Auto-pravdaЮридические лица нередко приобретают в собственность пассажирский транспорт в нуждах организации. При этом важно учитывать, что порядок страхования такого рода ТС отличается от аналогичной процедуры для физических лиц. Также комплексное страхование по КАСКО обычно обговаривается лично между страхователем и страховщиком. По этой причине важно заранее ознакомиться с порядком приобретения страховки на пассажирский транспорт.
Для автобусов и микроавтобусов
Крупный пассажирский транспорт имеет свои особенности страхования, которые можно считать достаточно выгодными для владельца. Так, тарифы страхования автобусов гораздо более низкие, чем для легковых автомобилей.
Однако собственники микроавтобусов и автобусов должны учитывать и исключения по страховым случаям ,которые указываются в договорах на предоставление услуг:
- Большинство представителей рынка страхования не готовы предоставлять компенсацию повреждений салона автомобиля.
- Страховщики устанавливают особые ограничения, связанные с риском угона ТС. Например, если автобус будет похищен днем, страховая компания не будет учитывать то, где он находился в момент наступления страхового случая. Если же ТС будет угнано в ночное время, риск будет официально признан, только если движимое имущество находилось на специально предусмотренной охраняемой стоянке.
Стоит найти данные положения договора и внимательно их прочесть перед подписанием договора о сотрудничестве.
Франшиза по КАСКО
Нужно обратить внимание и на то, что автобусы страхуются с учетом в договоре франшизы. Эта особенность популярна среди крупного пассажирского транспорта из-за его высокой рыночной стоимости. Обычно размер франшизы составляет от 0,5% до 1%.
Размер франшизы определяется вместительностью транспорта.
Существует следующая градация размеров тарифа:
- ТС, которые могут вместить от 9 до 17 пассажиров (микроавтобусы);
- ТС, которые могут вместить 20 пассажиров;
- ТС, которые могут вместить более 20 пассажиров.
При увеличении количества сидячих мест в транспорте размер базового тарифа уменьшается.
Цель эксплуатации
При расчете стоимости полиса комплексного страхования для автобусов в обязательном порядке учитываются и условия эксплуатации движимого имущества.
На размер суммы влияют следующие особенности:
- Используется автобус в качестве рейсового или заказного. Как показывает статистика, стоимость добровольного страхования для рейсового пассажирского транспорта выше. Цена КАСКО для абсолютно аналогичного заказного автобуса при этом будет ниже.
- Автобус проходит городской маршрут или совершает междугородные поездки. Стоимость полиса комплексного страхования для городского транспорта будет выше, для междугороднего.
Таким образом, чем больше транспортное средство подвержено риску получения повреждений, тем больше будет стоимость полиса КАСКО.
Прочие критерии
При расчете стоимости продукта добровольного страхования учитываются и другие более распространенные особенности.
Например:
- Возраст транспортного средства и мощность его силового агрегата. Страховка КАСКО обходится дешевле для маломощных и более старых автобусов.
- Средняя рыночная стоимость ТС. Более дорогие и престижные автобусы отличаются повышенной стоимостью страховки.
- Количество допущенных у управлению водителей. Если в договоре прописаны несколько лиц, коэффициент будет взят на основании возраста и стажа самого молодого и неопытного водителя.
- Регион использования автотранспорта. Страховые компании знают, что от оживленности движения на дорогах зависит количество аварий. Страховщики учли этот факт и повысили коэффициент для жителей крупных городов.
Интересно, что некоторые страховые организации учитывают также половой признак при расчете стоимости КАСКО. Согласно распространенному стереотипу, женщины не отличаются навыком искусного вождения. Поэтому в небольшом количестве страховых компаний можно столкнуться со сниженными ценами на добровольную страховку для мужчин.
Как выбрать полис
Выбор страховой программы — ответственный шаг, который нельзя делать поспешно. Особенно это утверждение применимо к собственникам крупных транспортных средств. Не каждый страховщик готов предоставить выгодные условия для комплексного страхования такого рода транспорта.
Нельзя оценивать целесообразность приобретения КАСКО только по параметру цены. Гораздо более надежным будет подход анализа предложений ведущих страховых компаний. Достаточно изучить страховые продукты 10 ведущих фирм, чтобы найти наиболее выгодные условия.
Для удобства проведения расчетов и сравнения финансовых вложений в защиту движимого имущества, автовладелец может использовать специальные онлайн-калькуляторы. Данный сервис есть на сайтах всех лицензированных страховых компаний.
Страховые программы КАСКО для автобусов
Калькулятор КАСКО заметно облегчает процедуру ознакомления клиента с ценой полиса комплексного страхования. На сайте также предусмотрена информация обо всех страховых продуктах компании, которые она может предложить владельцам крупного транспорта.
При желании получить комплексную страховку на среднестатистический автобус страхователь может ознакомиться с приблизительной стоимостью услуги в приведенной ниже таблице. Расчеты ведутся исходя из предположения, что средняя стоимость страхуемого транспортного средства составляет около 700 тысяч рублей. При этом предполагаемый стаж водителя 20 лет, а возраст — 40 лет.
| Страховщик | Страховая программа | Особенности программы | Приблизительная стоимость комплексного страхования |
|---|---|---|---|
| Зетта Страхование | ЕвроКАСКО |
• Полная защита движимого имущества от возможных рисков: хищение, авария, прочие виды ущерба (страхование здоровья также предусмотрено) • Размер франшизы составляет 5% (действует с момента наступления второго страхового случая) • При условии безубыточного страхования предоставляется скидка в размере 30% |
115 тысяч рублей |
| Зетта Страхование | Не виноват | Защита от угона транспортного средства и дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине другого лица | 30 тысяч рублей |
| Ингосстрах | - |
• Защита от угона и причинения ущерба транспортному средству • размер франшизы составляет 20 тысяч рублей (условие действует с первого страхового случая) • Восстановление транспортного средства осуществляется на СТО • Расчет размера компенсации с учетом естественного износа автобуса |
40 тысяч рублей |
| ВСК | КАСКО компакт |
• Компенсация предоставляется при угоне транспортного средства, его хищении, а также при ДТП по вине постороннего лица • Страхуемый автобус не должен быть старше 8 лет |
90 тысяч рублей |
Опытные исследователи рынка страхования могли отметить относительно небольшую стоимость страхования для данного вида транспорта. В этом случае никакого подвоха из-за низкой цены искать не стоит. Все объясняется просто: согласно статистическим данным крупные ТС реже становятся участниками дорожных происшествий. Компания не сильно рискует, когда заключает сделку с собственниками автобусов, поэтому не завышает стоимость страхования.
Итоги
Каждый страховщик на свое усмотрение определяет, что входит в базовый пакет страхования по КАСКО. Также индивидуально для каждой компании определяется базовый расчет стоимости комплексного страхования движимого имущества. При этом клиент имеет полное право влияния на цену полиса путем включения и исключения страхуемых рисков.
На одном из самых главных этапах получения страховки — подписании договора соглашения — страхователь должен обращать особое внимание на следующие пункты:
- длительность периода, в течение которого собственник транспорта должен обратиться в компанию после наступления страхуемого риска;
- условие расчета стоимости с учетом износа механизмов ТС (исчисляется в процентах);
- перечень входящих в страховку рисков;
- период, в течение которого страховая компания обязана возместить нанесенный ущерб
- пакет документов, который необходимо предоставить в СК для получения компенсации.
Владелец автобуса должен быть готов к тому, что не все страховые компании будут готовы предоставить КАСКО на выгодных условиях. Стоит тщательно изучить все доступные предложения страховщиков и выбрать наиболее подходящий вариант.
