Автокредит онлайн - как оформить, в каком банке взять, способы расчета кредита

Лицензированные банки предлагают своим клиентам возможность подачи заявки на кредит в режиме онлайн. С помощью интернета водители могут подать заявку на рассмотрения сразу в несколько кредитных организаций в течение часа. Заполнение онлайн-формы экономит время автомобилистов, так как водитель лишается необходимости посещения офиса кредитора. Чтобы быстро и беспрепятственно получить автокредит, заемщик должен рассмотреть основные нюансы сделки.

ТОП-3 способа расчета стоимости автокредита

Автокредит — распространенная сделка на российском рынке финансовых услуг. Для многих водителей это единственный способ приобретения транспортного средства. По этой причине автомобилисты должны проанализировать все предложения кредиторов и выбрать наиболее выгодный вариант.

Чтобы получить кредитные средства с минимальными убытками, заемщик должен рассчитать стоимость автокредита в различных банковских организациях. Сделать это можно тремя основными способами, которые приведет к истинному результату. Водитель должен ознакомиться с каждым, чтобы выбрать наиболее удобный и проводить вычисления с комфортом.

Способ №1: расчет с помощью онлайн-калькулятора

Все лицензированные банковские организации обязаны предоставить потенциальным клиентам возможность расчета стоимости услуг с помощью специального алгоритма — онлайн-калькулятора.

Выделяются две разновидности данных сервисов:

• онлайн-калькулятор автокредита, находящийся в свободном доступе на специализированных ресурсах или нанашем сайте;
• сервис, размещенный на официальных сайтах кредитных организаций.

  ---

Стоит указать, что первая разновидность онлайн-калькуляторов зачастую предполагает возможность сравнения предложений от разных банков. Это очень удобно в случаях, когда водитель впервые хочет оформить кредит и еще не знаком с рынком данной сферы. Второй вариант предполагает лишь расчет стоимости в конкретной организации, на сайте которой размещен алгоритм.

После перехода на соответствующий сайт пользователь сможет увидеть форму онлайн-калькулятора. Чтобы рассчитать стоимость, автомобилист должен лишь ввести достоверные сведения в соответствующие графы.

К числу обязательной для указания информации относятся следующие данные:

• цена автомобиля заемщика;
• размер первоначального взноса по кредиту;
• период действия соглашения между банком и водителем;
• ставка по проценту;
• форма погашения долга:
  • аннуитетный платеж (ежемесячная сумма погашения не изменяется во время всего периода соглашения);
  • дифференцированный (сумма погашения уменьшается с каждым последующим месяцем).

    ---

После заполнения полей формы необходимо проверить точность указанных сведений. Если водитель уверен в достоверности данных, он должен нажать кнопку "Рассчитать стоимость". В качестве результата вычислений автомобилист увидит полный размер выплат по автокредиту.

Способ №2: самостоятельный расчет

Некоторые водители не доверяют автоматическому расчету и предпочитают самостоятельно вычислять размер автокредита. Однако данным способом лучше пользоваться при наличии определенных познаний в сфере финансовой математики.

Чтобы облегчить процедуру расчета, автомобилисты могут воспользоваться программой Exel или инженерным калькулятором. Заемщик должен прежде всего рассчитать сумму будущих платежей и размер переплаты. Эти данные позволят сделать однозначные выводы о рациональности сотрудничества на выбранных условиях.

Способ №3: обращение к кредитному специалисту банка

Каждая банковская организация предоставляет услугу расчета кредита для клиента. Чтобы воспользоваться этой возможностью, водитель должен явиться в офис банка и попросить менеджера сделать вычисления.

Расчет в отделении банка — наиболее точный способ определения стоимости кредита, так как водитель лично сможет задать вопрос или внести уточнения. К тому же кредитные специалисты смогут ознакомить клиента с другими финансовыми продуктами и действующими специальными предложениями.

Расчет стоимости проводится специалистами, автомобилисту следует лишь ожидать результата. После ознакомления с итогами вычислений, потенциальный заемщик может принять взвешенное решение относительно займа.

Однако стоит помнить, что в некоторых случаях сотрудники банка оказывают определенное психологическое влияние на клиента. Данную особенность можно расценить как явный минус обращения в офис банка.

Как подать заявку на автокредит онлайн – пошаговая инструкция

Получение кредита в режиме онлайн — относительно несложная операция, с которой может справиться даже новичок. Тем не менее для начала рекомендуется ознакомиться с последовательностью действий, которые позволят получить автокредит без препятствий и с минимальными затратами времени.

