Auto-pravdaПолис добровольного страхования позволяет водителям не беспокоиться о восстановлении автомобиля после ДТП. Страховая компания покроет все сопутствующие расходы, если за рулем находился указанный в страховке водитель. Если же автомобилем пользуются сразу несколько лиц, стоит задуматься об оформлении неограниченной страховки.
Достоинства и недостатки
Страховой полис КАСКО без ограничений по числу допущенных к управлению водителей имеет множество преимуществ и один значимый недостаток.
Автомобилистам при принятии решения о покупке открытой добровольной страховки необходимо учитывать следующие плюсы:
- К управлению страхуемым транспортным средством будут допущены все водители, которые имеют удостоверение и соблюдают нормы ПДД.
- Отсутствие вероятности допущения ошибки при заполнении данных водителей. Подобного рода неточности могут привести к эвакуации транспортного средства.
- Доступ к услуге под названием "трезвый водитель", которая часто используется в службах такси. Суть опции заключается в том, что автомобилист с КАСКО лишается риска изъятия удостоверения за нетрезвое вождение. На место вызова прибудет квалифицированный водитель, который отгонит транспортное средство владельца в указанное собственником место.
- Для юридических лиц выгода от оформления открытого полиса КАСКО заключается в отсутствии постоянного контроля за списком водителей автомобилей, которые используются фирмой для получения прибыли.
Против всех перечисленных положительных особенностей открытой добровольной страховки выступает один серьезный недостаток данного страхового продукта — высокая цена договора. Стоимость повышается соразмерно применяемому при расчетах коэффициенту числа допущенных водителей. Так как данное значение не ограничено, существует риск повышенной аварийности. При подсчете стоимости будет использоваться максимальное значение.
Именно из-за высокой цены оформление открытого договора КАСКО не всегда будет целесообразным. Поэтому автомобилисту необходимо трезво оценить риски и ответственно отнестись к приобретению полиса с неограниченным кругом допущенных к управлению лиц.
В чем особенность полиса
Полис добровольного страхования без ограничений является разновидностью страхового продукта КАСКО. Разница заключается в количестве допущенных к управлению водителей.
Так, страхование по КАСКО делится на две категории:
- Обычный полис страхования движимого имущества. Предполагает четко ограниченный круг автомобилистов, которые могут без риска управлять транспортным средством. В такую страховку можно вписать не более 5 водителей.
- Полис страхования движимого имущества без ограничений. Данный продукт допускает к управлению транспортом любого водителя, имеющего удостоверение. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена вне зависимости от того, что именно находился за рулем авто.
При этом открытый полис комплексного страхования авто возможно приобрести на любой вид транспорта: от легкового авто до тяжеловесного автомобиля. Автобусы и рабочая техника также подлежат страхованию на добровольной основе.
Неограниченная страхование КАСКО в одних случаях окажется выгодным финансовым вложением, а в других — пустой тратой денег.
Приобретение добровольной страховки будет рациональным решением в следующих случаях:
- Транспортное средство находится в собственности юридического лица и используется с целью получения прибыли. Решение о покупке открытой страховки освободит фирму от необходимости постоянного внесения изменений в полис. При неограниченном КАСКО работающие в организации водители могут сменять друг друга без риска остаться без компенсации. К тому же постоянное внесение изменений в договора страхования не только принесло бы юридическому лицу неудобство, но и вынудило тратить немалые суммы.
- Автомобиль используется несколькими людьми. Например, авто может эксплуатироваться всеми членами семьи или же компанией друзей по очереди.
- Собственник транспортного средства недавно получил водительское удостоверение и еще не имеет стажа. При перерасчете стоимости может оказаться, что КАСКО для молодого и неопытного водителя окажется дороже, чем открытый полис комплексного страхования.
Если страховой документ КАСКО желает приобрести физическое лицо, необходимо тщательно взвесить решение и грамотно оценить целесообразность вложений.
Условия
Нельзя предоставить исчерпывающий список требований, предъявляемый при оформлении страхового полиса КАСКО. Каждая страховая организация устанавливает условия на собственное усмотрение. Тем не менее все же можно выделить обобщенный список требований.
Чаще всего при приобретении договора комплексного страхования автомобилист столкнется со следующими условиями:
- Страхователь самостоятельно устанавливает период действия полиса комплексного страхования. КАСКО может быть действительным как на краткосрочный, так и долгосрочный период. Собственник ТС вправе установить срок действия длиной и в 3 месяца, и в 3 года.
