Auto-pravdaФедеральный закон «Об ОСАГО» предусматривает обязанность покупать страховку на машину в обязательном порядке. Приобрести полис вправе собственник автотранспортного средства или пользователь машины, которому управление автомобилем передано на законных основаниях. Закон предусматривает обязанность приобретать полис гражданам и компаниям, использующим машину на законных основаниях.
Сторонами по сделке страхования авто выступают страховщик: лицензированная организация, уполномоченная заключать договоры, и страхователь – гражданин или компания, приобретающая страховой полис на срочной и возмездной основе. Стоимость полиса и условия его приобретения зависят от коммерческой политики и правил страхования, утвержденных конкретной компанией.
Может ли страхователь не быть собственником авто?
Чтобы выяснить, может ли в качестве страхователя по ОСАГО выступать не владелец авто, нужно учитывать, что право собственности на транспортное средство может быть реализовано в рамках отдельных полномочий приобретателя машины. Он может передать автомобиль в управление третьим лицам – во владение, пользование по договору аренды и иным сделкам. Ст. 4 ФЗ об ОСАГО предусматривает обязанность владельцев ТС страховать автомобиль. Владелец и собственник – это две разные категории. Владелец лишен права распоряжения транспортным средством, в то время как собственник может владеть, пользоваться, распоряжаться машиной законными способами. Так что страхователю не обязательно быть собственником машины.
Если управление автомобилем осуществляется по нотариальным доверенностям, выданным до 2012 года, то страхователем может выступать фактический владелец машины – физическое или юридическое лицо. Он заключает договор страхования, подтверждая свое право управления автомобилем доверенностью и продлевая ранее выданную страховку на свое имя.
Оформление ОСАГО без присутствия хозяина
Если полис ОСАГО оформляется без присутствия хозяина (собственника) автомобиля, то это не означает, что он не может быть страхователем. Страховка может быть оформлена по доверенности от имени собственника либо страхователем самостоятельно.
Нужно учитывать, что приоритетное право покупки полиса предоставляется собственнику автомобиля. Для покупки полиса ОСАГО гражданину необходимо:
- Обратиться в страховую компанию с заявлением либо зарегистрироваться на сайте выбранной организации и оформить заявление на предоставление полиса в электронном виде. Оплатить покупку можно банковской картой или через электронный кошелек.
- Представить документы на автомобиль.
- Подписать договор, внести средства для оплаты страховой премии.
- Забрать бланк страховки, либо, если страховка оформлялась в электронном виде, сохранить бланк полиса в личном кабинете.
Если страховой полис закрытого типа, то автомобилем может управлять гражданин, который вписан в документ в качестве страхователя. Он, в свою очередь, вправе указать в полисе несколько человек, которым разрешено водить машину. При неограниченной страховке управлять автомобилем могут лица, у которых есть водительское удостоверение с соответствующей категорией. Срок страхования составляет не менее 1 года. Если полис нужно оформить гражданам для следования к месту техосмотра и (или) регистрации машины в ГИБДД то, дополнительно можно оформить краткосрочную страховку на срок не менее 20 дней.
Какие документы необходимы для покупки полиса не собственником?
В список обязательных документов входит:
- паспорт заявителя – копию можно заверить нотариально, но необязательно.
- договор, подтверждающий переход права собственности на машину – ДКП, дарения, обмена автомобиля.
- паспорт ТС.
- документ о регистрации – предъявляется при оформлении заявление на покупку полиса.
- бланк техосмотра.
Если страховку покупает представитель собственника машины, то дополнительно потребуется нотариально оформленная доверенность.
Кто получит выплату, если ОСАГО оформлен не на владельца
Чтобы выяснить, кто кроме владельца может застраховать машину по ОСАГО и получить возмещение, следует учитывать получателем страховой суммы либо услуг СТО по восстановительным ремонтным работам будет, в приоритетном порядке, собственник авто, так как вред причиняется его имуществу.
Однако страхователем рисков ДТП может быть и другой человек, если оно фактически допущено к управлению машиной. Если ущерб причинен жизни и здоровью страхователя, то он вправе требовать взыскание ущерба на себя. Если водитель-владелец страховки погиб в ДТП, то возможность получить возмещение есть у его близких родственников – родителей, детей и супругов.
Если ущерб причинен автомобилю, то, по новым правилам, страховщики обязаны обеспечить экспертизу машины, оценить стоимость ущерба и затем направить автомобиль на восстановительный ремонт, сумма и объем которого зависит от степени повреждений авто в аварии. Качество ремонта, запчастей могут оспариваться страхователем в судебном порядке. Предельная сумма восстановительного ремонта составляет 400 тыс. рублей. Максимальный размер компенсации за причинение ущерба жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей.
Кто может продлить страховку
Чтобы выяснить, может ли страхователем быть человек, который не указан в ПТС в качестве владельца, учитываются сведения о конкретных гражданах, которым можно водить конкретную машину. Для продления страхового полиса понадобится оформить заявление либо продлить бланк в электронной форме. Продлить страховой полис также можно по заявлению собственника и документам, направленным его представителем. Дополнительно понадобится потратиться на оформление нотариальной доверенности.
Стоимость страховки, приобретаемой не собственником авто
ФЗ об ОСАГО предусматривает расчет тарифов за оплату страхового полиса по ранжированию водителей по КБМ. Чем меньше ДТП у страхователя, тем меньше может быть страховая премия за следующий период.
Также имеют значение:
- Водительский стаж. Наиболее дорогая страховка будет для новичков.
- Год выпуска, класс автомобиля.
- Регион покупки ОСАГО.
Некоторые страховщики могут ненавязчиво предлагать оформить дополнительный полис страхования жизни и здоровья. Подписав договор дополнительного страхования, владелец машины может в период «охлаждения» расторгнуть сделку (обычно на это дается 5 дней с момента оформления страховки). Не рекомендуется приобретать бланки страхового полиса у посредников по существенно заниженной цене, так как при ДТП фальшивый полис не покроет расходы потерпевшей стороны и тогда имущественный вред придется возвращать принудительно, в судебном порядке.
Оформить страховой полис может не только собственник автомобиля, но и гражданин, которому разрешено водить авто по доверенности либо по неограниченной страховке. Основанием для приобретения полиса будет договор, в том числе сделка по безвозмездному пользованию машиной. Однако риски ДТП, возмещения причинения вреда потерпевшим по-прежнему находятся на собственнике. Ему следует ответственно подходить к вопросам передачи управления своим автомобилем третьим лицам.
