Auto-pravdaЗаконодательство запрещает эксплуатацию транспортного средства без договора автострахования гражданской ответственности (ОСАГО). Многие автолюбители переплачивают, приобретая полис, из-за оформления навязанных продуктов. Рассмотрим, как выгодно оформить страховку без дополнительных услуг.
Законно ли навязывания дополнительных продуктов?
В соответствии с пунктом 1.5 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года №431-П, автолюбитель может выбрать любого страховщика для оформления ОСАГО. В РФ действует принцип свободы договора, подразумевающий заключение договорных отношений только по решению заявителя. Включение дополнительных продуктов нарушает этот принцип. Оформление сопутствующих услуг — это право, а не обязанность страхователя.
Виды навязываемых страховых услуг
- Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев. Популярный продукт, навязываемый страховщиками. Позволяет получить компенсацию при нанесении вреда здоровью страхователя. В случае летального исхода материальная поддержка выплачивается выгодоприобретателю, указанному в заявлении, или члену семьи.
- Имущественное страхование транспортного средства. Подразумевает выплату страховой суммы на восстановление авто, попавшее в ДТП. Такой вид возмещения не предусмотрен ОСАГО.
- Аварийный комиссар. Квалифицированный специалист оказывает помощь при оформлении аварии. Он защищает материальные и моральные интересы страхователя.
- Бесплатная эвакуация ТС. Осуществляется страховой компанией. Водителю достаточно сообщить место ДТП по бесплатному круглосуточному номеру поддержки.
- Юридическое сопровождение. Услуга упрощает процедуру получения возмещения, поскольку сбором справок, предоставлением документов и защитой интересов занимается профессиональный юрист.
- Полис страхования пассажиров. Распространяется на любое лицо, находящееся в салоне авто в момент ДТП.
- Дополнительная опция в ОСАГО — взыскание возмещения без учета износа ТС. Позволяет полностью покрыть ущерб, полученный в результате аварии.
Зачем страховщик навязывает доп. услуги?
- Во-вторых, реализация дополнительных услуг улучшает финансовую устойчивость компании. Полученные деньги могут использоваться в качестве резервного фонда на случай непредвиденных ситуаций.
- Во-первых, страховая компания преследует целью повышение прибыли. Для увеличения выручки она навязывает собственные продукты с высокой рентабельностью.
- В-третьих, каждый год страховая компания устанавливает план страховых сборов, которые распределяются между подразделениями. Невыполнение плановых показателей приводит к снижению дохода сотрудников.
Особенности оформления ОСАГО без дополнительных страховок
Возможно 2 способа, как оформить ОСАГО без навязанных услуг: при личном визите в офисе страховщика и дистанционно.
Для заключения автострахования в офисе необходимо:
- собрать документы (паспорт, СТС, ПТС, диагностическая карта (техосмотр), копии водительских удостоверений всех доверенных лиц);
- заполнить заявление;
- получить расчет страховой суммы;
- подписать договор;
- оплатить выставленный счет.
Заявитель получает на руки экземпляр договора, полис с печатью и подписью, два извещения о ДТП.
Недостатки способа:
- активное навязывание сопутствующих продуктов,
- длительная бумажная волокита при отказе от оформления дополнительных продуктов.
Для заключения автострахования онлайн через интернет:
С 1 января 2015 года предусмотрена возможность оформить дистанционно полис ОСАГО без дополнительных услуг.
Покупка страховки через интернет включает следующие этапы:
- регистрацию на сайте страховщика (необходимо ввести ФИО, дату и место рождения, паспортные и регистрационные данные, контактный телефон, адрес электронной почты);
- авторизацию в системе (возможна по идентификатору, направленному на электронную почту после проверки достоверности указанных сведений, или через портал «Госуслуги»);
- заполнение заявления на страхование (ввод данных о номере авто, марке, годе выпуска, водителях, допущенных к управлению, сведений о предыдущем полисе);
- ознакомление с расчетом стоимости договора;
- оплату страховой премии банковской картой или электронными деньгами;
- получение полиса на электронную почту.
При заполнении заявления пользователю предлагаются сопутствующие страховые продукты. Для отказа достаточно убрать соответствующую галку.