- Оформление открытого КАСКО не отличается от процесса приобретения прочих страховых продуктов. Страхователь может купить КАСКО через личный кабинет на сайте или же лично.
- Пакет документов при приобретении открытого полиса стандартный. Автомобилисту не придется заботиться о сборе дополнительных бумаг. Есть даже плюс — не придется делать копии водительского удостоверения допущенных к управлению водителей.
- Компенсация предоставляется автомобилисту тем способом, который указан в тексте договора комплексного страхования. При этом собственник ТС самостоятельно определяет форму возмещения на этапе заключения сделки: он может выбрать денежные выплаты или направление на ремонт в автосервис.
- Автомобилисты имеют возможность приобретения данного страхового продукта в рассрочку в соответствии с выбранным графиком. Однако страхователь может и беспрепятственно выплатить всю сумму сразу.
- Страхователь самостоятельно определяет перечень рисков, от которых должен защищать его полис комплексного страхования. Факт того, что полис открытый никак не влияет на количество указанных в нем страховых случаев. Водитель может приобрести как неограниченную полную страховку, покрывающую все возможные риски, так и неограниченную частичную (с защитой только от выбранных страховых случаев).
- В открытый договор страхования по КАСКО всегда можно внести изменения и сделать страховку ограниченной. Аналогично этому страхователь имеет возможность переоформления ограниченной страховки в открытую с соответствующими доплатами.
Конкретные условия оформления договора открытого страхования необходимо уточнять у представителей выбранной страховой организации.
Стоимость КАСКО без ограничений
Цена полиса комплексного страхования автомобиля нефиксированная. Каждая страховая фирма устанавливает собственные тарифы на предоставление данной услуги. Невозможно сказать точно, сколько будет стоить КАСКО на конкретную марку в какой-либо страховой компании. Более того, цены могут существенно отличаться у разных страховщиков.
Помочь определить примерную стоимость приобретения КАСКО могут лишь общие факторы, которые влияют на стоимость добровольной страховки.
На стоимость неограниченного полиса влияют следующие особенности:
- Учет фактора естественного износа транспортного средства. Стоимость добровольной страховки при этом будет ниже примерно на 15%.
- Период действия комплексного страхования транспортного средства. Чем больше будет срок действия, тем дешевле обойдется открытый полис.
- Технические характеристики транспортного средства. Страховые компании в обязательном порядке учитывают модель авто, регион его регистрации, возраст, а также статистику по угонам автомобилей такой же марки.
- Наличие или отсутствие франшизы по договору. Стоимость полиса обратно пропорциональна размеру франшизы. Это означает, что стоимость будет ниже при условии большой франшизы.
- Форма возмещения убытков по страховому полису. Например, если страхователь выберет ремонт у официального дилера при наступлении страхового случая, его КАСКО будет стоить дороже.
- Перечень рисков, от которых страхователь желает защитить свое движимое имущество. Так, собственник авто может оформить:
- частичный полис страхования — против угона или причинения ущерба из-за неправомерных действий третьих лиц;
- полное страхование по КАСКО — авто защищается от угона и причинения ущерба из-за неправомерных действий третьих лиц;
- комбинированный полис страхования — авто защищается от тотальной гибели и хищения.
- Наличие или отсутствие в договоре дополнительных услуг страхования. Некоторые страховщики готовы предоставить дополнительные услуги безвозмездно, а некоторые требуют за это доплаты. Водитель сможет воспользоваться платным или бесплатным вызовом эвакуатора, аварийного комиссара, заменить элемент автомобиля без предоставления справок. Стоит уточнить данный вопрос у представителя страховой компании.
Как оформить КАСКО без ограничения водителей
Как уже было указано, приобрести полис КАСКО с неограниченным кругом водителей можно двумя способами:
- путем личного обращения в офис страховой компании;
- в режиме онлайн в личном кабинете на сайте выбранной страховой компании.
В последнее время страхователи активно используют возможность оформления страховых полисов через интернет, так как это экономит время и силы пользователей услуг. Тем не менее при покупке полиса добровольного страхования пользователю интернета все же придется посетить офис страховщика.
Дело в том, что перед подписанием договора на получение комплексного страхования движимого имущества представитель компании должен осмотреть автомобиль на предмет видимых и скрытых повреждений. Все замеченные дефекты будут зафиксированы в специальном бланке.
Приобрести полис добровольного страхования достаточно просто. Собственнику ТС необходимо следовать определенному порядку действий, чтобы не допустить ошибок.
Шаг первый: подготовка документов
Для оформления страховки клиент фирмы должен предоставить четко регламентированный пакет документов. Стоит позаботиться о нем заранее, чтобы оформить полис быстро и беспрепятственно.
Для оформления открытого полиса КАСКО, страхователь должен предоставить:
- паспорт гражданина собственника автомобиля (для физических лиц) или бумаги с подтверждением регистрации фирмы и официально подтвержденная доверенность представителя организации (для юридических лиц);
- паспорт на ТС или СТС транспорта, которое необходимо застраховать по КАСКО;
- диагностическая карта авто, в которой содержится информация о пригодности автомобиля к использованию;
- данные о средней рыночной стоимости транспортного средства.
Предоставить сведения о цене автомобиля нужно с помощью бумаги о заключении оценочной экспертизы. В случае, если страховке подлежит новое транспортное средство, страхователь должен предоставить договор купли-продажи данного движимого имущества.
Шаг второй: выбор страховой программы и дополнительных услуг
Собственник автомобиля должен ответственно отнестись к выбору организации, а также программы страхования. Компания должна иметь лицензию на осуществление страховой деятельности и обладать устойчивым рейтингом надежности.
Представитель выбранной организации должен ознакомить автовладельца со всеми действующими предложениями комплексного страхования о подробно ответить на все возникшие вопросы. Клиент должен обладать всей полнотой информации для выбора самых выгодных в его случае условий.
Важно обратить внимание на перечень дополнительных опций и их стоимость. Если в договоре прописана платная услуга, в которой клиент не нуждается, важно потребовать ее исключения. Также представители страховых компаний нередко навязывают автомобилистам ненужные платные услуги. Стоит подготовиться к этому и не поддаваться на провокации.
Шаг третий: расчет стоимости КАСКО
Приблизительную стоимость полиса страхователь может узнать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который должен быть предоставлен на официальном сайте организации. Однако в офисе сотрудник проводит повторный расчет, который зачастую оказывается более точным.
После ознакомления со стоимостью выбранной программы страхования собственник транспортного средства может оформить договор или же отказаться от заключения сделки на заданных условиях. Если цена оказывается слишком высокой, клиент может приобрести КАСКО с франшизой. Также возможно отказаться от некоторых покрываемых страховкой страховых случаев.
Шаг четвертый: заключение сделки
На данном этапе страхователь должен тщательно прочесть все условия договора и проверить правильность внесенных данных. Нельзя подписывать документ без проверки. В случае обнаружения неточностей или опечаток при наступлении страхового случая автовладелец может остаться без компенсации. Страховая компания в данном случае поступит вполне правомерно и собственник ТС не сможет добиться выплат.
Шаг пятый: оплата страховой премии
Оплатить услугу комплексного страхования автомобиля можно наличными средствами или с помощью банковской карты. Оплата проводится в кассе страховой организации. Страхователь должен обратить внимание на то, что необходимо сохранить выданную кассиром квитанцию. При наступлении страхового случая эта бумага понадобится собственнику ТС для получения компенсации.
Шаг шестой: получение документов и полиса КАСКО
После подтверждения оплаты представитель компании выдаст страхователю готовый пакет документов, среди которых будет полис добровольного страхования. Автовладелец должен еще раз сверить внесенные в договор и страховку данные, чтобы не допустить расхождений и неточностей.
Что будет при ДТП, если водитель не вписан в КАСКО
Передача управления транспортным средством лицу, не указанному в страховом договоре — риск для собственника автомобиля. Если посторонний водитель попадет в дорожно-транспортное происшествие, страховая компания откажет страхователю в выплатах на законных основаниях. Однако при данном обстоятельстве необходимо разграничить действия договоров обязательного и добровольного страхования.
Стоит начать с ситуации, когда попавший в аварию водитель вписан в ОСАГО. В этом случае компенсация будет предоставлена в любом случае. Если же неуказанные в страховом договоре водитель не вписан в полис обязательного страхования, но в ДТП является пострадавшим, собственник автомобиля получит компенсационные выплаты. Если водитель не вписан и виновен в произошедшем — выплаты не предусмотрены.
При рассмотрении ДТП с точки зрения КАСКО, страховая компания откажет в случае любой аварии с участием не вписанного в страховку водителя. Факт того, виноват водитель или нет не будет интересовать страховщика.
