Auto-pravdaМошенничество сейчас можно встретить практически во всех сферах деятельности. Обусловлена такая тенденция тем, что люди не хотят работать, а хотят ничего не делать и получать за это деньги. Не обошло стороной это и страховые полисы КАСКО. Месячная стоимость его совсем немаленькая и в большинстве случаев превышает размер зарплаты рядового работника страховой компании. Поэтому у некоторых недобросовестных агентов и появляется мысль присвоить хотя бы одну такую сумму. Кроме того, проверить полис КАСКО, как ОСАГО на подлинность в единой базе невозможно, да и внешне вид бланка совершенно другой. Именно этим некоторые и пользуются. Далее мы расскажем о популярных способах мошенничества со стороны страховой компании и со стороны страхователя, а также какая ответственность за это ждет нарушителей.
Способы мошенничества с полисом КАСКО
Случаи мошенничества в страховой сфере в России встречаются, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Сейчас существует большое количество схем, как обмануть одну сторону другой и получить от этого материальную выгоду и наоборот.
Мошенничества со стороны страховой компании
Со стороны страховщика зафиксированы несколько вариаций противоправных действий при продаже страхового полиса КАСКО. Их выявлением и расследованием занимаются правоохранительные органы.
Большая скидка
Самый часто встречаемый способ – брокер или страховой агент предлагает обратившемуся владельцу автомобиля скидку на крупную сумму. Это должно обязательно показаться подозрительным страхователю, потому что дешево стоить страховая программа никак не может. Иногда конечно скидки действительно предоставляются компаниями, но не просто так и явно не в большом размере. И, как правило, работник страховой компании вычитает эту сумму из своих комиссионных, которые предоставляет ему фирма в качестве стимуляции лучшей продажи страховой продукции.
Скидка в большом размере может быть предложена по следующим причинам:
- У страховой компании на данном этапе трудное финансовое состояние. В некоторых случаях скидка может достигать 30% и все это для того, чтобы привлечь как можно больше новых клиентов и увеличить объем продаж. Чаще всего в таких ситуациях средств на предоставление страховщикам выплат в случае наступления страхового случая, нет. Компания просто хочет покрыть свои убытки. Есть большая вероятность, что такая неустойчивая и ненадежная компания в скором времени будет объявлена банкротом.
- Страховой полис КАСКО ненастоящий. Все мошенничество в этом случае заключается в том, что автовладелец заплатит реальные деньги за фальшивую страховку. Скидка в этом случае выполнит роль приманки для покупки поддельного документа.
- Минимальное количество страховых рисков в договоре. Скидка предлагается как раз за счет того, в документе не указано каких-то серьезных рисков, из-за которых снижается полезность и нужность полиса вообще.
Фальшивый полис
За последний период зафиксировано достаточное количество покупок страхователями фальшивых полисов, в том числе и КАСКО. Прежде чем подписывать документ, нужно убедиться, что он настоящий.
Полис КАСКО настоящий, если:
- На нем есть «живая» печать страхового учреждения.
- На нем есть уникальный номер, с помощью которого можно убедиться в подлинности бумаги, позвонив в фирму или посетив ее лично.
- На нем есть водяные знаки.
- На нем нет каких-либо исправлений. На полисе не должно быть ни зачеркиваний, ни исправлений. В противном случае он будет подлежать замене.
- В него правильно внесены все данные. Мошенники, как правило, специально делают ошибку где-то в персональных данных автовладельца или сведениях о транспортном средстве. Так при наступлении страхового случая в страховом возмещении они смогут отказать ссылаясь на недействительный полис.
Подделка официального бланка
На различных площадках в интернете можно встретить огромное количество предложений по покупке бланков ОСАГО и КАСКО. Причем не только в розницу, но и оптом. Некоторые владельцы машин решают купить их, так как цена на них, как правило, дешевле, чем на настоящие. Но в дальнейшем сильно об этом жалеют, ведь при ДТП они не только не получат от страховой денег на ремонт своего авто, но им еще и придется из своего кармана платить за устранение полученного ущерба.
Единственный вариант избежать обмана – покупать КАСКО и подписывать страховой договор только в страховом учреждении, без привлечения посредников.
Мошенничество сотрудников страховой компании
Иногда, чтобы подзаработать, без привлечения работодателя к мошенничеству, прибегают рядовые работники страховых компаний. Приведем примеры самых популярных схем, встречающихся на практике:
- В процессе оформления бумаг о наступлении страхового события в общий список включают несуществующее увечье с целью получения процента от предоставляемой выплаты.
- Страховой полис КАСКО оформляют задним числом после того, как уже произошло ДТП, угон. Фото и документы тоже подкладывают.
- Намеренно портят бланки страховых полисов, чтобы компания их списала, а они самостоятельно их использовали повторно.
- Ставят подпись вместо директора и печать страхового учреждения.
- Умышленно не фиксируют факт, что страхователь в момент наступления страхового события находился под воздействием алкоголя.
- Искажают настоящие данные о ценнике отдельных деталей и их состоянии.
Оформление страховки задним числом
Бывает, что машина попала в аварию, а у водителя вообще нет страхового полиса или он просрочен, или в нем не предусмотрено наступившее страховое событие. В такой ситуации работник страховой может сговориться с автовладельцем с целью получения дополнительного дохода и КАСКО оформляется задним числом. Участвовать в этой афере могут еще работники ДПС и эксперты.
Схема работает так: находится похожая машина, на которую устанавливаются номерные знаки и vin-код пострадавшего авто. Затем все фиксируется на фото, оформляется договор, данные добавляются в базу и номера возвращаются. После этого создается ДТП, приглашаются работники ГИБДД и направляется заявка на предоставление страхового возмещения.
Подделка сайтов
Через некоторое время, после того как стало возможно приобретать страховые полисы онлайн через сайт компаний, начали появляться и случаи мошенничества в виде подделки сайтов страховых учреждений, которые лидируют в российском страховом сегменте.
Способы жульничества встречаются следующие:
- Прикрепляется своя реклама по поисковым запросам ведущих компаний.
- На своих страницах выкладываются чужие эмблемы, логотипы и товарные знаки.
- Полностью подделывается сайт другой страховой компании.
Известные страховые учреждения не имею абсолютно никакого отношения к подобным сайтам. Создаются они с целью не продавать страховые услуги, а только лишь обмануть автовладельца и присвоить себе его деньги.
Мошенничество со стороны страхователя
Противоправные схемы создаются не только страховщиками. Страхователи тоже бывает предпринимают незаконные мероприятия, для того чтобы обмануть страховую фирму и незаконно получить выплату по КАСКО.
Компенсация за проданное ТС
Человек покупает новое транспортное средство, затем оформляет на него полис КАСКО и включает в список страховых рисков угон/хищение. После этого он передает машину перекупщику, который выплачивает ему 20% - 30% от ее цены.
После этого подается заявление в страховую компанию для получения компенсации ввиду того, что наступил страховой случай, то есть угон и в полицию, непосредственно о самом хищении. Органы возбуждают уголовное дело, а страховщик фиксирует факт свершения страхового события. Автовладельцу выплачивается сумма равная рыночной стоимости его авто.
Подложные документы по ДТП
Для осуществления подлога формируется целая ОПГ (организационная преступная группировка). Оформляются фиктивные бумаги на ДТП, которого на самом деле не было. Автовладелец, который якобы пострадал в аварии подает страховщику заявление на предоставление ему страхового возмещения. Полученные средства разделяются между участниками ОПГ.
Страхование «двойника»
Под страхованием «двойника» подразумевается ситуация, при которой заимствуются номера с битой, попавшей в ДТП машины и устанавливаются на целое транспортное средство идентичной марки, модели, цвета и года выпуска. Представитель страховой компании осматривает целое ТС, но вся документация, естественно оформляется на битую машину.
После этого, в плохие погодные условия или просто ночью пригоняются две битые машины и вызываются сотрудники ГАИ ГИБДД, которые не особо вдаваясь в подробности просто фиксируют факт случившейся аварии.
Махинация с несуществующим страховым случаем
В этом случае речь пойдет о том, что автовладелец повреждает свою машину о бордюр или сталкивается с другим препятствием. В страховые риски подобное не включается. Чтобы не устранять повреждения из собственного кармана, люди решаются на следующие мероприятия:
- Подговаривают друга или родственника помочь инсценировать ДТП. Делаются фотографии или снимается видеоролик момента, когда было столкновение, а затем эти материалы передаются страховщику в качестве доказательства, что страховое событие действительно наступило.
- Отгоняют транспортное средство на стоянку крупного супермаркета, вызывают инспектора ГАИ ГИБДД и сообщают ему, что машина была повреждена, пока он был в магазине, а виновник скрылся с места нарушения.
И в первом и во втором случае очень легко проверить истинный характер возникновения повреждений. С помощью элементарной экспертизы легко определить, что показания водителя вместе с фото и видео не совпадают с действительностью.
Инсценировка угона
Эта схема мошенничества в последнее время встречается очень часто. Например, ТС куплено в кредит, но заемщик больше не хочет его выплачивать. Кроме этой причины еще есть много разных.
Автомобиль угоняется кем-то из посвященных в дело знакомых или вообще топится, сжигается, разбирается на детали и т.д. Если речь идет об угоне, то после получения страховой выплаты машина снова возвращается ее хозяину. Фиктивный «вор» получает часть от страхового возмещения.
Завышение стоимости ремонтных работ
В этом случае аферисту нужно быть в сговоре с одним из работников СТО. Дорожно-транспортное происшествие на самом деле имело место быть, но подговоренный работник автосервиса за определенную плату на порядок завышает ценник на ремонтные работы, что и способствует увеличению суммы страхового возмещения по КАСКО.
Чтобы повысить размер выплат он может:
- Добавить в перечень скрытых увечий те повреждения, которые машина получила задолго до аварии.
- Повысить стоимость запчастей, которые требуется заменить.
- Увеличить ценник на работу сотрудников автосервиса, которые взялись за починку машину.
Однако определить преступный сговор в подобной ситуации не так уж и сложно. Достаточно нанять независимую экспертную оценку.
Подмена водителя
Если произошло ДТП, а за рулем автомобиля находился человек, не вписанный в полис страхования, то чтобы не потерять права на страховое возмещение, некоторые люди прибегают к сокрытию этой информации от Госавтоинспекции. В справку они вписывают себя или человека, который указан в полисе страхования КАСКО.
Такая махинация по показаниям очевидцев может не пройти, но правда раскрыться может только в следующих случаях:
- Пол реально сидевшего за рулем человека отличается от пола лица, указанного в страховке.
- Сидевший за рулем человек запомнился особенностью внешности. Например, чрезмерной полнотой, буйной растительностью на лице и т.д.
Из всех описанных мошеннических мероприятий – эта самая безобидная. Подмена лица, управляющего ТС может быть выполнена еще если виновник аварии был пьяным. К таким мероприятиям люди прибегают, если не хотят лишиться прав или платить значительный административный штраф. Ну и конечно же, чтобы получить страховое возмещение.
Провоцирование аварии
Этот вид мошенничества предполагает участие не только двух автомобилей, но и третьего, за рулем которого будет сидеть соучастник. Как раз он и будет провоцирующей стороной ДТП: будет резко менять темп движения. За ним будет ехать «жертва», а за ней уже сам мошенник за рулем ТС с уже поврежденным передом.
В определенный момент первая машина с водителем провокатором резко остановится, из-за чего резко затормозит и второй водитель, а третий въедет ему как раз в заднюю часть. В этот момент соучастник должен быстро уехать с места аварии. Ущерб будет возмещен за счет полиса ОСАГО жертвы и страховки КАСКО мошенника.
Ответственность за мошенничество
В Российском законодательстве предусмотрено несколько статей, разъясняющих порядок и объем наказания за мошеннические мероприятия:
- 159 УК РФ «Мошенничество» - предусматривает штраф в размере от 120 тыс. до 500 тыс. руб. или тюремный срок до 4 лет.
- 327 УК РФ «Подделка и сбыт фальшивой документации» - тюремный срок 3 года или штраф до 1 млн. руб.
- 325 УК РФ «Похищение бланков и печатей» - тюремный срок на 24 месяца либо штраф до 200 тыс. руб.
- 201 УК РФ «Злоупотребление должностными полномочиями» - тюремный срок на 5 лет либо штраф до 1 млн. руб.
В некоторых ситуациях применяются и другие статьи и законы УК РФ. Но назначать меру наказания вправе только судебный орган.
Могут ли наказать автолюбителя за мошенничество
К уголовной ответственности привлекаются не только страховщики, но и страхователи, если конечно они совершили мошенническое мероприятие. Самая основная статья связанная со страховой деятельностью – 159 Уголовного Кодекса РФ. Кроме нее применяется еще статья 1064 УК РФ – ответственность за нанесение страховой компании имущественного ущерба. В качестве наказания по ней предусмотрено полное возмещение причиненных убытков и компенсация. Есть еще и другие статьи, применяемые в зависимости от степени правонарушения и характера.
Так аферисты могут быть наказаны следующим образом:
- Тюремный срок до 1 года или штраф до 200 тыс. руб. – статья 325 УК РФ «Незаконное присвоение гос. номеров на транспортное средство».
- Тюремный срок до 3 лет или штраф в 70-ти кратном размере подкупа – статья 204 УК РФ «Подкуп должностного лица».
Мы привели для примера законодательные статьи только за самые часто встречаемые правонарушения в страховой сфере. На самом деле их гораздо больше. Например, в Уголовном Кодексе РФ имеется еще статья 292 о подлогах, 291 о взятках, 160 о незаконной растрате имущества фирмы и т.д.
Действия страхователя по защите себя от мошенничества
Чтобы не попасться на мошеннические аферы автовладельцу следует быть внимательным и контролировать некоторые моменты лично. Например:
- Проверять все данные выбранной страховой компании – не просрочена ли лицензия, находится ли она в базе РСА (российского союза автостраховщиков), какой юридический, а какой фактический адрес, как о ней отзываются другие клиенты.
- Сверять на сходство данные получателя перевода (платежа) и имеющиеся реквизиты.
- Сравнить бланк полиса с официального сайта и тот, который выдан на руки – они должны быть идентичны.
- Удостовериться, что серийный номер договора подлинный, прежде чем подписывать документ и вносить оплату. Сделать это можно на официальном портале страховой компании по базе данных или лично в офисе.
- Убедиться, что на предоставленном полисе нет признаков фальшивки. Обязательно должны присутствовать водяные знаки, серия и номер должны быть рельефными, через весь бланк должна проходить ныряющая металлизированная нить, на свет должен просматриваться логотип РСА и т.д.
- Проверить, в двух ли экземплярах составлены все документы (полис и договор).
- Стараться не оставлять много пустых мест в графах для заполнения, чтобы аферист не смог туда ничего дописать. В вопросах с односложными ответами лучше ставить галочку возле «да» или «нет».
- Убедиться, что на портале Центрального Банка России есть финансовая отчетность и данные об источнике финансирования.
Если ваша интуиция подсказывает, что с компанией что-то не то или ее сотрудник себя подозрительно ведет, то лучше не рисковать и подыскать другую фирму для страхования.
Противостояние страховщиков обману со стороны клиентов
Чтобы не понести убытки из-за клиентов-аферистов, страховые компании создают определенные правила:
- Прописывают в договоре обязательным пунктом, что застрахованная машина должна обязательно находиться на охраняемой парковке или стоянке. Это снизит риск фиктивного угона.
- Привлекают независимых экспертов к осмотру ТС. Они проверяют не снимались ли с машины регистрационные номера в недавнее время, совпадают ли агрегатные номера с теми, которые вписаны в документы, а также выявляют от куда и когда именно появились имеющиеся повреждения.
- Формируют отдел службы безопасности, в главные обязанности которого входит проверка поступающей документации и выявление случаев фальсификаций и подделок.
Если обнаруживается какое-то незаконное действие, то страхователю-виновнику отправляется сначала требование (предупреждение) в досудебном порядке, чтобы у него был шанс исправить положение. Но если за предоставленное время он никаких мер не примет, то все материалы будут направлены в суд, прокуратуру и правоохранительные органы.
Видео по теме:
