Auto-pravdaСовременный вторичный авторынок наполнен разного рода мошенниками. Одна из наиболее распространенных схем нелегального заработка – продажа автомобилей, за которые еще не выплачен кредит и которые находятся в залоге. В этой статье рассмотрим, как распознать автомобиль в залоге, и как не стать обманутым при покупке подержанного авто.
Как автомобиль оказывается в залоге
Чтобы понять, почему не стоит приобретать залоговый автомобиль, нужно узнать, как именно автомобили оказываются в залоге. При получении автокредита покупаемая машина всегда становится предметом залога. На нее накладывается обременение, которое дает банку гарантии, что заемщик будет исправно проводить платежи. Если человек перестает выплачивать кредит, банк изымает и продает залоговое имущество.
Однако автомобиль может оказаться в залоге, даже если был куплен не в кредит. Например, для некоторых потребительских займов банки также обязывают подписать залоговый договор. Обременение накладывают на различную дорогостоящую собственность: квартиры, дома, земельные участки, автомобили, мотоциклы, катера и прочее. Таким образом, даже квитанция из автосалона, подтверждающая, что ТС было приобретено без кредитных средств, не даст стопроцентной гарантии, что оно полностью принадлежит продавцу.
Последствия покупки автомобиля в залоге
При покупке залогового автомобиля обязательства по займу не переходят на покупателя, однако банк не теряет права на изъятие автомобиля. Поэтому, если заемщик перестанет отдавать долг, судебные приставы придут к новому собственнику и потребуют передачи залога в счет долга. Часто отстоять свое право на автомобиль не выходит даже в суде. Приходится либо погашать кредит чужого человека, либо отдавать автомобиль банку. При этом никаких компенсаций законом не предусмотрено. Можно подать иск на продавца, однако победа и возврат денег не гарантированы.
Как определить кредитный автомобиль
Для проверки необходимо воспользоваться всеми способами проверки. Не стоит жалеть на это время: после покупки залогового автомобиля закон часто оказывается не на стороне честных покупателей.
1. Проверка в ГИБДД, другими сервисами
Проверить машину на обременение можно прямо в отделении ГИБДД. Его все равно придется посещать: при постановке на учет на имя нового владельца. Однако ГИБДД не всегда имеет необходимую информацию.
Для подстраховки можно воспользоваться сайтом «Автокод», который имеет доступ к ресурсам Федеральной нотариальной палаты. Проверка авто происходит по ВИН коду, помимо информации об обременении можно будет узнать другие данные об авто: неоплаченные штрафы, использование в такси, нахождение в розыске, участие в ДТП и прочее.
Но самым надежным способом будет посещение нотариуса – это единственный способ, который поможет в суде. Официальная проверка в реестре залогов должна быть заверена нотариально. Тогда, даже если автомобиль окажется в залоге, банк не сможет отобрать автомобиль через суд. Минус такого способа: за услуги нотариуса придется платить, но это точно того стоит.
2. Паспорт транспортного средства
Изучение паспорта ТС даст много информации:
- Нужно насторожиться, если ПТС является дубликатом, на котором указано, что он выдан «По утере ПТС». Дело в том, что при автокредите банки чаще всего изымают паспорт ТС до момента погашения долга. Однако мошенников это не останавливает: они идут в ГИБДД и получают новый ПТС взамен якобы утерянного.
- Иногда в ПТС написано, что авто приобретался в кредит или лизинг. Тогда нужно потребовать у продавца справку о выполнении обязательств по кредиту. Если продавец отказывается выдать эту справку, покупать авто нежелательно. Если даже отметки об оформлении кредита в ПТС нет, стоит узнать у владельца о способе приобретения авто и попросить квитанции из автосалона или договор купли-продажи.
- Не менее важно проверить количество владельцев по ПТС. Подозрительно, если кто-то перепродал автомобиль менее через месяц. Возможно, с помощью перепродажи мошенник пытался замести следы.
3. Дополнительная документация
Не стоит покупать авто, если его продает не собственник, а человек, на которого оформлена Генеральная доверенность. Юридически Гендоверенность предоставляет возможность продажи имущества – это легально. Однако ею часто пользуются мошенники, так как чем сложнее сделка в плане документации, тем легче обмануть покупателей.
4. Опрос владельца
При разговоре с продавцом обязательно нужно задавать вопросы, на которые знает ответ только человек, действительно пользовавшийся машиной. Спрашивайте о расходе топлива, особенностях комплектации, поломках и ремонте. Настоящий владелец без запинок ответил на все вопросы и не начнет избегать ответа.
5. Заключение договора
В договоре обязательно пропишите пункт подтверждающий, что на имущество не наложены обременение или арест. А после заключения сделки договор нужно обязательно сохранить. Также ни за что нельзя соглашаться на указание в договоре купли-продажи уменьшенной стоимости автомобиля.
Что делать если купил кредитную машину
Что если купленный автомобиль все же оказался в залоге, то шансы на справедливый исход довольно малы. Вот, что может сделать новый владелец, чтобы сохранить деньги:
- Попытаться отстоять свое право на автомобиль через суд. Предоставьте нотариально заверенную выписку из реестра залогового имущества – только так можно доказать, что Вы являлись добросовестным покупателем.
- Подать встречный иск предыдущему владельцу автомобиля. Предоставьте договор купли-продажи. В нем должны быть указаны стоимость авто и то, что на него не наложено обременение.
- Оплатить кредит самостоятельно, если остаток небольшой. Тогда банк не станет изымать покупку.
- Продать ТС по запчастям. Законность такого метода сомнительна, однако банк не сможет изъять у Вас автомобиль, если его у Вас не будет. В таком случае банку придется направлять претензии на заемщика.
Подробнее о действиях после приобретения залогового автомобиля можно прочесть в этой статье.
Рекомендации для покупателей
Подведем итоги статьи, выделив самые важные советы для покупателей:
- Самый лучший метод обезопасить себя от потери денег – заверить выписку из реестра залогового имущества у нотариуса.
- Посещать ГИБДД при снятии с учета и постановке на него лучше вместе с продавцом. Там же необходимо узнать информацию об обременении.
- При изучении ПТС особое внимание нужно обратить на причину замены (если это дубликат), способ приобретения автомобиля, частоту смены владельцев.
- Покупать авто по Генеральной доверенности не стоит.
- Владельцу нужно задавать сложные вопросы об опыте эксплуатации машины. Также нужно попросить все возможные документы: справку о погашении кредита или квитанцию из автосалона.
- В договоре купли-продажи нужно прописать пункт о том, что автомобиль не находится в залоге. Также в договоре должна быть указана настоящая стоимость авто.
