Auto-pravdaВ этой статье мы расскажем о покупке залогового объекта у банка. Ведь машины можно приобретать не только в автосалонах и у физических лиц, которые ими уже какое-то время пользовались. Кредитные организации на продажу выставляют залоговые ТС, полученные от заемщиков, не погасивших вовремя задолженность.
Покупать или не покупать залоговый транспорт?
Залоговые транспортные средства – это машины, конфискованные кредитными учреждениями у людей в судебном порядке за невыполнение обязательств по кредитному договору. Изымаются они только после того, как в суде будет официально объявлено, что настоящие автовладельцы лишаются прав на него.
Возможен еще один вариант – переуступка задолженности заемщиком иному человеку. В итоге залоговое ТС тоже меняет собственника. Провернуть такую процедуру можно только в случае, если банк дает согласие на это. На практике, в такой мере он отказывает крайне редко, так как ему даже выгодно, чтобы проблемный долг был погашен, а автомобиль передан владельцу. Оставшаяся сумма выплачивается прежнему собственнику.
Во многих ситуациях такие машины реализуются по выгодной цене, то есть ниже среднерыночной. Когда заемщику нужно в срочном порядке расплатиться с банком по кредиту, разумнее уменьшить ценник на 15-30%, чем продолжать собирать штрафы за нарушение кредитного договора. Да и кредитору выгодно как можно быстрее вернуть залоговые ТС, так как со временем их цена уменьшается.
Продают и оценивают машины судебные приставы, и чтобы успешно закрыть дело, им нужно быстрее реализовать залоговое имущество.
В больших мегаполисах банковские учреждения постоянно реализуют чье-то залоговое имущество, так как автокредиты сейчас очень популярны.
Приобретая транспортное средство, нужно обязательно проверить его на «чистоту» и не перепродано ли оно уже несколько раз.
Проверить статус залогового автомобиля можно в двух базах:
- Бюро кредитных историй – этот способ платный. Поиск машины здесь возможен не только по ВИН-коду, но и по номеру паспорта транспортного средства.
- Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – здесь хранятся все внесенные сведения банками о выданных займах. Этот способ бесплатный. Найти на этом сервисе можно не только данные о ТС, но и о заемщике.
- Подробную информацию "Как не купить кредитный автомобиль или машину в залоге" вы можете узнать на нашем сайте по этой ссылке.
- А если вы уже стали жертвой такого авто рекомендуем прочитать данную статью - "Что делать если вы купили машину, а она в залоге у банка".
Сделки с залоговыми автомобилями рискованные. Даже в случае с банковским учреждением, не исключено, что ТС продается незаконно.
Если прошлый собственник через суд смог обжаловать решение суда, то ему вернут транспортное средство, даже если другой человек уже заплатил за него деньги.
К еще одной нежелательной ситуации относится момент, когда покупатель погашает задолженность заемщика, а тот уже не намерен совершать сделку. Получить назад уплаченные за кредит средства будет практически невозможно, так как кредитное учреждение получило свое и возвращать сумму не захочет.
Чтобы избежать такого риска, нужно связываться только с теми людьми, к которым у вас уже есть доверие, и в добавок еще брать заверенную нотариусом расписку, в которой человек указывает, что обязуется выполнить обещание.
Есть еще довольно распространенный вид мошенничества
Человек покупает залоговый автомобиль и при этом даже не в курсе, что он находится под залогом у банка. Обычно такие машины предлагаются по очень низкой стоимости и документы на них липовые. Так покупатель приобретает вместе с транспортом кредитный долг. Кредитное учреждение рано или поздно объявит ТС в розыск и однажды инспектор ГАИ ГИБДД остановит нового покупателя. Автомобиль сразу изымут и наложат на него арест, снятие которого возможно только после полной уплаты задолженности вместе с процентами и штрафами. Отыскать человека, который его продал будет крайне сложно, особенно если он уже не первый раз такую махинацию провернул.
Поэтому, если вы все же решили стать обладателем залоговой машины, то делайте это с участием кредитной организации и оформлением всех бумаг.
