Auto-pravdaНа рынке страхования России функционирует множество компаний, которые готовы предоставить клиентам самые разные услуги. Каждая организация имеет не менее трех программ, которые отличаются по условиям приобретения и факторам, влияющим на стоимость. При этом сотрудники при расчете используют самые разные данные: регион проживания, особенности автомобиля, возраст и стаж водителя и прочее.
Некоторые страховщики пользуются неосведомленностью клиентов и предлагают им не самые выгодные условия для приобретения КАСКО. Услуги брокера или специального агентства помогают автовладельцам совершать сделки на выгодных для них условиях. При этом потенциальный клиент страховой компании лишается необходимости самостоятельного поиска надежного партнера для страхования своего движимого имущества.
Если брать в расчет отсутствие наценки, услуги брокера можно считать рациональным вариантом поиска лучших условий для оформления КАСКО. Для наглядности можно сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.
Таблица плюсов брокера:
| Параметр | Самостоятельный подбор | Выбор с помощью страхового брокера |
|---|---|---|
| Потраченное время | Несколько дней поиска в интернете + время, затраченное на поездки в офисы страховщиков | Около одного часа с момента подачи заявки |
| Затраченные средства | Соразмерно выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах возможен учет скидок) | Зависит от предпочтений клиента. Брокер подберет страховые условия, которые будут полностью удовлетворять требования автовладельца |
| Соответствие страховой программы потребностям потребителя | Не всегда удовлетворяется, даже если страхователь потратит много времени на поиски | Максимальное соответствие желаниям клиента по самому выгодному в каждом конкретном случае тарифу |
В условиях данного рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, которые располагают несколькими автомобилями. Лизинговые компании, большие таксопарки и организации, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на лояльные условия. Однако и переговоры о сотрудничестве в таких случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.
Физические лица вынуждены мириться с более жесткими условиями добровольного страхования. Небольшие организации и представители среднего бизнеса также вряд ли добьются особых условий для приобретения КАСКО. Самостоятельно в страховых компаниях таким клиентам удастся добиться только снижения цены по скидке за длительное сотрудничество со страховщиком. По этой причине стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.
Принцип работы страховых брокеров
Работа брокера заключается в снабжении автовладельца достоверными сведениями о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента на протяжении всего периода действия полиса комплексного страхования: с момента оформления сделки до даты окончания ее действия.
Страховой брокер однако не является представителем организаций, предоставляющих полис КАСКО. Будучи независимым субъектом он изучает все предложения на рынке и следит за их обновлениями. В работу посредника также входит ознакомление собственника транспортного средства с существующими подводными камнями, которые могут присутствовать в тексте договора комплексного страхования.
Немаловажный факт заключается в том, что услуги брокера являются бесплатными для приобретателя страхового продукта КАСКО. Автовладелец пользуется тем, что работа посредника оплачивается страховой компанией, которая занимается оформлением сделки с клиентом.
В среднем брокер берет за свои услуги около 15-20% от общей стоимости страховой премии по заключенным сделкам за какой-либо период. Из-за наличия вознаграждения со стороны страховщика, он вполне может предложить собственнику транспортного средства скидку на получение полиса комплексного страхования в размере около 5-10%. Таким образом, обратившись к брокеру автомобилист может даже сэкономить свои средства.
Однако посредник не всегда действует на безвозмездной для автовладельца основе. Собственник ТС может столкнуться с оплатой некоторых дополнительных услуг посредника.
Возможно, водителю придется доплачивать за:
- Полное ведение страхового дела клиента в сложившейся ситуации. В этом случае посредник уже будет защищать интересы владельца авто после наступления страхового случая. Размер суммы, которую возьмет за такую услугу брокер, будет прямо пропорциональная размеру полученного возмещения по страховке.
- Оказание автомобилисту технической помощи в сложной ситуации. Также посредник при необходимости может заняться эвакуацией автомобиля.
Посредник не имеет права требовать денег на бездоговорной основе. Для получения средств за оказание дополнительных услуг он должен позаботиться о составлении отдельного договора, на основании которого будет предоставлена оплата. Стоит указать, что брокеры обычно предоставляют такого рода помощь на более лояльных условиях, чем страховые организации.
Таким образом, суть работы посредника заключается в следующем:
- Защита законных интересов собственника транспортного средства на протяжении периода действия страхового полиса комплексного страхования.
- Предоставление страхователю полной и достоверной информации относительно действующих на рынке предложений.
- Оказание всесторонней помощи в целях получения максимальной суммы выплат по КАСКО.
Несмотря на наличие у сотрудничества с посредником множества положительных сторон, каждый автовладелец должен принять самостоятельное решение относительно обращения к данного рода специалисту.
Кому выгодно покупать полис у брокера
Пользоваться поддержкой брокера стоит, когда на рынке страховых услуг действует много компаний, которые предлагают клиентам множество страховых программ. Таким образом, выбирать СК для приобретения дорогостоящего полиса комплексного страхования с помощью посредника лучше жителям крупных городов. Таким образом, автовладелец сможет сэкономить силы, средства и нервы.
Крупные брокерские конторы — наиболее надежные посредники между страхователем и страховщиком.
Также за один визит к профессионалам из крупных компаний собственник ТС сможет получить следующие услуги по анализу страховщиков:
- совершить расчет стоимости полиса комплексного страхования;
- получить подробную информацию об условиях заключения сделки;
- узнать о всех действующих акционных и льготных предложениях;
- получить полные сведения об интересуемой страховой компании: о ее надежности, ответственности перед страхователями, перспективах сотрудничества.
Всю указанную информацию клиент брокерской конторы получит по нескольким фирмам, наиболее подходящих для сотрудничества в конкретной ситуации. После ознакомления собственнику транспортного средства останется только выбрать наиболее привлекательную страховую фирму и заключить с ней сделку.
Плюсы страхования через брокера
Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно сказывается на заключении сделки.
У обращения к брокеру для приобретения страхового продукта есть следующий ряд преимуществ:
- Крупная компания, которая несколько лет предоставляет брокерские услуги на рынке страхования, всегда располагает специалистами. Квалифицированные сотрудники действительно отлично ориентируются во множестве предложений страховщиков и могут предоставить клиенту информацию о всех значимых нюансах договора комплексного страхования.
- Авторитетные брокерские организации имеют возможность влияния на страховые компании. Это означает, что собственник транспортного средства получит всестороннюю юридическую поддержку. Брокер сможет грамотно защитить интересы своего клиента на любом этапе действия полиса КАСКО. Помощь будет предоставлена и в случае открытия судебного разбирательства.
- В некоторых случаях посредник готов предоставить автовладельцу скидку на оформление договора комплексного страхования транспортного средства.
К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет достаточно трудно найти качественного брокера, который будет ответственно выполнять свои обязанности, опасаясь потерять престиж фирмы.
Минусы страхования через брокера
Пока сеть брокерских компаний в стране не так хорошо развита, обращение к посреднику имеет достаточно отрицательных сторон.
Собственник транспортного средства должен учитывать следующие минусы:
- Большая доля вероятности встречи с мошенниками.
- Даже наличие у брокера лицензии не может гарантировать качество предоставляемых услуг.
- Вероятность сотрудничества с некомпетентным посредником, который не сможет дать достоверную информацию о всех выгодных предложениях.
- В некоторых случаях брокер вступает в тайный сговор со страховой компанией и за повышенное вознаграждение приводит в организацию новых клиентов. Собственник автомобиля в такой ситуации может оказаться в большом финансовом проигрыше даже при учете скидки от брокера. Также таким методом пользуются страховщики, находящиеся на грани банкротства, что ставит безопасность сделки под сомнение.
Автовладельцу будет трудно найти хорошего посредника, который бы дорожил своей репутацией. Сейчас в России функционирует множество контор, которые называют себя страховыми брокерами. На деле это оказываются типичные страховые агенты без лицензии на осуществление заявленной деятельности. При отсутствии разрешения от Федеральной службы судебных приставов, такие специалисты являются лишь партнерами некоторых СК.
Сотрудничество между страховыми агентами и страховщиками обычно основывается на положениях особых договоров и прочих соглашений. Это легко осуществимо, если учитывать, что фирмы, называющие себя брокерскими организациями, чаще всего регистрируются на юридических лиц.
Стоимость услуги брокера
Брокерские услуги делятся на определенные категории, каждая из которых имеет свое ценовое ограничение.
Ознакомиться со средними ценами можно с помощью таблицы:
| Опция | Стоимость опции |
|---|---|
| Сопровождение оформления полиса добровольного страхования | Безвозмездно |
| Предоставление консультации по выбору страховой программы |
• Безвозмездно при оформлении сделки в компании • От 500 рублей |
| Подготовка необходимого пакета документов (диагностической карты о прохождении ТО) |
• Безвозмездно при оформлении сделки в компании; • От 800 рублей |
| Предоставление консультации при наступлении указанного в договоре страхового случая | От 1000 рублей |
| Подготовка пакета документов для оформления страхового случая | От 1500 рублей |
| Проведение экспертизы для оценки нанесенного в результате страхового случая ущерба | От 1500 рублей |
| Ведение процесса оформления страхового случая | От 3 до 5 тысяч рублей |
Как выбрать страхового брокера
После ознакомления с рисками, сопутствующими обращению в брокерскую организацию, возникает справедливый вопрос: "Как выбрать надежного брокера?". Для выгодного сотрудничества собственники транспортных средств должны обращать внимание на некоторые показательные критерии.
Спектр услуг организации
Оценить количество услуг в той или иной компании очень важно. На первый взгляд незначительный факт может многое рассказать об организации и условиях сотрудничества с ней. Можно определить два типа подозрительных фирм: предоставляющие слишком большой и слишком малый спектр услуг.
Компания, готовая предоставить клиенту все возможные услуги, чаще всего не сможет обеспечить автовладельцу высокий сервис. Дело в том, что из-за чрезмерной дифференциации услуг сотрудники организации вряд ли будут ознакомлены со всеми тонкостями ведения дела по каждому страховому продукту. Автовладелец рискует столкнуться с множеством подводных камней после подписания документов.
Второй вариант — компания с чрезмерно узкой специализацией. Несомненно, в таком случае сотрудники организации будут ознакомлены со всеми нюансами предлагаемого страхового продукта. Однако для собственника ТС обращение в такую фирму может быть чревато неоправданными переплатами.
Предположим, что автовладелец желает застраховать по КАСКО свой трехлетний подержанный автомобиль. Для приобретения добровольной страховки он прежде должен приобрести ОСАГО. Многие страховые компании предоставляют особые условия для приобретения добровольной страховки при наличии обязательной от данного страховщика. Таким образом, более удобным и рациональным вариантом может оказаться приобретение двух продуктов сразу в одной страховой компании.
Список страховщиков
Важно оценить, какие страховщики сотрудничают с выбранной брокерской организацией. Рейтинг надежности указанных в перечне СК должен отвечать требованиям надежности и безопасности. Самые стабильные страховщики имеют знаки "А+" и "А++", что соответствует высокому качеству предоставляемых услуг. Доверять можно также страховым организациям, с рейтингом "А".
Важно знать: сотрудничать с брокером, который имеет небольшой список партнерских страховых компаний, нецелесообразно.
Длительность существования организации
Чем дольше брокерская компания предоставляет свои услуги на рынке, тем больше доверия она должна вызывать. Известно, что в первые годы любая молодая организация испытывать определенные трудности. Именно на начальном этапе функционирования велика вероятность банкротства и прекращения деятельности компании. Не стоит рисковать и сотрудничать с недавно появившимися конторами.
Порядок обращения и получения услуг от брокера по КАСКО
Для начала сотрудничества с брокерской организацией автовладелец должен еще раз тщательно взвесить свое решение.
После этого можно приступать к двум основным шагам:
- Выбор надежной брокерской организации для сотрудничества.
- Выбор опций, которые собственник ТС желает получить от посредника.
Далее можно приступать к оформлению договора о сотрудничестве между автовладельцем и брокерской компанией.
На данном этапе необходимо грамотно составить текст соглашения, который должен содержать следующие положения:
- Полное название организации;
- Реквизиты сторон соглашения;
- Полный перечень услуг, которые автомобилист желает приобрести;
- Размер суммы, которую посредник требует за предоставление собственнику ТС услуг;
- Период действия подписываемого договора;
- Точный срок исполнения брокером обязательств;
- Права и обязанности каждой из сторон;
- Правила расторжения подписываемого договора.
Водитель может скачать бланк договора для заполнения из открытых интернет-ресурсов и ознакомиться с положениями более подробно.
После этапа подписания договора посредник предоставит автомобилисту на выбор страховые продукты, в наибольшей степени удовлетворяющие его потребности. После того, как водитель остановится на более привлекательном варианте, представитель компании сделает итоговый расчет суммы.
Завершающим этапом является оформление комплексного страхования движимого имущества по КАСКО. Водитель подписывает страховой договор со страховщиком и переводит средства за приобретение КАСКО.
Подведем итоги
Таким образом, каждый способ оформления полиса комплексного страхования имеет свои преимущества и недостатки.
Важно лишь помнить о некоторых основных правилах и рекомендациях:
- Обращаться можно только к проверенному брокеру, у которого есть лицензия.
- Перед оформлением сделки с посредником необходимо убедиться, что он действительно сотрудничает с выбранной страховой компанией. Для этого достаточно позвонить страховщику и уточнить этот вопрос.
- Если собственник ТС ставит своей целью приобретение комплексной страховки по самой низкой цене, все же стоит воспользоваться помощью брокера или страхового агента.
- Если главная цель автовладельца — получение качественной услуги, стоит обратиться в престижную брокерскую организацию, которая успела себя зарекомендовать. Обычно стоимость обращения в такие организации обходится дороже. Однако такого рода посредники являются самыми непредвзятыми специалистами.
- Автовладелец имеет полное право требовать от посредника возмещения убытков, если из-за ошибки сотрудника организации он понес убытки. Важно учитывать, что это правило применимо только к лицензированным организациям.
- Посредник не имеет возможности гарантии надежности страховой компании, а также не несет никакой ответственности за исполнение страховщиком его обязательств. Однако надежная брокерская организация в случае возникновения проблем будет всеми способами защищать интересы своего клиента для разрешения дела в пользу собственника страхуемого имущества.