Шаг первый — расчет стоимости

Ознакомление с полной суммой затрат на кредит является первым и самым важным шагом. Автомобилист должен проанализировать свое финансовое состояние и перспективы изменения своих доходов. Это действие способствует трезвой оценке возможностей выплаты автокредита без лишних проблем.

Рассчитать стоимость кредита можно любым из предоставленных ранее способов. Однако следует учитывать, что онлайн-калькуляторы не предполагают включение в общую сумму затраты клиента на получение страховки. Также некоторые представители банковских организаций требуют выплат комиссий за совершение финансовых операций.

Водитель не может руководствоваться исключительно результатом расчета стоимости автокредита. Важно учитывать. Автомобилист должен оценивать свои финансовые возможности с учетом всех дополнительных расходов и возможных затрат.

Шаг второй — выбор автомобиля и автосалона

Многие водители точно знают, какой автомобиль они хотят приобрести. Однако не всегда банк может предоставить кредит на выбранное заемщиком ТС. Многие банковские организации сотрудничают с автосалонами, поэтому выбор авто может быть ограничен предложениями дилеров-партнеров.

Водитель получит список автосалонов, в которых он может приобрести автомобиль на кредитные средства. При отсутствии среди представленных авто подходящих, заемщик будет вынужден продолжить поиски кредитора.

Если же водитель намерен приобрести конкретный автомобиль, он может попросить уполномоченного сотрудника автосалона предоставить список банков-партнеров. Из предложенного перечня необходимо выбрать подходящий банк и запросить кредит у него.

Однако есть и автомобилисты, которые еще не определились с выбором ТС. Стоит оценить надежность и уровень сервиса различных автосалонов и выбрать тот, в котором приобретение авто будет происходить на самых выгодных условиях. Не лишним также будет обращение за советом к бывалым автовладельцам. 

Шаг третий — сравнение условий кредитования в разных банках

В условиях жесткой конкуренции кредитные организации вынуждены бороться за привлечение клиентов. Результатом соперничества является разнообразие выгодных предложений. Эта особенность рынка позволяет потребителю выбрать наиболее подходящую для него кредитную программу.

Чтобы не упустить из внимания лучший вариант, потенциальный заемщик должен воспользоваться ресурсами интернета. Существует множество сайтов, позволяющих сравнить условия кредитования банковских организаций. Посетив несколько подобных сервисов, автомобилист без труда сможет выбрать наиболее выгодное предложение.

Важно помнить, что привлекательная процентная ставка не является единственным критерием выбора. Доверять можно только проверенным организациям с высоким показателем рейтинга. Зачастую низкую ставку по проценту предлагают мелкие представители рынка, не отличающиеся добросовестностью.

Шаг четвертый — подача заявки в режиме онлайн

Заполнение заявки через интернет значительно экономит время автомобилиста. Чтобы иметь возможность отправить прошение на рассмотрение, необходимо заполнить пустые графы следующей информацией:

• ФИО заявителя;
• дата и место рождения;
• адрес электронной почты;
• контактный номер телефона;
• данные паспорта гражданина;
• город проживания;
• место работы;
• отделение, в котором заявитель желает подписать договор.

  ---

Перечисленные пункты являются основными и самыми распространенными. Однако каждая кредитная организация имеет право вносить дополнительные пункты, обязательные для заполнения.

После проверки внесенных сведений, потенциальный заемщик должен нажать кнопку "Далее" или "Отправить". В течение определенного промежутка времени, длительность которого обычно указывается на сайте кредитора, водитель получит мотивированный ответ от банка.

Данные заявителя проходят тщательную проверку (в том числе и в бюро кредитных историй). Если автомобилист имеет положительную историю и является добросовестным заемщиком, вероятность отказа будет минимальной.

В случае наличия у банка сомнений относительно платежеспособности водителя кредитная организация может или вовсе отказать в предоставлении средств, или выдвинуть более жесткие условия заключения сделки (например, обязать найти поручителя).

Таким образом, подача заявки в режиме онлайн не исключает необходимости автомобилиста посетить офис компании для подписания документов. Такой способ отправки прошения лишь экономит время автомобилиста при выборе кредитора, благодаря отсутствию необходимости личного присутствия для заполнения бумаг.

Шаг пятый — пользование автомобилем и погашение долга

После одобрения заявки водитель может оформить соглашение с банком, внести первоначальный взнос и забрать кредитный автомобиль. Стоит заметить, что зачастую кредитор обязывает заемщика страховать приобретенный автомобиль по КАСКО, чтобы исключить возможность утраты залогом рыночной стоимости.

