Москва и область:
Федеральный номер:
Санкт-Петербург и область:

Как не купить машину находящуюся в кредите или залоге?

Современный вторичный авторынок наполнен разного рода мошенниками. Одна из наиболее распространенных схем нелегального заработка – продажа автомобилей, за которые еще не выплачен кредит и которые находятся в залоге. В этой статье рассмотрим, как распознать автомобиль в залоге, и как не стать обманутым при покупке подержанного авто.

Как автомобиль оказывается в залоге

Чтобы понять, почему не стоит приобретать залоговый автомобиль, нужно узнать, как именно автомобили оказываются в залоге. При получении автокредита покупаемая машина всегда становится предметом залога. На нее накладывается обременение, которое дает банку гарантии, что заемщик будет исправно проводить платежи. Если человек перестает выплачивать кредит, банк изымает и продает залоговое имущество.

Однако автомобиль может оказаться в залоге, даже если был куплен не в кредит. Например, для некоторых потребительских займов банки также обязывают подписать залоговый договор. Обременение накладывают на различную дорогостоящую собственность: квартиры, дома, земельные участки, автомобили, мотоциклы, катера и прочее. Таким образом, даже квитанция из автосалона, подтверждающая, что ТС было приобретено без кредитных средств, не даст стопроцентной гарантии, что оно полностью принадлежит продавцу.

Последствия покупки автомобиля в залоге

При покупке залогового автомобиля обязательства по займу не переходят на покупателя, однако банк не теряет права на изъятие автомобиля. Поэтому, если заемщик перестанет отдавать долг, судебные приставы придут к новому собственнику и потребуют передачи залога в счет долга. Часто отстоять свое право на автомобиль не выходит даже в суде. Приходится либо погашать кредит чужого человека, либо отдавать автомобиль банку. При этом никаких компенсаций законом не предусмотрено. Можно подать иск на продавца, однако победа и возврат денег не гарантированы.

Как определить кредитный автомобиль



Для проверки необходимо воспользоваться всеми способами проверки. Не стоит жалеть на это время: после покупки залогового автомобиля закон часто оказывается не на стороне честных покупателей.

1. Проверка в ГИБДД, другими сервисами

Проверить машину на обременение можно прямо в отделении ГИБДД. Его все равно придется посещать: при постановке на учет на имя нового владельца. Однако ГИБДД не всегда имеет необходимую информацию.

Для подстраховки можно воспользоваться сайтом «Автокод», который имеет доступ к ресурсам Федеральной нотариальной палаты. Проверка авто происходит по ВИН коду, помимо информации об обременении можно будет узнать другие данные об авто: неоплаченные штрафы, использование в такси, нахождение в розыске, участие в ДТП и прочее.

Но самым надежным способом будет посещение нотариуса – это единственный способ, который поможет в суде. Официальная проверка в реестре залогов должна быть заверена нотариально. Тогда, даже если автомобиль окажется в залоге, банк не сможет отобрать автомобиль через суд. Минус такого способа: за услуги нотариуса придется платить, но это точно того стоит.

2. Паспорт транспортного средства

Изучение паспорта ТС даст много информации:


  • Нужно насторожиться, если ПТС является дубликатом, на котором указано, что он выдан «По утере ПТС». Дело в том, что при автокредите банки чаще всего изымают паспорт ТС до момента погашения долга. Однако мошенников это не останавливает: они идут в ГИБДД и получают новый ПТС взамен якобы утерянного.
  • Иногда в ПТС написано, что авто приобретался в кредит или лизинг. Тогда нужно потребовать у продавца справку о выполнении обязательств по кредиту. Если продавец отказывается выдать эту справку, покупать авто нежелательно. Если даже отметки об оформлении кредита в ПТС нет, стоит узнать у владельца о способе приобретения авто и попросить квитанции из автосалона или договор купли-продажи.
  • Не менее важно проверить количество владельцев по ПТС. Подозрительно, если кто-то перепродал автомобиль менее через месяц. Возможно, с помощью перепродажи мошенник пытался замести следы.

3. Дополнительная документация

Не стоит покупать авто, если его продает не собственник, а человек, на которого оформлена Генеральная доверенность. Юридически Гендоверенность предоставляет возможность продажи имущества – это легально. Однако ею часто пользуются мошенники, так как чем сложнее сделка в плане документации, тем легче обмануть покупателей.

4. Опрос владельца

При разговоре с продавцом обязательно нужно задавать вопросы, на которые знает ответ только человек, действительно пользовавшийся машиной. Спрашивайте о расходе топлива, особенностях комплектации, поломках и ремонте. Настоящий владелец без запинок ответил на все вопросы и не начнет избегать ответа.

5. Заключение договора

В договоре обязательно пропишите пункт подтверждающий, что на имущество не наложены обременение или арест. А после заключения сделки договор нужно обязательно сохранить. Также ни за что нельзя соглашаться на указание в договоре купли-продажи уменьшенной стоимости автомобиля.

Что делать если купил кредитную машину

Что если купленный автомобиль все же оказался в залоге, то шансы на справедливый исход довольно малы. Вот, что может сделать новый владелец, чтобы сохранить деньги:


  • Попытаться отстоять свое право на автомобиль через суд. Предоставьте нотариально заверенную выписку из реестра залогового имущества – только так можно доказать, что Вы являлись добросовестным покупателем.
  • Подать встречный иск предыдущему владельцу автомобиля. Предоставьте договор купли-продажи. В нем должны быть указаны стоимость авто и то, что на него не наложено обременение.
  • Оплатить кредит самостоятельно, если остаток небольшой. Тогда банк не станет изымать покупку.
  • Продать ТС по запчастям. Законность такого метода сомнительна, однако банк не сможет изъять у Вас автомобиль, если его у Вас не будет. В таком случае банку придется направлять претензии на заемщика.

Подробнее о действиях после приобретения залогового автомобиля можно прочесть в этой статье.

Рекомендации для покупателей



Подведем итоги статьи, выделив самые важные советы для покупателей:


  • Самый лучший метод обезопасить себя от потери денег – заверить выписку из реестра залогового имущества у нотариуса.
  • Посещать ГИБДД при снятии с учета и постановке на него лучше вместе с продавцом. Там же необходимо узнать информацию об обременении.
  • При изучении ПТС особое внимание нужно обратить на причину замены (если это дубликат), способ приобретения автомобиля, частоту смены владельцев.
  • Покупать авто по Генеральной доверенности не стоит.
  • Владельцу нужно задавать сложные вопросы об опыте эксплуатации машины. Также нужно попросить все возможные документы: справку о погашении кредита или квитанцию из автосалона.
  • В договоре купли-продажи нужно прописать пункт о том, что автомобиль не находится в залоге. Также в договоре должна быть указана настоящая стоимость авто.

Видео по теме:

img
Автор: Кирилл Захаров
Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.

Вам будет интересно:


Как купить конфискованный автомобиль у банка?

Как купить конфискованный автомобиль у банка?

25-сен-2019, 14:16

В этой статье мы расскажем о покупке залогового объекта у банка. Ведь машины можно приобретать не

Как взять кредит под залог авто?

Как взять кредит под залог авто?

20-сен-2019, 18:17

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Что делать если купил машину, а она в залоге у банка?

Что делать если купил машину, а она в залоге у банка?

10-июл-2019, 15:46

Покупка автомобилей на вторичном рынке сопровождается большими рисками. Мало того, что состояние

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

10-июл-2019, 10:46

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив