Auto-pravdaВсе водители, управляющие транспортным средством в РФ, обязаны иметь полис ОСАГО. Однако обязательный страховой полис имеет ограниченный лимит покрытия, свыше которого страховые организации не осуществляют выплаты. Убытки, которые понёс пострадавший в ДТП, могут быть гораздо выше, чем данная сумма. При таких обстоятельствах часть материальной ответственности ложится на плечи виновного водителя. С целью обезопасить автомобилиста от выплаты части возмещения из собственных средств, по причине превышения установленного лимита по ОСАГО, водителям предлагается дополнительное страхование.
ДСАГО – что это?
ДСАГО – это страховка, которую можно оформить по желанию водителя в дополнение к ОСАГО, чтобы расширить общее страховое покрытие. Полис ДСАГО обеспечивает компенсацию урона, который был нанесен по вине водителя пострадавшим лицам. При оформлении ДСАГО, страховое покрытие для возмещения убытков увеличивается на ту сумму, которую посчитает нужным выбрать водитель.
ДСАГО и ОСАГО
Различия между полисами:
- ДСАГО дополняет полис ОСАГО и увеличивает страховое покрытие;
- в отличие от ОСАГО, оформление ДСАГО производится на добровольной основе, по личному желанию водителя;
- водитель имеет возможность выбрать сумму страхового покрытия, в то время как лимит по ОСАГО фиксирован в размере 400 тысяч;
- тарифы ДСАГО не определяются государством, а устанавливаются страховой компанией на своё усмотрение.
ДСАГО и КАСКО
Как и ДСАГО, полис КАСКО оформляется по добровольному желанию водителя. Однако эти программы не являются взаимозаменяемыми. Главное преимущество, которое даёт КАСКО своему обладателю – страхование ущерба имущества, вне зависимости от виновности водителя. Однако полис КАСКО не обеспечивает страхование материальной ответственности перед третьими лицами, пострадавшими в ДТП по вине страхователя. Стоимость ДСАГО, как правило, существенно ниже полиса КАСКО.
Оформление ДСАГО
Полис ДСАГО можно приобрести как в офисе страховой компании при личном обращении, так и онлайн на сайте страховой компании. В таком случае, водителю необходимо будет загрузить требуемые копии документов. После оплаты автомобилисту будет доступен полис в электронном виде.
Выбор страховой компании
При выборе страховой организации для приобретения полиса ДСАГО стоит учитывать несколько факторов:
- Лицензия.
В реестре Банка России можно проверить страховую компанию на наличие лицензии, которая позволяет фирме заниматься оформлением страховых полисов. Водителям не рекомендуется обращаться в организации, у которых отсутствует лицензия или с ней есть какие-то проблемы. - Страховщик по ОСАГО.
Заключение договора ДСАГО в той же организации, которая оформляла автовладельцу ОСАГО, существенно упрощает дальнейшее взаимодействие водителя со страховой компанией, ускоряет процесс рассмотрения заявления на компенсацию и получение выплаты. - Выгода тарифов.
Так как при расчете стоимости ДСАГО страховщики используют разные тарифы, стоит сравнить предложения разных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.
При выборе компании следует принимать во внимание не только ценовую политику, но и совокупность всех вышеперечисленных факторов.
Пакет документов для оформления ДСАГО
При обращении в страховую фирму за полисом ДСАГО водителю потребуются:
- паспорт владельца ТС;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации ТС и ПТС;
- договор на ОСАГО;
- доверенность на право управления автомобиля, при необходимости.
Перечень документов рекомендуется предварительно уточнять у той страховой компании, в которой планируется оформления полиса.
Стоимость полиса ДСАГО
Выбор тарифов по ДСАГО довольно широк. Страховые компании предлагают разные условия и опции при оформлении полиса. Цена на ДСАГО не является фиксированной и может отличаться в зависимости от страховщика и его условий страхования.
Что может влиять на стоимость?
На цену полиса добровольного автострахования влияет несколько факторов:
- Страховое покрытие.
Чем выше установлена пороговая сумма, которая может быть выплачена при наступлении страхового случая, тем дороже обойдётся страховой полис. Водитель может выбрать страховое покрытие суммой до 30 миллионов рублей. Однако не все страховые компании предлагают оформление с максимальным порогом. Чаще всего водители оформляют страховой полис с покрытием до 1-1,5 млн рублей. - Уровень износа.
Иногда пробег и состояние автомобиля тоже принимаются в расчет при определении цены полиса и размера возмещения. Однако некоторые страховые компании предлагают опцию исключения этого параметра при оформлении страховки по повышенной стоимости. - Период действия полиса.
Минимальный срок, на который можно оформить полис – 1 месяц. Однако при решении пользоваться ДСАГО долгое время, оформлять полис каждый месяц будет менее выгодно, чем сразу оформить страховку на максимально доступный период – 1 год. Но стоит обратить внимание, что полис ДСАГО нельзя оформить на срок, который будет превышать действие ОСАГО. - Другие статистические данные (водительский стаж, прошлые ДТП, количество водителей, регион вождения, характеристики транспортного средства).
Перед бронированием полиса ДСАГО рекомендуется ознакомиться с действующими тарифами и опциями у разных страховых компаний.
Документы для выплаты по ДСАГО
Оба автовладельца, которые стали участниками ДТП, должны обратиться в страховую компанию с пакетом документов для предоставления возмещения. Перечень документов для потерпевшей и виновной стороны различается.
Водитель, по вине которого произошло ДТП, предоставляет копии следующих документов:
- документ, удостоверяющий личность;
- ПТС или доверенность, подтверждающее право управления автомобилем;
- при наличии: протокол, постановление и справка о медицинском освидетельствовании.
- справка о ДТП.
Потерпевшая сторона, которая получает компенсацию за полученный ущерб, должна подать заявление и банковские реквизиты для получения выплаты, а также предоставить:
- паспорт;
- документы по ДТП: извещение, подтверждение участия водителя в ДТП и копии документов, которые были предоставлены ему от ГИБДД.
- ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля.
После получения необходимых документов страховая компания рассматривает заявления и обстоятельства дела. Если ситуация признана страховым случаем, фирма обеспечивает выплату по причинённому ущербу. Срок рассмотрения документов у разных страховых организаций может отличаться. Он фиксируется в договоре по страховому полису ДСАГО. Как правило, страховые компании производят выплаты в срок до 20-30 дней после обращения.
Особенности действия ДСАГО
Основная цель оформления дополнительного добровольного страхования – это увеличение страховой суммы для покрытия ущерба, при недостаточности лимита, предусмотренного ОСАГО. При наличии полиса ДСАГО, компенсация нанесённого урона до 400 тысяч осуществляется по полису ОСАГО, а остальной ущерб выплачивается по ДСАГО. Таким образом, при потерях пострадавшей стороны в размере 900 тысяч, по ДСАГО будет осуществлена выплата 500 тысяч, так как 400 тысяч будет компенсировано по ОСАГО.
Заключение
Оформление полиса ДСАГО актуально, если существуют высокие риски превысить размер покрытия по ОСАГО, например:
- вождение будет осуществляться в больших городах с напряжённым дорожным трафиком и высоких рисках возникновения ДТП;
- водитель использует автомобиль в районах, где достаточно большое количество дорогостоящих машин;
- управление автомобилем осуществляет начинающий водитель, без опыта вождения или с маленьким стажем;
- автовладелец часто попадает в ДТП.
В таких случаях водителям стоит обратить внимание на возможность оформления дополнительного полиса добровольного страхования автогражданской ответственности, который обезопасит их в случае нанесения ущерба в ДТП на крупную сумму.