Плюсы и минусы покупки залогового транспорта
К реализации конфискованных автомобилей кредитное учреждение привлекает дилеров, поэтому новые покупатели находятся довольно быстро. Трудности появляются конечно у потребителей.
Плюсы сделки:
- Так купить можно только исправный автомобиль и даже не сомневаться в этом. Прежде чем выставить его на торги, оно проходит обязательный технический осмотр.
- Купить можно не только легковой транспорт, но и самосвал, полуприцеп, бульдозер.
- Такая покупка надежная и недорогая, по сравнению с приобретением транспорта у автосалонов.
- Покупатель получает полную гарантию того, что ему предоставят всю документацию на дорогое авто.
- Сделка покупки совершается в кратчайшие сроки.
Минусы сделки:
- Машина приобретается практически вслепую. Своими глазами покупатель ее не видит и пока она стоит и дожидается часа сделки, за нее никто не несет ответственности.
- Для участия в торгах нужно оплатить индивидуальный безналичный задаток. Но если лот все-таки не покупается, то он возвращается.
- Сделка заключается в цифровом формате. Подпись ставится еще до участия в торгах и за это взимаются средства.
- Чтобы были проведены торги, нужно минимум два человека, а иногда желающих может не быть.
- Приличная разница между окончательным ценником и стоимостью, изначально указанной в лоте. Иногда даже машина обходится на ровне с рыночной стоимостью.
- Любая конфискованная машина находится под обременением. Это самый весомый минус. Его полное снятие может быть осуществлено через достаточно долгий период. Часто процесс затягивается на месяца.
- Обязательно нужно оплачивать НДС и комиссию за то, что машина находилась на стоянке. Покупая ТС в автоломбарде покупатель не сможет отказаться от навязываемых дополнительных услуг.
Покупка залогового авто: подробная инструкция
Если машина заложена кредитному учреждению, то инициатором ее продажи может быть и сам собственник и банк. В первом случае заемщик должен прийти к кредитору и сказать о своем решении реализовать авто, чтобы закрыть задолженность досрочно. Во втором случае банк проводит торги, чтобы возместить свои материальные убытки, появившиеся из-за недобросовестного заемщика.
Купить залоговый автомобиль у банка: описание процедуры
Порядок действий для покупателя при приобретении автомобильного транспорта у банка отличается от обычной покупки в автосалоне или с рук, но незначительно:
- Банк устанавливает стоимость залоговой машины, в которую включает остаток задолженности по автокредиту от прошлого собственника, сумму штрафов и судебные платежи и комиссии.
- Продавец – это сам должник, который брал ранее автокредит.
- Будущий покупатель должен прийти в отделение банка и подать заявку. В ней указывается намерение о приобретении конкретного ТС.
- При желании, покупатель может переоформить автокредит на себя. Чтобы стать полноправным собственником авто ему останется погасить текущую кредитную задолженность.
- Банковское учреждение и покупатель заключают новое кредитное соглашение. После внесения остатка долга, второй получает во владение автомобиль.
Если конфисковалась машина в судебном порядке, то заниматься ее реализацией уже будет Служба судебных исполнений. В таком случае заключение кредитного договора не требуется. Сделка совершается через договор купли-продажи.
Как купить залоговый автомобиль у банковского должника: описание процедуры
Приобрести автомобиль можно и у прежнего собственника, даже если он еще должен банку.
В этом случае схема продажи другая:
- Заемщик должен сообщить банковской организации о том, что хочет реализовать свой транспорт до окончательной выплаты задолженности. В заявлении также нужно указать, что он хочет и досрочно внести средства в счет погашения долга. Для этого будут использованы денежные средства, полученные от реализации. Без участия банка провернуть такую сделку нельзя.
- Покупатель и заемщик (бывший собственник) заключают сделку купли-продажи. Стоимость предмета договора устанавливает сам продавец, а не банк.
- Заключается договор и заверяется у нотариуса.
- После получения денег за авто, продавец должен сразу оплатить остаток долга кредитору.
- Как только кредитор получает нужную сумму, с транспорта арест или залоговое обеспечение снимается.