Недостатки:
- сложности при проверке документа сотрудниками ГИБДД;
- риск оформления документа у мошенников через сайты-клоны;
- отсутствие возможности получения полиса на новый автомобиль.
В каких страховых можно оформить ОСАГО без доп. услуг
Рейтинг основан на отзывах автолюбителей, статистических показателей деятельности по данным ЦБ РФ и независимого эксперимента сайта Банки.ру. Вероятность включения сопутствующих продуктов, удорожающих стоимость полиса, сведена к нулю, так как компании дорожат своей репутацией. Дополнительные услуги подключаются только с согласия страхователя.
Оформление в офисе у страховой компании:
- АльфаСтрахование;
- ВТБ Страхование;
- СОГАЗ;
- Зетта Страхование;
- Ингосстрах;
- Сбербанк Страхование;
- Росгосстрах;
- Ренессанс Страхование;
- Сибирский спас.
Оформление онлайн через интернет:
- Тинькофф страхование
- Ингосстрах
- Ренессанс Страхование
- РЕСО-Гарантия
- Зетта Страхование
Полный перечень страховых компаний размещен на сайте Российского союза автостраховщиков. Информация ежедневно обновляется. Иногда пользователю доступен электронный документ только в компаниях, работающих в его регионе проживания (уточняйте на официальном сайте страховщика). Этому есть логичное объяснение: при наступлении страхового события может потребоваться обращение автолюбителя в офис страховщика для подачи документов на страховое возмещение или решение иных вопросов.
Может ли страховщик отказать в продаже ОСАГО без сопутствующих услуг?
Деятельность страховщиков регулируется ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и нормативными актами ЦБ РФ. В соответствии с законодательством отказать в приобретении страховки без дополнительной страховщики компания вправе в двух случаях:
- при предоставлении неполного пакета документов;
- при неуплате страховой премии.
Других оснований не предусмотрено. Страховая компания не может самостоятельно устанавливать правила и расширять перечень оснований для отказа от сотрудничества. Договор страхования авто является публичным, поэтому услуга должна предоставляться любому заявителю с полным пакетом документов при условии оплаты премии.
Что делать если навязывают допы?
В соответствии со ст. 935 ГК РФ страхование жизни подключается добровольно. Наличие этого продукта не влияет на страховой тариф и не является причиной отказа от сотрудничества.
При навязывании ненужных сервисов заявитель вправе:
- написать письменное заявление об отказе от навязанного договора;
- направить жалобу в центральное отделение страховщика;
- записать беседу на диктофон в качестве доказательства неправомерных действий сотрудника;
- запросить отказ в сотрудничестве в письменной форме;
- отправить кейс в Российский союз автостраховщиков;
- обратиться в прокуратуру или суд.
При навязывании других продуктов или отказе от заключения договора по инициативе страховой компании заявителю необходимо собрать доказательства.
Эксперты рекомендуют:
- сделать аудиозапись противозаконных действий сотрудника страховой компании;
- взять с собой несколько свидетелей;
- написать письменное заявление об отказе от сопутствующих продуктов (рассматривается до 30 дней).
Куда можно обратиться при нарушении прав
Автолюбитель может самостоятельно отстоять свои права и наказать страховщика обратившись в:
- Объединении автостраховщиков;
- ФАС РФ;
- Роспотребнадзор;
- Прокуратуру;
- ЦБ РФ.
При необоснованном отказе от сотрудничества должностному лицу грозит штраф в размере от 50 до 300 тысяч рублей (ст. 15.34.1 КоАП).
Ответственность организации за навязывание страховых продуктов:
- При первичном случае: штраф за нарушение Закона № 2300 «О правах потребителей».
- При последующих нарушениях: отзыв лицензии.
Заключение
Страхование жизни и здоровья, автоюрист, бесплатная эвакуация авто и иные сервисы не обязательны при заключении договора автострахования. Самый простой способ, как сделать ОСАГО без доп. услуг, – оформить электронный полис. Его предлагают около 60 аккредитованных страховщиков. При личном обращении в офис важно показать свою юридическую осведомленность в вопросе и настаивать на исключении ненужных опций.
