Auto-pravdaМногие россияне ежедневно вбивают в поиск вопрос, как исправить кредитную историю, ведь им отказывают в выдаче кредитных средств все банки. Ситуации бывают разные и причин для ее порчи несколько: в одних виноват см человек, а в других человеческий фактор. Сразу скажем, что не стоит реагировать на объявления на заборе или разных интернет-площадках об улучшении КИ за денежные средства. Их подают мошенники. Приобрести новый кредитный рейтинг нельзя ни за какие деньги. Если вас интересует как узнать свою кредитную историю, переходите по ссылке.
Что представляет собой кредитная история?
Сейчас практически каждый второй россиянин принимал попытки получить кредитные средства. У одних они увенчались успехом, а у других нет. Почему? Самый главный фактор – это не размер зарплаты потенциального заемщика, а его кредитная история. Под ней подразумевается досье человека, в котором отражена информация обо всех полученных кредитах и займах и том, вовремя ли он их погашал. С ее помощью банк определяет, нужно ли занимать человеку деньги. Хранится она в специальном Бюро Кредитных Историй на протяжении 15 лет.
Причины отказов банка
Отказать в предоставлении кредитных средств банковское учреждение может из-за:
- Низкого дохода.
- Большой кредитной нагрузки.
- Плохого кредитного рейтинга.
- Отсутствия кредитного рейтинга.
- Установленного банком ограничения на выдачу кредитных средств.
- Нестабильной работы или заработка.
- Досрочных выплат предыдущих ссуд.
- Отказа от оформления дополнительных услуг и других опций.
Самая часто встречающаяся причина отказа в кредитовании – испорченный кредитный рейтинг. Для получения денег в долг придется его рано или поздно начать исправлять.
Разбираемся в ошибках
Сразу скажем, что существует всего один реальный способ улучшить кредитный рейтинг – погасить все имеющиеся задолженности и делать все возможное, чтобы не появились новые.
Если человек не брал кредиты вообще, то это тоже повод для недоверия, ведь кредиторы не могут быть уверены со слов самого клиента, что он платежеспособен и сможет своевременно платить по кредиту.
Всего существует три причины, из-за которых ухудшается кредитная история:
- Человеческая невнимательность (финансовая безответственность). Многие не только не отслеживают латы кредитных платежей, но еще и часто берут по несколько ссуд «до зарплаты», а потом не могут их закрыть. Не забывайте, что КИ заносится информация по всем видам кредитов и картам с овердрафтом.
- Вовремя были не замечены ошибки банковских работников или БКИ. Конечно вина в этом случае ложится не на заемщика, но решив воспользоваться услугами кредитования нужно внимательно за всем следить.
- Жертвы мошеннических мероприятий. Один человек случайно оставляет где-то свой паспорт, его крадут или он его фотографии с данными загружены в социальные сети. А для оформления займа через интерне в МФО достаточно просто данных из паспорта.
Что нужно знать, для того чтобы улучшить плохую кредитную историю?
Если вы решили заняться исправлением своей кредитной истории, так как хотите получить кредит в банке, то учтите некоторые условия и правила формирования КИ в БКИ:
- Кредитная история хранится 15 лет с момента получения первой ссуды.
- Для банка важно, чтобы были выплачены новые кредиты, чем закрыты старые долги.
- Кредиторы направляют сведения в БКИ о факте свершения клиентом просрочки только на 6 сутки после даты, вписанной в график платежей.
- Банки негативно воспринимают информацию о досрочно закрытых задолженностях по предыдущих займах.
- Не имение кредитного рейтинга – лишний повод для банка не доверять клиенту.
Как исправить свою кредитную историю бесплатно?
Изменить кредитный рейтинг в лучшую сторону можно только одним способом – получить кредитный займ в банке или ссуду в МФО и выплатить задолженность в установленный кредитором срок. Причем это касается и создания кредитного рейтинга с нуля и исправления испорченного.
Метод №1 – получаем кредитную карту
Используйте ее для оплаты в магазинах в течение 30 дней, а потом до 25 числа текущего месяцев, получив зарплату, вовремя кладите средства на карту обратно. В следующий раз активируйте кредитку первого числа уже следующего месяца и продолжайте следовать этой же схеме. Кредитная история улучшится, так как кредитор будет передавать данные обо всех ваших своевременных оплатах в БКИ.
Метод №2 – получаем краткосрочный микрозайм
Микрофинансовые учреждения практически все одобряют небольшие ссуды гражданам с плохим кредитным рейтингом. Некоторые даже предлагают помощь в его исправлении. Но чем хуже у человека обстоят дела с КИ, тем меньшую сумму ему в долг предложат.
Метод №3 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.
Для улучшения кредитного рейтинга можно получить банковский кредит до 100 тыс. руб. и вернуть его за полгода. Но если в прошлом заемщик допускал очень много просрочек, то вряд ли ему выдадут такую сумму. Чтобы зря не тратить время на походы в отделения банков, можно воспользоваться специальными сайтами по мгновенной подаче заявок сразу в несколько учреждений или официальными порталами банков.
