и т.д.).
  2. Какой возраст и рабочий стаж потенциального заёмщика. Все требования, касаемые клиентов мы уже указали ранее. Отметим только, что если автокредит нужен индивидуальному предпринимателю, то вести бизнес он должен не менее 1 года.
  3. Какой у него кредитный рейтинг. Проверка заёмщика осуществляется с помощью БКИ (Бюро Кредитной Истории). Если у него обнаружатся текущие задолженности или просрочки по ранее полученным займам, то у банка возникнут сомнения, что ему можно доверять. Если кредитный рейтинг вообще нулевой, то это тоже не очень хорошо. Банки доверяют в первую очередь тем, кто раньше брал кредиты и без проблем их возвращал. Поэтому тем, кто хочет взять автозайм, лучше сначала оформить или кредитную карту или ссуду в микрофинансовой организации и успешно вернуть деньги.

Способы оформления

Не обязательно сразу за автозаймом обращаться в банковское учреждение. Чаще всего речь о покупке машины в кредит заходит ещё на этапе выбора ТС в автосалоне. Зачастую автомобильные дилеры у себя в торговых точках открывают уголки банков, с которыми они сотрудничают. Так получается, что клиенты могут сразу направить заявку в несколько учреждений, сравнить условия в них и выбрать подходящее, если оно конечно согласно предоставить кредитные средства.

Кроме этого, сейчас уже у всех банков есть свои официальные сайты с личным кабинетом, где люди могут регистрироваться и подавать заявки в удалённом режиме. В таком случае нужно самостоятельно заполнить все поля анкеты, если нужно, то прикрепить отсканированные документ, а затем направить запрос и ожидать ответ.

При обращении в автосалон заёмщики могут сразу узнать об интересных предложениях, которые предлагает производитель конкретной марки или само банковское учреждение выдающее автокредиты. Также об акциях информация предоставляется в новостях компании на их официальных страницах в интернете.

Если человек хочет сначала выбрать банк для кредитования, то ему нужно обратиться в несколько офисов и лично проконсультироваться с кредитными инспекторами, а потом уже по полученным условиям подбирать авто.

Описание процедуры покупки авто в кредит

Покупка подходящего автомобильного транспорта в кредит по двум документам предполагает следующие этапы:


  1. Выбор банковского учреждения и кредитного продукта.
  2. Подготавливаются бумаги, подтверждающие доход (если банк их запрашивает).
  3. Направляется предварительная заявка на автозайм одним из трёх доступных способов: онлайн на сайте банка, в автосалоле/у автодилера, который сотрудничает с выбранным учреждением для кредитования или самом отделении банковского учреждения под руководство инспектора. Кроме этого, в интернете есть специальные ресурсы, позволяющие одну заявку направить сразу в несколько учреждений. Но отметим, что вся указываема информация, должна соответствовать действительности.
  4. Выбор автомобильного транспорта.
  5. Заключение предварительного договора дилером или салоном.
  6. Подача документации в банк, согласившийся выдать автокредит.
  7. Оформление автокредита и зачисление первоначального взноса.
  8. Покупка полиса страхования ОСАГО и КАСКО.
  9. Передача ПТС (паспорта транспортного средства) банковскому учреждению, после того как он переведёт дилеру деньги за машину. Сопровождается это процесс подписанием акта приёма-передачи ПТС. Он составляется в двух экземплярах, чтобы один остался в банке, а второй забрал заёмщик.
  10. Регистрация купленной машины в ГАИ ГИБДД (сделать это не позднее 10 суток после покупки).

После того, как автомобиль попадает в базу ГИБДД процесс покупки авто в кредит завершается и дальше заёмщик может эксплуатировать его на правах собственника.

Внимание! Что касается пункта 9, то хранить у себя ПТС кредитор вправе только при наличии подписанного акта приёма-передачи. После получения рекомендуется хранить этот документ надёжно до полной выплаты задолженности, так как банк в последний момент может сказать, что никакого паспорта у него нет и не было.

Прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре рекомендуется сначала его тщательно изучить. Внимание стоит уделить каждой строчке, а особенно тексту, напечатанному мелким шрифтом. Нужно проверить соответствует ли оговоренная процентная ставка, цифре указанной в документе, нет ли там скрытых платежей и комиссий, предоставляется ли возможность досрочного погашения долга и даёт ли банк разрешение на использование автомобиля, пока он будет выступать в роли залога.

Советы как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода

Чтобы повысить шансы на получение автокредита без подтверждения заработка рекомендуется учесть следующие советы:


  1. Не отказывайтесь от приобретения страхового полиса. Оформлять КАСКО требуют практически все банки. Хоть в законодательстве указано, что принуждать заёмщика к нему они не имеют право. Тем не менее в кредите, без объяснения причины, они отказать могут. Но купив его, значительно возрастут шансы на автокредит. А уплаченные за него деньги, будут компенсированы, если машина попадёт в аварию или её угонят.
  2. Направляйте заявку через продавца. При обращении сразу в автосалон к дилеру можно получить сразу персонального кредитного брокера, который все поможет оформить намного быстрее. Иногда даже его сотрудники могут договориться с банком за клиента с плохим кредитным рейтингом. Но в таком случае часто применяется увеличенный процент и нет возможно выбрать самостоятельно страховщика, так как его назначает автосалон.
  3. Найдите денежные средства на внесение первоначального взноса. Чем в большем размере банк получает первоначальный взнос, тем больше доверия он испытывает к клиенту. Те сразу оплачивают 50% от стоимости авто доход свой как правило документально не подтверждают. Понятно, что не все такими суммами обладают, но внести хотя бы 20% желательно.  

Заключение

Автокредит по двум документам получить реально. Другое дело, что обойдётся он в более крупную сумму, чем обычный, и вернуть его нужно за более короткий период. Но для некоторых людей это единственный реальный шанс обзавестись за маленький промежуток времени личным автомобилем.

Видео по теме:


Вам будет интересно:


Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

05-июл-2019, 20:12

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Какие 15 банков предлагают рефинансирование автокредитов

Какие 15 банков предлагают рефинансирование автокредитов

17-июн-2019, 19:06

Если у вас наступил сложный финансовый момент в жизни, рефинансирование кредита - это хороший выход

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей и банков входящих в госпрограмму автокредитования

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей

05-май-2019, 16:06

В условиях кризиса новый автомобиль купить довольно сложно. Это минус как для простых граждан, так

Что выгоднее автокредит или потребительский на машину в 2019 году

Что выгоднее автокредит или потребительский на машину в

14-май-2019, 13:54

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, сейчас – это необходимость! Для его покупки есть

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив