Auto-pravdaУ владельцев ТС есть возможность дополнительно кроме обязательного полиса ОСАГО заключить договор КАСКО, которым страхуется угон, ущерб и другие риски. Прежде заявитель знакомится с условиями договора. Важно понять, как действует предлагаемая франшиза, что она собой представляет и в каких случаях выгодно приобретать полис на таких условиях.
Особенности договора КАСКО
В договоре КАСКО отображается следующая информация:
- Наименование СК и персональные данные страхователя. Также указывается собственник авто и выгодоприобретатель.
- Территория действия полиса.
- Риски, которые возмещаются.
- Стоимость полиса.
- Лица, которые допускаются к управлению.
- Дополнительные условия.
- Период времени действия соглашения.
- Понятия, которые используются в договоре.
- Предъявляемые требования к объекту.
- Права и обязанности страховщика и страхователя.
- Основания для расторжения договора.
- Процедура сообщения о наступлении страхового события.
- Перечень документов, предъявляемых после случая.
- Причины отказа в произведение выплаты
К основным документам, которые подаются для заключения КАСКО, относятся:
- паспорт;
- регистрационные документы автомобиля.
Допускается представление другого документа, удостоверяющего личность страхователя.
Предварительно сотрудником СК проводится осмотр ТС. Фиксируется состояние объекта страхования. Размер стоимости определяется с учетом результата осмотра и подсчетов.
По договору КАСКО не возмещается ущерб в следующих случаях:
- утрата товарной стоимости авто;
- моральный вред;
- простой;
- естественный износ;
- ядерный взрыв;
- упущенная выгода;
- государственный арест, конфискация;
- расходы и убытки в доходе, например, пребывание до выяснения обстоятельств страхового случая в гостинице;
- умышленный ущерб;
- легкомысленное отношение к ТС;
- управление ТС во время происшествия лицом, которое не имеет право управлять;
- сообщение ложных показателей;
- народный бунт;
- передача машины в аренду или лизинг;
- езда под влиянием алкоголя, наркотиков и других средств, влияющих на человеческое сознание;
- терроризм;
- на момент ДТП авто перевозится в качестве груза;
Обязательно учитывается территория страхования, определенная условиями договора. В ее пределах риски застрахованы.
Понятие франшизы
Это - денежная сумма, которая не подлежит выплате при наступлении страхового случая со стороны страховщика, представляет собой франшизу. Она бывает в процентном соотношении или в абсолютном значении. При использовании абсолютного значении франшиза устанавливается условиями договора. Размер определяется по соглашение сторон и если страхователь принимает условия, зачастую СК предоставляет скидку.
Виды франшизы по КАСКО
Выделяется два основных вида франшизы:
- Условная. Компенсация осуществляется после получения ущерба на сумму, превышающую определенный размер франшизы. Например, франшиза по полису двадцать тысяч рублей, а человек получил ущерб ниже этого показателя. В таком случае он самостоятельно ремонтирует авто. Когда сумма нанесенного ущерба, превышает двадцать тысяч рублей, страховщик полностью компенсирует.
- Безусловная. При таком виде страхования после аварии вычитается установленная франшиза и производится выплата.
Договором устанавливаются иные виды франшизы:
- Динамическая. Определяется от суммы в процентах части ущерба. Если договор заключается сроком действия 1 года, берется сумма на момент оформления. Когда договор многолетний процент вычисляется из суммы, установленной на каждый период. На размер динамической франшизы влияет количество произошедших событий. СК вправе установить минимальный размер, который выразиться в абсолютной величине.
- Агрегатная. При таком виде СК назначается компенсация после превышения установленного размера агрегатной франшизы.
- Франшиза по событию. Договором определяется ряд рисков, по которым выплачивается возмещение в разнице размера лимита ответственности. К таким событиям зачастую относят ущерб, хищение.
Законодательство допускает установление франшизы по событию отдельно или в совокупности с другими рисками. Более полную информацию "О видах франшиз в страховании КАСКО" вы можете найти на нашем сайте кликнув по данной ссылке.
Стоимость КАСКО
При расчете стоимости учитываются такие факторы:
- возраст лица;
- водительский стаж;
- установленная противоугонная система на транспортном средстве;
- число лиц, которые допускаются к управлению ТС;
- зафиксированные аварии на протяжении предшествующих одного-двух лет;
- полученные ранее компенсации;
- условие хранения машины и выбранное место.
Когда у водителя минимальный срок стажа, стоимость договора и франшизы увеличиваются. Также цена возрастает, если возраст лица юный. Если вам интересна стоимость страховки КАСКО рассчитайте ее самостоятельно на онлайн калькуляторе КАСКО
Кому выгодно КАСКО с франшизой?
Для следующей категории водителей КАСКО с франшизой будет выгодно:
- Начинающие водители. Не мешает дополнительная защита лицам, которые только начали управлять ТС. Многие СК отдельно разработали программы для молодых водителей. Полис КАСКО гарантирует погашение расходов страховой организацией.
- Опытные водители. Лица с опытом вождения, которые редко становились участниками ДТП заключив договор страхования обезопасят себя от материальных затрат после действия третьих лиц.
- Собственники дорогостоящих транспортных средств. Стоимость полиса снижается, если он заключается в отношении зарубежного дорогого автомобиля. При этом владелец должен учесть следующие факторы перед выбором полиса с франшизой, как наличие свободных денег, уровень охраны автомобиля, вождение без аварий и личное поведение во время езды.
- Владельцы ТС, которые ранее использовались другими собственниками. Выгодно приобретать полис, если человек не имеет предвзятое внимание к царапинам, и не планирует обращаться в СК за небольшими суммами выплат.
Преимущества КАСКО с франшизой
Широкое применение безусловной франшизы в РФ приводит к выделению преимуществ договоров с такими условиями:
- Экономия времени. Если человек не планирует обращаться в СК при незначительных ситуациях, ему не придется тратить время на сбор документации и предоставление ТС на осмотр специалиста. Во всех других случаях владелец представляет справку, полученную у сотрудника ГИБДД, транспортное средство для проведения осмотра и заполняет заявление.
- Защита от серьезных рисков. Договором предусматриваются случаи произведения выплат. Страхователь при наступлении события не затрачивает собственные средства для восстановления авто.
- Экономия на стоимости полиса. Это касается безусловной франшизы. При этом лицо не получает возмещение, если убытки незначительные. За вычетом суммы франшизы назначается компенсация при получении серьезных последствий.
Все перечисленные преимущества сводятся в вывод, что человек получает финансовую выгоду.
Случаи рентабельности отказа от страхования с франшизой
Водители, которые на практике вождения зачастую становятся участниками ДТП, при заключении договора КАСКО будут терять свои денежные средства. Для экономии рекомендуется приобрести полис с нулевой франшизой. Полную стоимость рекомендуется оплачивать молодым водителям, не имеющим опыт вождения. Лица, прошедшие обучение и получившие ВУ после наступления 40 лет по статистике первое время главные участники дорожных происшествий.
КАСКО при покупке машины в кредит
По договору кредитования автомобиль является залогом. По условиям объект залога находится у заемщика, который вправе его использовать. Для гарантии возврата положенных денежных средств на случай угона, повреждений, причастности к ДТП банковские учреждения требуют застраховать. Если авто приобретается таким способом стоимость его увеличивается. Такие взаимоотношения имеют положительные моменты и для заемщика. Проявляется в покрытии расходов при наступлении аварии или другого случая определенного, как риск по условиям КАСКО.
Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?
Если оформляется КАСКО в отношении автомобиля, которое пребывает в кредите, расходы владельца увеличиваются. Это происходит по таким причинам:
- Банковское учреждение направляет действия на защиту своего положения. Это проявляется в выставлении требований к размеру франшизе, ограничения минимального размера. При этом страховое покрытие устанавливается максимальное.
- Страховые компании, которые сотрудничают с банками, дополнительно взимают уже в выставленной страховой премии вознаграждение. Соответственно цена страховки для приобретателя увеличивается в среднем на 2%.
- Ограниченная конкуренция. У владельца авто может не быть выбора страховой организации. Банки предъявляют требования выбрать СК из предложенного списка. В последствие компании увеличивают тарифы и устанавливают значение выше среднего уровня.
Если банковское учреждение не предъявляет требования к наличию или отсутствию франшизы водитель, выбирая полис с франшизой, экономит средства.
Действия страхователя при наступлении риска по КАСКО
После наступления страхового случая водителя совершает действия в таком порядке:
- Зафиксировать после аварии событие.
- Обратиться к страхователю. Рекомендуется это сделать как можно быстрее после ДТП на месте происшествия.
- Подготовить необходимый пакет документ.
- Подать в СК заявление и сопроводительные бумаги.
В зависимости от страхового случая отличаются способы фиксирования ДТП.
Если произошла авария, водитель обязан вызвать сотрудника ГИБДД. Когда случается стихийное бедствие человек обращается в метеорологическую службу. Первоначально следует позвонить в МЧС, если произошел несчастный случай.
К таким случаям относится:
- пожар;
- провал дороги;
- падение дерева.
Страхователь обращается в полицию, когда наступает вандализм, угон.
Участник дорожного события не передвигает ТС и меняет условия в окружении. После фиксации сотрудником соответствующей структуры страхователь сообщает страховщику. Представитель регистрирует обращение и разъясняет о дальнейших действиях. Также сообщается перечень документов, которые представляются в офис.
К стандартному списку относятся:
- заявление с просьбой произвести выплату;
- полис КАСКО;
- полис ОСАГО;
- паспорт;
- документальное подтверждение права управлять ТС;
- технический паспорт автомобиля;
- регистрационные документы ТС;
- копия квитанции выставленного счета СК;
- подтверждение произошедшего события.
Подтвердить могут протоколы, фотографии, справки.
Если по условиям договора предусмотрены услуги аварийного комиссара, специалист прибывают на место аварии для проведения осмотра. В других случая осмотр осуществляется после подачи пакета документов. Осмотр завершается составлением акта и подписанием страхователем. Договором определяется срок произведения выплат.