Далее действия автовладельца стандартны и однообразны. Он должен периодически вносить установленную сумму платежа и заботиться и соблюдать ПДД, чтобы обеспечить сохранность приобретенного автомобиля.

Банки с выгодными предложениями по автокредиту

Как и все финансовые программы, автокредит имеет свои преимущества и недостатки. Данного рода сделка зачастую обязывает автомобилиста приобретать полис добровольного страхования, а также оставлять транспортное средство в залоге у кредитора.

Несмотря на перечисленные отрицательные моменты, автокредит все еще остается популярным продуктом банковских организаций. Это объясняется тем, что большинство водителей не имеют возможности приобрести авто, предоставив всю сумму сразу. К тому же получить одобрение на данного рода сделку достаточно просто по сравнению с прочими финансовыми программами.

Многие банки уже включили автокредит в перечень предлагаемых клиентам программ. С ростом конкуренции не так просто выбрать из множества кредиторов лучшего, который предложит самые выгодные условия сделки. Однако водители могут руководствоваться рейтингом кредитных организаций по автокредиту.

Совкомбанк

Кредитор идет навстречу клиентам и предлагает более 10 программ по кредиту, в которые входят как типичные потребительские займы, так и автокредиты. Усредненные условия сотрудничества с Совкомбанком следующие:

• лимит выдачи наличных средств до 1 миллиона рублей;
• максимальный срок погашения — 5 лет;
• процентная ставка — 17% в год.

  ---

Для желающих получить средства на покупку автомобиля банк выдвинул особое предложение. Суть такой сделки заключается в предоставлении займа под залог старого транспортного средства. Также периодически банк вводит в перечень программ специальные акции, о действии которых можно узнать из официальных источников или же в офисе организации.

Тинькофф Банк

Особенность банка Тинькофф заключается в том, что он является первым кредитором, полностью перешедшим на осуществление деятельности в режиме онлайн. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается в течение нескольких минут. После оформления сделки курьер доставит клиенту пакет документов.

Кроме классического автокредита клиенты Тинькофф могут пользоваться беспроцентным льготным периодом по кредитной карте в течение 55 дней. Это означает, что заемщик будет освобожден от уплаты процентов при полном погашении займа в указанный период. Также за пользование картой при оплате покупок организация начисляет специальные бонусы в размере до 30% от уплаченных средств.

Карта имеет лимит по кредиту в размере 300 тысяч рублей. Год использования данной карты со ставкой по проценту в 19.9% обойдется заемщику в 590 рублей.

Ренессанс Кредит

За сутки после подачи заявки онлайн клиент банка "Ренессанс Кредит" может получить до 200 тысяч рублей. Сразу после одобрения прошения о займе необходимо явиться в ближайшее отделение кредитной организации и получить карту банка, выпуск и обслуживание которой не требует никаких вложений.

Если заемщик успеет погасить задолженность в течение 55 дней с момента получения, он будет освобожден от уплаты процентов. В противном случае размер процентной ставки составит 24,9% в год.

Помимо приобретения кредитной карты клиент может получить займ в размере до 700 тысяч рублей с учетом процентной ставки 13,9% годовых. Кроме того, Ренессанс Кредит предлагает пенсионерам воспользоваться возможностью получения кредита с учетом льгот.

Альфа Банк

Альфа банк считается крупным представителем рынка финансовых услуг. Организация предлагает клиентам возможность оформления займов на следующих условиях:

• лимит суммы займа — 5 миллионов рублей;
• срок действия сделки — от одного года до 6 лет.

  ---

В случае, если автомобилист нуждается в небольшой сумме, которой не хватает на приобретение транспортного средства, он может приобрести кредитную карту. Программа "Платинум" предполагает выдачу средств в размере до 300 тысяч рублей. Первый год обслуживания карты бесплатный. Если водитель успеет погасить сумму за 60 дней, платить сумму по проценту ему не придется.

ВТБ Банк Москвы

Объединенная организация признана одним из лидеров рынка финансов. Подать заявку на получение средств компания предлагает двумя способами: лично и через интернет. Банк даст согласие на выдачу или отклонит прошение в течение 15 минут.

Получить займ можно на следующих условиях:

• лимит кредитной суммы — 3 миллиона;
• максимальный период действия соглашения — 5 лет;
• средняя процентная ставка в год — 14,9%.