- Покупатель вступает в права собственности автомобиля, который ранее был в залоге.
Кредитные учреждения не препятствуют таким сделкам, так как им нужно чтобы предоставленные кредиты были закрыты.
Какие банки продают конфискованные машины
Сейчас можно встретить много предложений от разных банков о продаже залоговых автомобилей. Это все кредитные организации, в которых есть отдельная программа – «Автокредит». Выделим 3 банка с самыми выгодными условиями реализации залоговых ТС:
«ВТБ24»
кредитное учреждение, специализирующееся на обслуживании физических и юридических лиц. Оно входит в число самых крупных банков РФ и имеет больше 1000 отделений в 75 регионах России. Залоговые авто оно продает через прямые продажи или оформлением займа на покупку такого имущества. Процентная ставка от 20% годовых, а период кредитования – до 7 лет. Чтобы перейти к выбору нужного транспорта нужно сначала подать заявку через сайт, ответив на несколько вопросов.
«Русфинанс Банк»
банковская организация, предоставляющая по большей части россиянам потребительские кредиты. Офисы у нее имеются в 68 регионах России. Под залог транспорта кредиты она тоже выдает. Специалисты этого банка при необходимости помогают выбрать машину по определенным запросам. Ежедневно перечень отечественны ТС и иномарок, выставленных на продажу обновляется.
Чтобы приобрести залоговое ТС покупателю нужно:
- Просмотреть каталог, указать желаемые параметры ТС и выбрать авто.
- Набрать номер телефона, указанный на карточке ТС.
- Изучить визуально ТС с представителем банковской организации.
- Подписать договор купли-продажи с банком.
«Банк Советский»
один из первых кредитных учреждений, открывший в современной РФ. Основано оно в 1990 году. Для реализации залогового транспорта им создан специализированный портал, где и предоставлен весь ассортимент машин разного вида. Все имеющиеся там авто проверенные на юридическую чистоту.
Остерегайтесь мошенников
Чтобы не столкнуться с разными мошенническими схемами при покупке залоговой машины рекомендуем прислушаться к нашим 3 советам:
- Оформление бумаг выполняйте только через нотариусов. В случае чего вы сможете документами подтвердить свершение операции. Например, если продавец предлагает сначала вам погасить долг, а после этого уже получить автомобиль, то расписка от продавца с его обязательствами должна быть обязательно заверена нотариусом. Это конечно не бесплатно, но лучше потратить 1,5 – 2 тыс. руб., чем потом расстаться со всей суммой.
- Приобретайте автомобиль у банковского учреждения, а не у заемщика, так как он перед приемом залога проверяет его на юридическую чистоту документов. Даже если прошлый собственник покупал ТС в займ у физического лица (такое тоже реально), то банковские юристы узнают ее статус и сделают все, чтобы бумаги были в порядке. Банки не хранят залоговые авто у себя на стоянках за отделениями. Они их продают с помощью партнерских автосалонов. Если нужно, даже проводятся полноценные ремонтные работы или просто устраняется дефект.
- Проверьте машину по базам залоговых ТС. Там вы сможете узнать, находится ли она в угоне или под арестом, растаможена ли она, участвовала ли она в серьезных авариях. Даже если паспорт транспортного средства находится на хранении в отделении банка, недобросовестный собственник может в МРЭО ГИБДД заказать дубликат ПТС, сказав, что прошлые потерял или у него их украли. А сотрудники ГИБДД редко по всем правилам проверяют владельцев.
Есть еще один способ избежать разного рода мошенничества – приобрести ТС в лизинг. Выбирать можно любую марку и модель, выбор обычно громадный, а график погашения более лояльный, чем у банков. Когда период действия договора завершится, вы сможете вернуть машину и взять в лизинг другую. Это очень удобно для тех, кто не любит пятилетиями ездить на одном транспорте.
Заключение
Ничего ужасного в приобретении залогового транспорта у банка нет. Можно и переоформить имеющийся у человека кредит и приобрести ТС на аукционе. Какой именно вариант выбрать, решать только покупателю.