Метод №4 - Специальная услуга от Совкомбанка
Если не получается ни в каком учреждении занять деньги под проценты, то есть еще один выход – Совкомбанк предлагает воспользоваться его специальной услугой «Исправление кредитной истории».
Метод №5 – Микрокредиты под 0%
Если кредитная история испорчена не окончательно, можно бесплатно попробовать ее исправить с помощью беспроцентных займов в МФО. Выдаются они не больше, чем на два месяца и в маленьком размере.
Метод №6 – Рефинансирование
Для у тех, у кого есть несколько действующих кредитор, и к примеру потребительская ссуда под высокий процент, то чтобы легче было погашать долг, можно воспользоваться предложением рефинансирования. Альфа-банк, УБРиР и Росбанк уже давно предлагают такую программу.
Метод №7 - Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй
Если причина ухудшения кредитной истории – ошибка банковского работника, то есть он забыл направить информации о полном погашении кредитной задолженности или человек вообще ни брал никакого займа и выясняется, что его данными просто воспользовались мошенники, то для исправления ситуации необходимо отправить заказное письмо в БКИ. На его основании работники бюро перепроверят всю информацию и если все подтвердится, то максимум через 30 дней внесут корректировки.
Метод №8 Выплата всех задолженностей
Сюда относится не только выплата всех текущих обязательств по кредитным договорам, но и оплата ЖКХ, долгов мобильным операторам, алиментов детям, задолженностям по кредиткам и т.д. Как только все будет завершено, рекомендуется все чеки и квитанции направить в БКИ или банковское учреждение, в котором начат процесс оформления ссуды.
Метод №9 Обратиться за кредитом в молодой банк
Молодые кредитные учреждения для привлечения клиентов одобряют займы практически всем обращающимся к ним клиентам не взирая на просрочки в прошлом и настоящем. Погасив его своевременно кредитная история начнет улучшаться.
Метод №10 Рассрочка или кредит на товар
Многие товарные магазины, сотрудничающие с банковскими учреждениями предлагают купить у них товар в кредит или рассрочку без переплат. Процент одобрения на товарные кредиты на порядок больше, чем на обычные потребительские. Для исправления КИ такой метод тоже подойдет.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
На просторах сети много привлекательных предложений, вроде «Поможет исправить кредитный рейтинг за 1 день». Большая часть подобных сообщений оставлена мошенниками. Одни представляются хакерами, которые могут взломать все, что угодно, в том числе и сервис БКИ, где хранятся данные по всем заемщикам, другие обещают удалить отдельные пункты, негативно сказывающиеся на кредитном рейтинге. Те кто говорят, что могут полностью удалить вс. КИ человека, просто ищут, как заработать ничего не делая.
На территории РФ действуют сейчас больше 30 Национальных Бюро Кредитных Историй. Даже если один их сотрудников предложит за определенную сумму что-то подправить, то у него просто физически не получится сделать это везде. А стоимость за свою услугу он запросит не маленькую.
Сколько стоит проверить свою кредитную историю?
Если россиянин сомневается, что кредитное учреждение вынесет по его заявке на кредит положительное решение, то лучше перед походом в его отделение проверить свой кредитный рейтинг. По закону каждому россиянину предоставляется ежегодно возможность один раз совершенно бесплатно узнать свою КИ.
Но следует учитывать, что процесс этот не самый быстрый и достаточно хлопотный. Намного проще и быстрее запросить досье за денежные средства. Для этого необходимо подать заявку в банковское учреждение на выдачу кредитного рейтинга. Стоимость этой услуги варьируется от 500 до 1,5 тыс. руб. в зависимости от тарифа учреждения.
Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?
Единственный способ улучшить кредитный рейтинг, если он очень плохой – воспользоваться перекредитованием. То есть передать ссуду, из-за которой значительно ухудшается КИ, другому банковскому учреждению. Но не каждый банк готов сотрудничать с недобросовестным клиентом, поэтому в этом случае придется сразу обращаться в несколько мест и перекредитоваться там, где одобрят заявку.
Получив положительное решение на перенос ссуды к новому кредитору, придется строго следовать всем условиям кредитного договора и своевременно вносить платежи. В противном случае ситуация не только не исправится, но и сильно усложнится.
Как сохранить кредитную историю?
У россиян с положительным кредитным рейтингом намного больше шансов получить ссуду на выгодных условиях, чем у владельцев отрицательного. Для них кредиторы уменьшают процентные ставки и увеличивают суммы кредитования. Поэтому важно делать все, чтобы КИ не ухудшалась, регулярно ее проверять, а если все же возникли пробелы, то стараться сразу что-то предпринимать для исправления положения. Только так она будет все время идеальная и принесет выгоду ее владельцу.