  ---

Стоит заметить, что клиент организации имеет право самостоятельного выбора даты платежа. Зачастую дата устанавливается исходя из дня месяца, в который заемщик получает доход. Также в случае возникновения непредвиденных обстоятельств банк готов объявить кредитные каникулы для заемщика. Длительность данного периода составляет 30-60 дней.

Кредитные средства на льготных условиях могут получить госслужащие. Процентная ставка по кредиту для данной категории населения будет снижена в соответствии с условиями программы.

Сравнение предложений банков-лидеров

Сопоставить условия сделок для автомобилистов разных организаций не так просто. Однако наглядное представление поможет без труда рассмотреть плюсы и минусы каждого представителя в сравнении с остальными.

Стоит отметить также существование организаций, предлагающих сделку лизинга транспортного средства. Условия соглашения предполагают эксплуатацию автомобиля на правах аренды с возможностью последующего полного выкупа в собственность.

Документы для оформления автокредита

Разные банковские организации предъявляют разные требования к перечню предоставляемых документов. Однако цель проверки пакета едина для всех кредиторов — получение достоверных сведений о заемщике и оценка его платежеспособности.

Одни организации обязывают потенциальных клиентов предъявлять широкий перечень бумаг, другие могут требовать наличия всего двух документов:

• паспорта гражданина;
• второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение водителя и другие).

  ---

Во многом требуемый пакет документов зависит от правового статуса клиента. Брать кредит могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели и организации. Для каждой категории банковские организации разработали особые пакеты документов.

Физические лица при оформлении автокредита на усредненных условиях обязаны предоставить:

• заявление с прошением о выдаче кредитных средств на автомобиль;
• паспорт гражданина;
• удостоверение водителя;
• 2-НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки заемщика с соответствующими пометками о том, что гражданин действительно является действующим сотрудником организации;
• военный билет.

  ---

Пакет документов для индивидуальных предпринимателей выглядит следующим образом:

• удостоверяющий личность заемщика документ;
• декларация о доходах;
• документ, подтверждающий регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя;
• свидетельство, содержащее в себе подтверждение постановки ИП на учет в налоговых органах страны.

  ---

В случае, если кредит требуется для нужд организации, оформить сделку могут законные представители фирмы. Дополнительно юридические лица обязаны предоставить копии:

• устава организации;
• свидетельства о регистрации юридического лица;
• налоговой декларации.

Стоит отметить, что каждый отксерокопированный документ должен быть официально заверен.

Почему могут отказать в выдаче автокредита

Кредитная организация имеет полное право отказать лицу в предоставлении кредитных средств. Лишь половина заявителей получают одобрение и оформляют сделку займа. В настоящий момент специалисты выделяют 5 самых распространенных причин отказа в кредитовании.

Плохая кредитная история

Ненадежные заемщики редко получают удовлетворительный ответ на просьбу о предоставлении займа. В истории кредитования гражданина фиксируются все просрочки по выплатам прошлых кредитов. Скрыть факт плохой кредитной истории практически невозможно.

Каждая банковская организация имеет достоверные источники информации о кредитных историях граждан. Однако "провинившиеся" заемщики вполне могут восстановить свою репутацию. Сделать это можно с помощью оформления кредитной карты и своевременного внесения платежей.

Недостаточная платежеспособность

Как известно, банк заинтересован в получении максимальной прибыли из вложенных средств. Это предполагает стремление к заключению безопасных сделок с платежеспособными клиентами. Заявитель получит решительный отказ в предоставлении средств, если согласно условиям выбранной программы он будет вынужден ежемесячно вносить по кредиту более 40% от своего дохода.

Однако недостаточная платежеспособность — относительное понятие. Это означает, что у клиента может не хватить средств на оформление кредита по одной программе, но при этом его дохода будет достаточно для погашения долга на других условиях сделки.

Таким образом, решить проблему можно с помощью изменения периода действия соглашения или выбора другой кредитной программы. Стоит заметить, что подходящий финансовый продукт может предоставить другая банковская организация.

Неполный пакет документов

Для оформления кредита заемщик обязан предоставить банку полный пакет требуемых документов. При отсутствии какой-либо из обязательных бумаг кредитор уведомит клиента. Однако данное обстоятельство негативно скажется на образе заявителя.

Зачастую отсутствие одного из необходимых документов расценивается банком как попытка сокрытия каких-либо сведений. В большинстве случаев автомобилисты забывают предоставить кредитору полис добровольного страхования. При отсутствии КАСКО водитель будет обязан оформить документ или начать поиск банка, который не требует оформления страховки на авто.

