Auto-pravdaСогласно действующему законодательству РФ все собственники транспортных средств должны иметь полис обязательного страхования. Данное требование относится как к физическим лицам, так и к организациям. Также все перечисленные субъекты при желании могут приобрести дополнительную защиту своего движимого имущества с помощью КАСКО. Юридическим лицам стоит ознакомиться с особенностями КАСКО для организаций.
КАСКО для юридических лиц
На условиях сделки добровольного страхования можно защитить от дополнительных рисков любой тип транспортного средства: от легкового авто до спецтехники. Полный список движимого имущества включает в себя также грузовой и пассажирский транспорт, воздушные и ходящие по морю суда. Оформить КАСКО возможно и на дополнительное оборудование, например, прицепное устройство или строительный кран.
Страховые компании при оформлении полиса добровольного страхования для юридических лиц учитывают следующие критерии:
- род деятельности страхуемой организации;
- наличие или отсутствие прочих приобретенных лицом пакетов страховых услуг;
- число и технические характеристики автомобилей, которые организация желает застраховать от рисков.
Юридическое лицо не несет большие убытки единовременно, обычно расходы на страховку распределяются равномерно. Это выгодное для потребителя услуг условие, так как юридическое лицо не теряет за один раз большую сумму. Страховая премия распределяется на весь период действия услуги, что предполагает ежемесячные выплаты сравнительно небольших сумм.
Виды КАСКО для организаций
Пакет услуг добровольного страхования включает в себя риски, связанные с неправомерными действиями посторонних лиц, наступлением ДТП. Согласно правилам, страховая компания не учитывает число перевозимых в транспорте пассажиров, особенности транспортируемых предметов и представляемую ими ценность. Выделяются лишь две разновидности страхования по КАСКО: частичное и полное.
Частичное страхование по КАСКО
Данный тип считается более дешевым вариантом, если сравнивать его с полным страхованием. Принцип данного вида заключается в том, что страхователь самостоятельно определяет список рисков, от которых желает получить защиту. То есть сниженная цена оправдывается не полным перечнем возможных страховых случаев.
Несравненным плюсом частичного страхования движимого имущества считается его стоимость и свобода выбора клиента. Вполне возможно, что страхователь посчитает главным риском возможность угона авто и не захочет оплачивать покрытие ущерба от воздействия природных сил. Компенсация будет переведена именно за причиненный ущерб.
Полное страхование по КАСКО
Приобретая полный пакет добровольного страхования юридическое лицо защищает свое имущество от всех возможных рисков. С такой страховкой можно вовсе не переживать за свой автомобиль.
В список покрываемых рисков входят:
- хищение или угон;
- получение транспортным средством повреждений в результате дорожно-транспортных происшествий;
- нанесение ущерба автомобилю неправомерными действиями посторонних лиц;
- повреждение в результате обрушения дерева или падения иных предметов;
- возгорание транспортного средства;
- повреждения, нанесенными в результате воздействия природных сил;
- ущерб, причиненный внешними факторами;
- похищение каких-либо деталей или механизмов автомобиля.
Полное покрытие рисков — главный плюс полного страхования по КАСКО. Однако за полную защиту движимого имущества придется выложить немаленькую сумму. Данный пакет услуг будет целесообразен в отношении защиты дорогостоящих элитных авто, которые более подвержены рискам и отличаются дорогостоящим ремонтом.
Особенности КАСКО для юридических лиц
Для организаций предусмотрены особые выгодные условия страхования. Во многом это объясняется тем, что организациям нередко требуется застраховать сразу несколько транспортных средств. Для привлечения клиентов, которые могут сделать большой заказ на страхование движимого имущества, прежде всего используется стандартный прием — предоставление возможности получения дополнительных услуг.
Организации имеют возможность комплексного страхования. Однако они не ограничены и в защите от рисков каждой отдельной единицы транспорта. Так, приобрести страховку можно как на несколько грузовиков, так и на несколько единиц спецтехники.
Юридические лица в дополнение ко всему указанному могут участвовать в конкурсе на получение существенной скидки и оформление полиса на более лояльных условиях. Данные мероприятия проводятся по инициативе государства, чтобы дать организациям возможность выгодного страхования автопарков.
Однако стоит учитывать, что в перечень рисков по данной программе не входят следующие:
- потеря автомобилем первоначальной стоимости;
- амортизационные отчисления (автомобиль не будет защищен от износа по естественным причинам);
- упущенная выгода от владения транспортным средством;
- причинение пострадавшей стороне морального ущерба.
Так как деятельность организации предполагает наличие внушительного числа сотрудников, юридические лица приобретают открытую страховку. Это предполагает свободный доступ автомобилистов к рулевому управлению. При наличии специального допуска управлять транспортным средством сможет любой представитель организации.
Покупка КАСКО может обойтись дешевле при оформлении франшизы. Франшиза в данном контексте употребляется как невозмещаемая доля компенсации по страховке. То есть водитель не вносит какую-либо часть средств при покупке КАСКО и при наступлении страхового случая сталкивается с необходимостью самостоятельного покрытия соразмерной части расходов.
В зависимости от желания страхователя в полис могут быть вписаны дополнительные услуги. Страховые компании предлагают следующие специальные условия:
- защита жизни и здоровья пассажиров застрахованного автомобиля;
- увеличение доли ответственности по полису обязательного страхования;
- предоставление бесплатной услуги транспортировки ТС с места аварии;
- помощь автоюриста после наступления ДТП.
О возможности получения этих и других добавочных услуг клиент должен спросить у представителей страховой компании, которая предоставляет полис добровольного страхования.
Стоит заметить, что не все транспортные средства возможно застраховать по программе КАСКО.
Так, страховке не подлежат:
- не прошедшие на границе Российской Федерации процедуру таможенного контроля объекты движимого имущества;
- транспортные средства, которые не числятся в юридической собственности организации, а лишь используются ей на правах аренды;
- праворульные автомобили (условия дорожного движения в России не предполагают использования автомобилей с правым расположением руля, так как это противоречит требованиям безопасности — некоторые страховщики не будут брать на себя такой риск).
Перед приобретением добровольной страховки юридические лица должны проанализировать все особенности данного вида страхования для организаций.
Отличие КАСКО для юридических лиц от КАСКО для физических лиц
Несмотря на то, что все страхователи приобретают один и тот же продукт — КАСКО, добровольная защита от рисков для юридических лиц и физических имеет ряд отличий.
Обсуждаемый страховой продукт для организаций имеет следующие черты:
- в качестве приобретателя услуги добровольного страхования выступает именно юридически оформленная организация, а не гражданин;
- при наступлении страхового случая компенсационные выплаты полагаются компании, а не конкретному человеку (как в случае приобретения КАСКО физическим лицом);
- КАСКО для организаций допускает к управлению транспортным средством неограниченное число водителей, а не только автомобилистов, указанных в полисе;
- юридические лица платят за пользование услугами добровольного страхования больше, чем простые граждане;
- полис добровольного страхования юридического лица может действовать и в России, и в странах СНГ (физические лица могут использовать страховку только в пределах Российской Федерации).
Несмотря на наличие серьезных расхождений, полисы для физических и юридических лиц имеют общий срок действия, равный 12 месяцам. Годовой срок считается базовым, однако страхователи могут настоять на его изменении в большую или меньшую сторону.
Сколько стоит КАСКО для юридических лиц
Дать однозначный ответ на вопрос о цене полиса добровольного страхования для юридических лиц невозможно, так как она зависит от совокупности факторов.
Так, стоимость КАСКО для организаций зависит от следующих критериев:
- вид приобретаемого полиса добровольного страхования;
- технические параметры транспортного средства;
- оценочная рыночная стоимость объекта страхования;
- наличие или отсутствие гарантии на транспортное средство;
- вес автомобиля и мощность его силового агрегата;
- территория регистрации ТС;
- наличие или отсутствие противоугонной системы, а также ее характеристики;
- наличие или отсутствие в договоре франшизы;
- степень аварийности автомобиля (вычисляется из данных в предыдущем договоре страхования);
- особенности желаемого возмещения убытков.
Таким образом, цена полиса КАСКО для организаций во всех случаях индивидуальна.
Оформление КАСКО для юридических лиц
Процесс приобретения страхового полиса достаточно прост. Представитель организации, имеющий официальную доверенность, должен явиться в офис страховой компании, предоставить документы, подписать бумаги и оплатить услугу. Важно лишь не ошибиться с выбором страховщика: предоставлять услугу должна компания, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности.
Чтобы беспрепятственно получить КАСКО для юридических лиц, необходимо предоставить следующий пакет документов:
- свидетельство, подтверждающее, что организация прошла процесс регистрации и осуществляет деятельность на законных основаниях;
- данные ИНН;
- учредительные бумаги;
- техпаспорт транспортного средства;
- документ, удостоверяющий личность обратившегося;
- подтвержденная доверенность представителя;
- бумага, предоставляющая информацию о том, на каких основаниях лицо владеет транспортным средством;
- заполненный бланк заявки на получение услуги.
При отсутствии какого-либо документа страховая компания уведомит потенциального клиента и предоставит срок, в течение которого необходимо донести бумагу.
Бухгалтерский и налоговый учет для организаций при наличии КАСКО и ОСАГО
Статья 272 Налогового кодекса Российской Федерации регламентирует особенности расчета расходов на покупку полиса добровольного или обязательного страхования. В данном положении сказано, что организация должна распределить свои расходы равномерно в течение всего отчетного периода, который равен одному календарному году. Размер отчисляемых сумм рассчитывается пропорционально.
Нормы учета затрат и прописание их в бухгалтерском балансе зафиксированы в статье 65. Данное положение регламентирует обязанность юридических лиц указывать затраты на страхование движимого имущества в бухгалтерском балансе, выплачиваемые равными частями.
Особенности полиса добровольного страхования
Самые популярные вопросы возникающие у придеставителей юредических организаций.
Можно ли перейти с частичного страхования на полное?
Юридические лица могут при желании сменить тип страхования по КАСКО.
Осуществить это возможно двумя способами:
- С помощью изменения условий договора страхования. Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение с представителями страховой компании, в котором будет содержаться информация о включении дополнительных покрываемых рисков. Таким образом, договор будет содержать
- Путем перезаключения договора.
После перехода на полное страхование по КАСКО организация будет обязана внести дополнительную страховую премию за возможность пользования дополнительными услугами.
Может ли транспортным средством управлять нетрудоустроенный сотрудник организации
Выплаты по полису добровольного страхования будут предоставлены организации в любом случае, если в тексте договора будет указана возможность управления транспортом на основании как гражданского, так и трудового договора. Единственное условие при наличии в документе такого пункта заключается в наличии у водителя удостоверения. При отсутствии пометки у страхователя возникнут проблемы с получением компенсации.
Страховые компании
При выборе страховщика юридические лица должны проанализировать рынок услуг страхования и выбрать оптимальные условия для заключения сделки. На российском рынке функционируют следующие проведенные компании:
| Страховщик | Особенности |
|---|---|
| Согласие |
• сотрудничает только с организациями, автопарк которых насчитывает не меньше 3 транспортных средств • предоставляет бесплатные услуги транспортировки ТС с помощью эвакуатора и выезда аварийного комиссара • клиенты компании самостоятельно выбирают предпочтительный способ возмещения убытков по страховке |
| Росгосстрах |
• страхование автопарков • предоставление клиенту возможности заключения сделки на индивидуальных условиях • применение льготных корпоративных тарифных планов • наличие бесплатных дополнительных услуг (эвакуатор, консультация профессионала по телефону, выезд аварийного комиссара |
| Макс |
• предоставление возможности выбора индивидуальной программы страхования по КАСКО • наличие системы скидок (уменьшение стоимости на сумму до 20%) • круглосуточное предоставление технической поддержки и консультаций |
| РЕСО-Гарантия |
• неограниченная территория действия полученного страхового документа • предоставление индивидуального менеджера при приобретении защиты для 10 и более ТС • неагрегатная страховая сумма • функционирование системы бонусов и скидок по коэффициенту бонус-малус и по критерию возраста и опыта автомобилиста • транспортировка транспортных средств с места происшествия с территории региона получения страховки • предоставление льготных условий по индивидуальному страхованию имущества представителей организации |
| Ингосстрах |
• предоставление страховки по индивидуальным программам страхования • предоставление личного менеджера • отсутствие требования к хранению транспортных средств • бесплатная транспортировка автомобиля с места ДТП в любом регионе страны • круглосуточная работа диспетчерской службы |
