Auto-pravdaВарианты повреждения лобового стекла, оплачиваемые по КАСКО
Страховое возмещение относительно поврежденного лобового стекла касается только конкретных случаев. Так что рассчитывать на выплату страховки при малейшем повреждении не приходится. Возмещению подлежат следующие повреждения лобового стекла:
- сколы;
- царапины;
- трещины;
- бой.
В этот перечень не включены потертости, которые отчасти отнесены к группе расходов, связанных с естественным износом лобового стекла. Факт страхового случая должен быть зафиксирован страховщиками, оценен, согласно страховым стандартам.
Возмещения сколов лобового стекла
Получить страховку можно только при глубине скола более трех миллиметров. Причиной такого повреждения лобового стекла зачастую являются придорожные камни. В таких ситуациях не устанавливается виновник нанесенного ущерба.
Возмещение трещин лобового стекла
Образование трещин на переднем стекле автомобиля являются следствием не устраненных сколов либо физического воздействия различных предметов, других транспортных средств, находящихся в пределах дорожного полотна. Трещины в обязательном порядке требуют замены стекла и являются весомым основанием для получения страховой выплаты по КАСКО.
Возмещение царапин лобового стекла
Страховое возмещение расходов на замену стекла по причине возникновения на нем царапин возможно лишь в том случае, если их много и они согласно экспертной оценке действительно ограничивают обзор дорожного полотна со стороны водителя.
Возмещение боя лобового стекла
Бой лобового стекла препятствует эксплуатации транспортного средства, что в обязательном порядке считается страховым случаем и беспрепятственно подлежит оплате со стороны страховой компании по КАСКО.
Существует два варианта возмещения страховой суммы:
- ремонт стекла на партнерском СТО страховой компании, выдавшей владельцу автомобиля полис КАСКО, или СТО дилера за счет страховщика;
- перечисление на счет владельца транспортного средства и полиса КАСКО страховой выплаты в денежном эквиваленте соизмеримой с оценкой причиненного ущерба, являющегося страховым случаем.
Стоимость ремонтных работ включает расходы на:
- приобретение нового стекла, если поврежденное стекло не подлежит капитальному ремонту и восстановлению;
- демонтаж старого и установку нового образца.
Новое лобовое стекло должно быть оригинальным либо соответствовать качественным свойствам оригинального образца. Все нюансы относительно замены лобового стекла должны быть оговорены с владельцем автомобиля и указаны в договоре на ремонтное обслуживание транспортного средства.
Что написано о повреждениях в полисе КАСКО?
Содержательность полиса КАСКО не является стандартной. Каждая страховая компания в отдельности прописывает в документы определенные условия страхования и порядок возмещения страховых выплат в случае повреждения лобового стекла автомобиля.
- Одни обязуются нести расходы несколько раз в течение страхового периода, другие – единожды.
- Одним выгодно возмещать ущерб в денежном эквиваленте, другим – в виде ремонтных работ.
- Одни возмещают страховку без справок и претензий, другие требуют обязательного оформления справок ГИБДД.
Чем дороже полис КАСКО, тем лояльнее система возмещения страховых выплат по нему.
При каких повреждениях страховщик обязан произвести замену?
Неукоснительными условиями получения страховых выплат являются следующие повреждения целостности лобового стекла:
- бой стекла со множеством дефектов – сколов, разломов, трещин (не подлежит восстановлению и требует обязательной замены);
- трещины переднего стекла, устранение которых невозможно либо затруднительно, что влечет за собой полную замену детали на новую;
- сколы, глубина которых превышает три миллиметра и может служить фактором образования глубоких трещин.
Куда и в какие сроки обращаться?
Для получения страховых компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО следует обращаться в офис страховой компании, выдавшей полис. От владельца транспортного средства требуется:
- написание заявления о наступлении страхового случая и выплате страховой компенсации;
- сбор пакета документов согласно установленного порядка оформления страховых выплат страховой компании, прописанных в полисе КАСКО;
- предоставление транспортного средства для выполнения страховой и технической экспертизы.
Обращение с СК не следует оттягивать. Делать это нужно сразу же после наступления страхового случая. Это ускорит процесс оформления бумаг и страховой случай не будет иметь срока давности, по которому в выплате может быть отказано.
Какие документы нужны?
Пакет требуемых документов, гарантирующих получение страховки по КАСКО, зачастую стандартен:
- заявление на выплату денежной компенсации по КАСКО (указывается дата и место наступления страхового случая, данные по транспортному средству, наличие кредитных обязательств, размер ущерба);
- копия паспорта автовладельца;
- технический паспорт на транспортное средство;
- полис КАСКО;
- справка ГИБДД, подтверждающая ДТП или другой страховой случай;
- акт осмотра автомобиля экспертной комиссией с указанием оценочного показателя ущерба;
- справка об отсутствии производства уголовного дела из органов МВД в случае, если повреждение стекла – результат воздействия третьих лиц;
- данные банковского счета автовладельца, на который будут переведены денежные средства страховой компанией.
Список может быть дополнен иными формами и образцами по усмотрению компании-страховщика КАСКО.
Денежная компенсация
При оформлении страхового случая денежной компенсацией со стороны страховой компании является:
- выплата возмещения клиенту по КАСКО на индивидуальный банковский счет;
- погашение затрат на замену лобового стекла или на ремонт станции техобслуживания, выполнившей работы согласно заключенного договора обслуживания застрахованных физических лиц согласно программе КАСКО.
У владельца транспортного средства есть выбор в том случае, если эти два варианта прописаны в полисе. В противном случае вид компенсации определяет страхования компания.
Выплата денежных средств
От перевода денежных средств многие страховые компании уклоняются, даже если такой вариант указан в полисе. В одностороннем порядке компенсация должна быть выплачена в течение двух недель после рассмотрения пакета документов клиента (не считая выходные и праздничные дни).
В случаях, когда запрашиваемая сумма независимой экспертизы превышает оценку страховщика, окончательный размер возмещения устанавливается решением суда. Независимая экспертиза является платной услугой, поэтому участники страхового договора на практике чаще приходят к обоюдному компромиссу.
Замена на СТО за счет страховщика
Ремонтные работы осуществляются на станции техобслуживания дилера либо компаньона страховщика. Получая направление на СТО, владелец авто доставляет транспорт к месту ремонта, ожидает условно оговоренное время работ, забирает машину в исправном состоянии. Страховщик оплачивает работы мастеру на договорных условиях.
Страховщик отказывается платить
Несмотря на рекламируемое совершенство страховой системы по программе КАСКО, многие страховые компании ухищряются уходить от расходов на погашение страховых возмещений даже в случаях, когда страховые ситуации действительно являются таковыми. Решение этой проблемы – незамедлительное обращение с иском в суд.
Для многих компаний основанием изменить решение по выплатам в положительном ракурсе является досудебная претензия клиента, описывающая проблему и указывающая на ошибки страховщика согласно договору КАСКО.
Случаи, в которых страховщик имеет право отказать
Правомерными отказы возмещения страховых компенсаций страховой компанией являются когда:
- страховой случай не является таковым согласно полису КАСКО;
- страховой случай не зафиксирован согласно порядку СК, прописанному в полисе КАСКО.
Не погашаются страховкой мелкие повреждения, такие как несущественные потертости стекла при эксплуатации дворников, неглубокие сколы, незначительные царапины – это результат износа транспортного средства.
На выплату страховой компенсации можно не рассчитывать, если накапливать все повреждения в течение страхового периода и не фиксировать их в отдельности, игнорируя сроки, указанные в полисе. Только каждый страховой случай оплачивается в отдельности. Таким образом автовладелец накапливает не страховые выплаты, а предстоящие расходы, которые впоследствии придется понести в связи с устранением дефектов лобового стекла.
Под фиксацией страховых случаев подразумевается составление протокола и подача заявления в страховую компанию. Каждая страховщик требует обязательного указания в документации дат наступления страхового случая. Если в указанные сроки клиент не обратился с просьбой о возмещении страховки по наступлению страхового случая, то он автоматически прекращает быть таковым.
Какое стекло устанавливают на автомобиль при его замене?
Станция техобслуживания при замене поврежденного лобового стекла на новое должна гарантировать высокое качество выполняемой работы. Стекло должно быть оригинальным образцом, устанавливается только с оригинальными комплектующими.
Удешевление работ при установке аналога, лишенного свойств:
- подогрева;
- тонировки;
- защиты от световых бликов;
- ламинирования,
не считается страховым возмещением, если иное не предусмотрено страховым договором.
Замена по полису с франшизой
В возмещении страховки относительно поврежденного лобового стекла автовладельцу может быть отказано в ситуации подписания полиса КАСКО с условной франшизой. Суть франшизы заключается в том, что ремонт или денежная выплата со стороны страховой компании возможны только тогда, когда сумма ущерба превышает установленный в договоре порог. Граница франшизы оговаривается при подписании страхового соглашения, и ее величина оговаривается с владельцем транспортного средства.
- На страховку при установленной франшизе не приходится рассчитывать, если повреждения являются страховым случаем (царапины, трещины, бой), но цена замены ниже установленного предела. Этот нюанс является основным недостатком страховой сделки.
- При полученном ущербе, стоимость которого превышает границу франшизы, страховые выплаты осуществляются в надлежащем порядке.
Условия выплаты за полученный ущерб
Решение о страховых выплатах страховая компания утверждает только после экспертной оценки повреждений стекол транспортного средства клиента. Экспертиза устанавливает технические нюансы таковых и рассчитывает стоимость ущерба.
На выплату можно рассчитывать, если:
- причиной ущерба явились механические воздействия на автомобиль (повреждения, связанные с износом авто – температура, срок эксплуатации, снижение качества деталей при определенном показателе пробега не учитываются);
- ущерб получен в результате дорожно-транспортного происшествия, случившегося не в регионе, где застраховано транспортное средство (в таких ситуациях возможен быстрый ремонт автомобиля, но не выплата компенсации в денежном эквиваленте, в большинстве таких случаев справка о ДТП не предоставляется в страховую компанию, дальность возможного страхового случая также указывается в страховом полисе);
- на момент оформления полиса КАСКО лобовое стекло имеет повреждения, которые при заключении договора исключаются из списка страховых случаев, оплате подлежит только ущерб, полученный после получения полиса КАСКО.
Какие стекла входят в КАСКО ?
Имея на руках страховой полис КАСКО можно претендовать не только на возмещение ущерба в результате повреждения лобового стекла, но и других стеклянных комплектующих транспортного средства:
- заднего стекла;
- зеркал;
- передних и задних фар;
- стекол боковых дверей.
При повреждении этих деталей владелец автомобиля вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о получении страховой компенсации на таких же условиях, как при возмещение расходов на замену или ремонт лобового стекла.
Страховщик должен обеспечить замену последних оригинальными комплектующими, при установке аналогов в обязательном порядке уведомить клиента.
Заключение
Программа страхования транспортных средств КАСКО предусматривает возмещение владельцам автомобилей ущерба, причиненного при наступлении страхового случая (ДТП, выброс гравия, камней на проезжую часть).
- Возмещению подлежат только механические повреждения комплектующих транспорта.
- Выплаты осуществляются только по фиксированным страховым случаям.
- Установленный срок получения компенсации – не более 14 календарных дней.
- Выплаты по КАСКО осуществляются после представления клиентом установленного пакета документов.
- Решения о выплатах принимает экспертная комиссия.
- КАСКО не предусматривает накопления дефектов за страховой период, каждый страховой случай оплачивается отдельно. Исключением является оплата нескольких повреждений, полученных одновременно.
- Страховая компенсация выплачивается в виде ремонта автомобиля или в денежном эквиваленте на счет страхователя.
- Спорные ситуации (занижение стоимости ущерба, отказ от выплат компенсации по страховому случаю) разрешаются в судебном порядке.
- Чем выше стоимость полиса КАСКО, тем выгоднее условия возмещения ущерба в силу наступления страхового случая предлагает страховщик.
Полисы КАСКО не являются идентичными. Каждая компания предлагает индивидуальные условия страхования транспортных средств. При заключении страхового договора клиент должен быть уведомлен об условиях погашения ущерба и следовать их выполнению при наступлении страхового случае, в противном случае можно остаться без компенсации расходов на ремонт транспортного средства.