Заемщик не соответствует требованиям банка

Существуют определенные условия, которые не зависят от воли человека, но препятствуют получению кредита. Даже при прочих удовлетворительных показателях банк может отказать, если возраст водителя не входит в установленные рамки.

Так, если молодой человек 18-ти лет захочет оформить кредит, он будет вынужден считаться с действующими ограничениями в некоторых банках. При обращении в работающую с лицами в возрасте от 21 до 65 лет кредитную организацию такой гражданин получит решительный отказ.

Наличие судимости

Наличие судимости прямо указывает на факт того, что однажды желающее получить кредит лицо нарушило закон. Банк не будет рисковать и оформлять сделку с гражданином, совершающим неправомерные действия, чтобы обезопасить свои средства.

Кредиторы нередко подают в правоохранительные органы запросы с целью выяснения фактов наличия судимости. На основании полученных сведений формируется особый черный список банковской организации.

Что делать, если заявку на автокредит отклонили

Отклонение заявки на получение кредита не означает полную невозможность оформления займа. Потенциальному клиенту не стоит отчаиваться. Специалисты предлагают 4 действенных способа решения проблемы.

Предложение банку дополнительного обеспечения

Если банк сомневается в способности клиента погасить задолженность, заемщик может предоставить банку гарантию возврата вложенных средств. В качестве дополнительного обеспечения может выступать добавочный залог. Также клиент может привлечь созаемщика или поручителя.

Погашение действующих кредитов

Как было сказано ранее, если при оформлении кредита заемщик будет обязан выплачивать по долгам более 40% от своего дохода, банк отклонить заявку на получение займа. Однако при погашении действующих задолженностей ситуация может заметно улучшится.

Закрытие одного из действующих кредитов положительно скажется на платежеспособности клиента и склонит чашу весов в его сторону. Вероятность одобрения заявки значительно повысится.

Следование условиям банка

Кредиторы отказывают клиентам при невыполнении каких-либо обязательных условий соглашения. К таковым может относиться отсутствие необходимого документа. В этом случае стоит лишь донести нужную бумагу.

Подать заявку в другие банки

Банковские организации предлагают различные условия предоставления кредита. Это означает, что клиент, с которым не захотел работать один кредитор, может сотрудничать с другим.

Некоторые банки даже снижают требования, чтобы привлечь больше заемщиков и, соответственно, увеличить свою прибыль. Стоит также помнить, что пользователь имеет право изначально подать несколько заявок в разные банки в режиме онлайн.

Как снизить размер процентной ставки при оформлении автокредита

Вопреки распространенному мнению, заемщик может повлиять на размер ставки по кредиту. Важно помнить, что даже незначительное снижение процентной ставки может привести к экономии тысяч рублей. Профессионалы предлагают несколько действенных способов сохранения средств при оформлении займа.

Предоставление дополнительного залога

Залог — гарантия безопасного вложения средств для банка. Это означает, что кредиторы лишатся необходимости оформления сделки на самых жестких для клиента условиях. В качестве залога может выступать транспортное средство с удовлетворительным техническим состоянием.

Необходимо заранее ознакомиться с требованиями, которые банки предъявляют залоговым автомобилям. Так, некоторые кредитные организации вовсе не принимают отечественные автомобили или авто, старше 8-10 лет.

Оформление КАСКО

Полис добровольного страхования позволяет защитить движимое имущество от большинства возможных рисков. Защита залогового имущества способствует снижению ставки по проценту. Однако необходимо быть финансово готовым к ежегодным отчислениям по страховке.

Нельзя утверждать, что оформление КАСКО во всех случаях поможет автомобилисту сэкономить средства. Вполне возможно, что стоимость страхового полиса превысит возможную сумму переплат по процентам. Чтобы воспользоваться данным методом, необходимо провести точные расчеты.

Первоначальный взнос

При внесении части стоимости транспортного средства клиент снижает риск банковской организации потерять вложенные средства. Если водитель предоставит в качестве первоначального взноса половину стоимости ТС, он подтвердит свою платежеспособность. Кредитор в подобных случаях значительно снижает процентную ставку.

Акционные программы

Нередко банки выдвигают специальные предложения для привлечения новых клиентов. Льготные программы также предусмотрены для определенных категорий населения. Стоит заранее ознакомиться со всеми специальными предложениями банка и при возможности воспользоваться ими.

Видео по теме: