Auto-pravdaТехника специального назначения является особым видом транспортных средств. Наличие определенных особенностей не означает, что такое движимое имущество нельзя застраховать от рисков. Как и прочие виды транспорта, спецтехника может быть подвержена угону или прочим рискам. По этой причине собственники специальной техники могут приобрести полис КАСКО. Однако добровольное страхование такого вида транспорта отличается некоторыми нюансами, которые нужно учитывать для приобретения страховки по самой выгодной цене.
Является ли КАСКО для спецтехники обязательным
Особенность страхования по КАСКО заключается в добровольности оформления. Так, если ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, то комплексное страхование остается на усмотрение собственника ТС. Тем не менее добровольная защита спецтехники от рисков отличается особой закономерностью, из-за которой некоторые автовладельцы считают оформление КАСКО на спецтехнику обязательным действием.
Зачастую техника специального назначения используется на основании договора аренды или лизинга. Порой такого рода транспорт приобретается в кредит. Данные условия нередко становятся основанием для принудительной покупки КАСКО, так как требование приобретения добровольного страхования прописывается в договоре.
При этом страховка действительно продолжает считаться добровольной, несмотря на то, что автомобилист обязан купить полис. До полного внесения средств по кредиту или лизингу спецтехника принадлежит организации, которая предоставляет водителю услугу. Следовательно, оформление полиса считается ее добровольным решением.
Даже если специальная техника находится в полной собственности лица, оно зачастую приходит к решению о страховании имущества. Подобного рода транспорт нередко становится объектом краж в силу своей дороговизны и практической ценности.
Собственники специальной техники и сами приходят к мысли о КАСКО. Добровольное страхование рекомендуется к приобретению в виде частичного и полного договора. Полный полис комплексного страхования предполагает покрытие нетипичных рисков, которые произойдут со специальным транспортом с большей вероятностью, чем с обычным автомобилем. Такой тип КАСКО подходит для строительной, погрузочной и прочей техники.
Крупным владельцам спецтехники (транспортным компаниям) выгодно приобретать КАСКО. Так как организации необходимо получить страховку для большого количества единиц техники, страховщики готовы предоставлять таким клиентам существенные скидки.
Страхование спецтехники – объекты страхования
Спецтехника представляет собой транспортные средства, которые используются для выполнения разного рода работ.
Подвергнуть страхованию можно следующие виды специальных ТС:
- техника, участвующая в процессе проведения дорожных и строительных работ, например:
- экскаваторы;
- бульдозеры;
- асфальтоукладочные катки;
- погрузочный транспорт.
- транспортные единицы, которые применяются в добывающей сфере производства:
- буровая техника;
- оборудование, для резки камней;
- прочее.
- техника, используемая в сельскохозяйственной деятельности:
- транспортные средства, используемые для посева;
- различного рода комбайны;
- лесовозы.
- транспортные средства, предназначенные для транспортировки;
- техника, применяемая в коммунальных нуждах (например, снегоуборочный транспорт или мусоровоз).
Таким образом, защитить от рисков можно практически любое транспортное средство.
Страховые риски для строительной, дорожной, добывающей спецтехники
Спецтехника считается особым видом транспорта, который приспособлен не только для перевозок, но и для выполнения практических задач. По этой причине с ней могут происходить как привычные простым автомобилям риски, так и специфические, связанные с особенностями сферы применения.
В перечень обычных рисков, применимых к обсуждаемому виду транспорта, можно включить:
- все виды ущерба:
- тотальная гибель транспортного средства;
- повреждения, нанесенные в результате аварии;
- взрыв автомобиля,
- возгорание ТС;
- нанесение ущерба в результате аварии техногенного характера;
- вред, причиненный стихийными бедствиями;
- ущерб, нанесенный в результате неправомерных действий третьих лиц;
- угон транспортного средства или его похищение;
- нанесение вреда жизни и здоровью автомобилиста или пассажиров;
- защита от рисков дополнительного оборудования и предметов, которые не числятся в списке базовых деталей авто.
Указанные страховые случаи универсальны: они могут произойти практически с каждым автомобилем. Однако существует и перечень специфических рисков, характерных только для ТС специального назначения.
В их число входят:
- повреждения, полученные автомобилем в результате выполнения разгрузочных и погрузочных работ;
- ущерб, появившийся в результате монтажа или демонтажа;
- страхование периода, в течение которого ТС не будет работать и приносить доход из-за угона или выхода из строя механизмов;
- причинение вреда природе и окружающей среде;
- защита гражданской ответственности собственника транспортного средства — возмещение повреждений автомобилей других участников движения.
Перечень страховых случаев определяется строго в зависимости от желания автомобилиста. Страховая компания не может диктовать клиенту подобного рода условия заключения сделки. Выбрать можно некоторые наиболее вероятные риски или же получить полную и всестороннюю защиту имущества. Важно лишь учитывать нюансы страхования специальной техники и условия использования таких ТС. Тем не менее в общих моментах процесс страхования спецтехники по КАСКО очень схож с приобретением страховки на обычный автомобиль.
Особенности страхования КАСКО для спецтехники
Самый распространенный риск, от которого автомобилист получает защиту по полису добровольного страхования — дорожно-транспортное происшествие. Этот страховой случай не актуален в отношении техники специального назначения, которая не часто появляется на дорогах общего пользования. По этой причине для эффективной защиты транспорта, который используется на ограниченной территории (строительной площадке или в поле) не всегда достаточно полиса КАСКО.
Страховые компании для ограждения спецтехники от рисков предлагают дополнительный страховой продукт — ТЮЛ. Расшифровывается аббревиатура как "техника юридических лиц". Полис добровольного страхования в сочетании с договором ТЮЛ обеспечат технике специального назначения полную и всестороннюю защиту.
Страховщики предоставляют владельцам спецтехники особые условия при заключении договора: скидки, сниженные тарифы, бесплатные дополнительные услуги (проведение экспертизы, оценка имущества и прочие).
Стоит учитывать, что порой расчет стоимости полиса комплексного страхования проводится по приблизительным подсчетам. Дело в том, что даже страховщик не может точно и безошибочно оценить риск сотрудничества с владельцем спецтехники.
Страховая сумма
Страховой суммой называется максимальный размер средств, который страховая может предоставить клиенту при наступлении страхового случая. В этом отношении необходимо брать в расчет некоторые нюансы.
По страховым случаям "угон" и "причинение" ущерба страховая компания не предоставит собственнику авто сумму большую, чем средняя рыночная цена транспортного средства в момент заключения сделки страхования. Приемлемым и осуществимым вариантом можно считать пропорциональное страхование.
В отношении таких рисков, как несчастные случаи, гражданская ответственность собственника ТС или убытков за простой стороны принимают отдельное решение. То есть на момент подписания договора стороны обговаривают размер страховой суммы в индивидуальном порядке. Решение принимаются в зависимости от финансовых возможностей страховой компании.
Страховой тариф и страховая премия
Размер страхового тарифа по полису комплексного страхования рассчитывается в индивидуальном порядке.
В качестве критериев для подсчета берутся во внимание следующие обстоятельства:
- перечень покрываемых рисков;
- условия использования спецтехники;
- марка транспортного средства и его модель;
- меры обеспечения противопожарной и противоугонной безопасности;
- период действия соглашения.
Указанный список нельзя назвать исчерпывающим, существуют и другие обстоятельства, влияющие на стоимость КАСКО для техники специального назначения. Так, собственники техники специального назначения обычно приобретают полис добровольного страхования с учетом франшизы.
Это обстоятельство имеет два основных преимущества:
- При незначительных повреждениях проводимые с помощью техники работы не будут остановлены.
- Благодаря франшизе автовладелец снижает стоимость страхового полиса.
При этом полис добровольного страхования можно оплатить один раз в полном размере или вносить средства постепенно.
КАСКО для спецтехники в лизинге
Чаще всего получателем страховых выплат при повреждении лизинговых транспортных средств является именно лизинговая компания. Это вполне объяснимо, ведь техника специального назначения находится в ее юридической собственности. Из этого легко сделать вывод о том, что лизингодатель больше прочих субъектов заинтересована в сохранении данного имущества.
При хищении ТС или его полном уничтожении лизинговая компания будет обязана возместить ущерб за счет собственных средств. Размер компенсации будет определяться как сумма задолженности по договору лизинга.
Тем не менее при наступлении небольших рисков ущерб будет покрывать пользователь спецтехники. В этом случае выплаты на восстановление понадобятся этому субъекту сделки. Страховые компании могут предоставить страховку с условием, что при хищении или гибели компенсацию получает лизинговая компания, а при небольших повреждениях — лизингополучатель.
Важно учитывать, что при сотрудничестве со страховщиком больше выгоды в перспективе получит лизинговая компания. Страхователь в таком лице имеет право претендовать на роль постоянного клиента, так как имеет достаточное количество единиц техники. Эта особенность позволит ему пользоваться некоторыми бонусами при оформлении сделки.
Гораздо более выгодно приобретать полис КАСКО на спецтехнику в лизинге не на весь период действия соглашения. Ежегодное продление сделки страхования позволит автомобилисту получать скидку за безубыточность. Также такой подход оставляет водителям возможность заключения новой сделки с другим страховщиком на более выгодных условиях.
Как оформить страховой полис
Порядок оформления полиса добровольного страхования для спецтехники аналогичен приобретению КАСКО на обычный автомобиль.
Страхователь должен явиться в офис страховой компании с установленным пакетом документов:
- техпаспорт ТС;
- регистрационное свидетельство;
- паспорт собственника техники;
- водительские права.
Предоставить необходимо и сам страхуемый объект для проведения оценочной экспертизы. После фиксации состояния транспорта страховщик предложит водителю оформить договор страхования. После того, как стороны договорятся об условиях соглашения, составляется два экземпляра документа добровольного страхования: по одному для каждой стороны.
Что делать при наступлении страхового случая
Как только владелец полиса КАСКО столкнется с наступлением риска, он должен уведомить о произошедшем свою страховую компанию. Контактные данные обычно указываются на обратной стороне полиса или в договоре страхования. На место происшествия явится представитель страховщика, после чего водителю необходимо вызвать представителей дорожных служб.
Сотрудники ГИБДД зафиксируют факт аварии. Далее страхователь должен собрать необходимый пакет документов для подтверждения произошедшего страхового случая, предоставить бумаги страховщику и получить возмещение убытков.
Когда КАСКО не возместит ущерб
Страховая компания не упустит возможности правомерно избежать предоставления компенсации.
КАСКО не возместит ущерб, если:
- техника использовалась при наличии препятствующих нормальной работе повреждений;
- ущерб нанесен другим транспортным средством;
- спецтехника была повреждена в результате природных явлений;
- ущерб нанесен в результате самовозгорания;
- техника пострадала из-за неправомерных действий третьих лиц — хулиганства.
Прежде чем добиваться компенсации, страхователь должен убедиться в правомерности своего требования о выплатах.
