Auto-pravdaМотоцикл – это транспортное средство, следовательно, его можно застраховать. Если учесть, что аварийность на дорогах с участием мотоциклистов высокая, то страхование ТС является обязательным методом его защиты. И несмотря на то, что КАСКО – это добровольная страховка, в случае с мотоциклами лучше ее купить. И далее, как раз о том, как это сделать и где.
Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой?
Конечно, мотоцикл – это современное транспортное средство, позволяющее быстро передвигаться по дорогам города. Но управление таким ТС сопряжено со многими рисками, главный из которых – это аварийность на дорогах. Если изучить статистику, то получаем такой результат: около 50-60% ДТП случаются именно с участием мотоциклистов. При этом половина из произошедших аварий имеют неутешительные последствия: мотоциклы разбиваются до такой степени, что восстановить их попросту нельзя; гибнут люди.
Не стоит забывать и о вероятности хищения. Угнать мотоцикл на много проще и быстрее, чем сделать это с автомобилем.
Получается, что ситуация не очень благоприятная для обеих сторон страховых взаимоотношений:
- страховые компании неохотно продают полис страхования на мотоцикл, поскольку такой вид несет в себе дополнительные убытки для страховщика;
- за счет высоких рисков стоимость полиса в разы выше, чем цена КАСКО для обычного легкового транспорта.
Именно по таким причинам существует некая ограниченность рынка страхования мотоциклов. В некоторых компаниях готовы застраховать мотоцикл только при условии приобретения еще и дополнительной страховки, например, на недвижимость. Где-то устанавливают максимальные лимиты по выплатам, которые не позволяют даже компенсировать убытки в случае угона мотоцикла. Есть компании, готовые страховать только новые мотоциклы и т.д. Другими словами, есть множество ограничений, которые не выгодны страхователю.
Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла
Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.
Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:
- ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
- всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
- есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
- есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
- выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.
Цена вопроса
Сказать однозначную сумму страховки сложно и сразу невозможно, не зная искомых факторов. Нужно знать марку, модель, состояние мотоцикла, учитывать другие дополнительные факторы. Только работник конкретной страховой компании сможет оценить все факторы влияния и предоставить информацию о цене полиса. Даже специальные калькуляторы, представленные на официальных сайтах СК (если Вы их найдете), представляют только примерный результат. При покупке цена вопроса может слегка отличаться.
Какие условия на КАСКО в разных компаниях
Несмотря на то, что базовые тарифные ставки установлены Центробанком, каждая страховая компания может работать в неком диапазоне. Кроме того, особенность страхования по КАСКО в том, что СК могут выдвигать разные ограничения и требования. И далее сравнение условий страхования от разных СК РФ.
| Особенности покупки КАСКО | Ингосстрах | Росгосстрах | Согласие | РЕСО – Гарантия |
|---|---|---|---|---|
| Максимальный возраст мотоцикла | 10 | 10 | 7 | 10 |
| Min объем двигателя, см³ | 300 | 250 | 300 | 250 |
| Минимальный возраст владельца мотоцикла, лет. | 25 | 20 | 20 | 25 |
| Минимальный водительский стаж, лет | 3 | 3 | 3 | 5 |
| Базовый тариф в процентном соотношение от оценочной стоимости мотоцикла | 20-30% | 20-23% | 20-35% | 16-20% |
| От каких рисков страхуется ТС | Страхование только от угона или аварии | Комплексное страхование, включающее всевозможные риски | От угона, ущерба и вандализма. | От угона и ущерба. Другие виду не предусмотрены. |
| Величина франшизы (Min) | 15000 руб. | 15000 руб. | 15000 руб. | 15000 руб. |
| Наличие противоугонной системы | да | да | Не обязательно, решается в индивидуальном порядке | Не обязательно, решается в индивидуальном порядке |
| Где должен стоять мотоцикл в ночное время, чтобы на него распространялось действие страховки | В гараже или на охраняемой стоянке | В гараже или на охраняемой стоянке | В гараже или на охраняемой стоянке | В гараже или на охраняемой стоянке |
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.
И наиболее частые причины отказа следующие:
- возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
- у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
- у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.
Особенности полиса МОТОКАСКО
И хотя рынок страхования имеет ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и приобретают полис страхования. Не стоит забывать и о том, что СК не имеет права не продать услугу. В таком случае всегда можно подать жалобу в РСА или Банк России.
Допустим, полис в перечне услуг есть, далее представлен список страховых случаев, от которых возможно застраховать мотоцикл:
- дорожно-транспортное происшествие;
- угон мотоцикла;
- хищение транспорта;
- незаконные противоправные действия субъектов по отношению к мотоциклу;
- воздействие природных сил, стихийных бедствий;
- другие чрезвычайные события. Это может быть пожар, удар и т.д.
Есть страховые полисы, которые включают сразу все указанные риски. Есть КАСКО с ограниченным списком страховых случаев. Это нужно внимательно читать. Чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем больше его цена. В общей сложности, полис КАСКО на мотоцикл по цене дороже на 60-80% от обычной страховки. Комплексное же страхование ТС может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказываются от КАСКО. Конечно, это не дешево, но нужно оценивать риски.
Если же отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то тогда может помочь только обращение в суд. Но здесь есть множество тонкостей. Если страховая компания по внутреннему регламенту устанавливает фиксированные требования к мотоциклу, то суд можно и проиграть.
Что делать, если в страховке отказали?
Конечно, если в страховке отказали, то первое, что хочется сделать – это пожаловаться на страховщика. На практике можно сделать абсолютно по-другому.
Можно заинтересовать компанию, чтобы она продала вам страховку:
- можно поставить на мотоцикл более дорогую противоугонную систему;
- можно предложить СК увеличить сумму самой франшизы, увеличить тариф, уменьшить максимальную сумму выплаты;
- приобрести дополнительную страховку на квартиру, дачу и т.д.
Как вариант, можно вписать в полис человека с идеальным водительским стажем. Если же ни один вариант не помог, то помочь может только обращение в другую СК. Для жителей же небольших населенных компаний выход один - ездить без страховки.
Как получить выплату
Главное при наступлении страхового случая – это зафиксировать сам факт события и сообщить об этом в страховую компанию. Сообщать нужно сразу же после случившегося факта, а там уже представители СК решат, будут они выезжать на место или нет.
Таким образом, первично нужно:
- вызвать инспектора ГИБДД, который зафиксирует факт;
- проинформировать СК о случившемся событие.
Потом алгоритм действий сводится к подаче бумаг в страховую компанию. Сделать это нужно в те сроки, которые оговорены в договоре. В среднем – это 3-10 дней. Если сроки нарушить, то выплату можно и не получить. Подробнее о "Сроках обращения по КАСКО после ДТП" в данной статье.
Какие бумаги могут понадобятся для выплаты:
- полис страхования;
- паспорт;
- документы на мотоцикл;
- протокол ГИБДД;
- акт осмотра.
По факту страховая компания имеет право запрашивать дополнительные бумаги для ознакомления с ситуацией. Если все нормально, то выплата осуществляется в течение месяца после подачи заявления. Организация может как выдать деньги наличными, так и может перечислить их мастерской, которая будет осуществлять ремонт.
Возможно вам будут интересны данные материалы:
