Auto-pravdaНе каждый гражданин со средним заработком может приобрести автомобиль без специальных банковских программ. Различные льготы, предусмотренные для поддержания отечественного автопрома, помогают автолюбителям покупать собственное транспортное средство.
Кредитные учреждения формируют предложения, благодаря которым водители могут приобрести как подержанный, так и новый автомобиль. Заключение сделки требует грамотного подхода и внимательности со стороны заемщика. Где же оформить автокредит без внесения задатка? Какие документы необходимы? Какие предъявляются требования к автомобилю?
Список банков, выдающих автокредит без первоначального взноса
На современном рынке обсуждаемых услуг автомобилист имеет возможность выбрать наиболее подходящие условия для заключения сделки. Каждая кредитная организация предоставляет свои тарифы и условия сделок. В зависимости от своих потребностей клиент делает выбор в пользу того или иного предложения.
| Банк | Сумма | Процентная ставка | Срок погашения |
|---|---|---|---|
| Тинькофф банк | До 2 миллионов рублей | От 9,9% | От одного года до 60 месяцев |
| Хоум Кредит | До 1 миллиона рублей | От 9,9% | От года до 84 месяцев |
| Зенит | До 6, 5 миллионов рублей | От 9,5% | От двух дет до 84 месяцев |
| Райффайзенбанк | До 2 миллионов рублей | От 10,9% | От 13 до 60 месяцев |
| БыстроБанк | До 3 миллионов рублей | От 13% | От 13 до 84 месяцев |
| Совкомбанк | До 4,9 миллионов рублей | От 11,49% | От полугода до 72 месяцев |
| Локо-Банк | До 5 миллионов рублей | От 12,4% | От одного года до 7 лет |
| Восточный | До 1 миллиона рублей | От 19% | До 5 лет |
Как взять автокредит без первоначального взноса — пошаговая инструкция
Как и любая финансовая операция, приобретение кредитных средств должно проходить в соответствии со всеми нормами в установленном порядке. Автомобилист должен выполнить несколько простых шагов, чтобы избежать возможности ошибки при заключении сделки.
Шаг первый — выбор автомобиля
От комплектации и модели автомобиля зависит его стоимость. Действительно важно иметь представление о том, какое транспортное средство будет приобретено. Если же у водителя нет конкретного понятия о своем будущем авто, он должен ознакомиться с предложениями авторынком.
Автомобилисту стоит узнать, какие модели пользуются наибольшей популярностью. Не последнее значение имеют характеристики авто, которые определяют возможности автомобиля. Можно полагаться и на отзывы других автолюбителей: именно они помогут сформировать понятие о реальных сильных и слабых сторонах ТС.
На авторынке России выделяются многие компании и модели, которые имеют наибольшую популярность. По состоянию на текущий год можно выделить 10 лидирующих производителей:
- Альянс "Renault–Nissan";
- Hyundai-Kia;
- Volkswagen Group;
- Toyota Group;
- GAZ LCV;
- BMW Group;
- Mercedes Benz;
- УАЗ;
- GM Group;
- Mazda.
Список составлен в зависимости от популярности производителя. Так, доля на рынке лидера составляет 39,5%, а представителя завершающей позиции — 1,7%.
Шаг второй — выбор кредитной организации
В сфере услуг автокредитования предложения без первоначального взноса предоставляют около десяти организаций. Автомобилист должен изучить условия кредитования всех банков. Получить информацию можно в интернете или с помощью уполномоченных сотрудников в офисе компании.
Важно: нередко лучшие условия кредитования предлагает тот банк, в котором у автовладельца оформлена карта, на которую он получает заработную плату или иные денежные начисления.
Шаг третий — определить место оформления сделки
Водители могут оформлять кредит как в отделении, так и в Центре автокредитования или автосалоне. Подать заявку можно в режиме онлайн. На сайтах лицензированных организаций пользователи могут найти онлайн-калькулятор автокредита.
Чтобы рассчитать стоимость, водитель должен внести все необходимые данные в пустые поля формы калькулятора. При изменении какого-либо параметра изменяется и стоимость кредитного автомобиля. После внесения данных пользователь может подать заявку. Если банк одобрит прошение, автомобилист может приступать к процедуре сбора документов.
Шаг четвертый — подача документов
После сбора документов заемщик должен предоставить их в отделение банка. Все сведения пройдут тщательную проверку кредитным специалистом. Если все документы клиента будут в порядке, сотрудник предложит ознакомиться с условиями договора.
Шаг пятый — оценка подержанного автомобиля
Кредит без первоначального взноса на автомобиль с пробегом предполагает обязательное обращение в Центр автокредитования банка. После оценки состояния транспортного средства оценщиком и фиксации всех его изъянов клиент может подписывать документы.
Необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом и кредитором. В такой ситуации банк самостоятельно переводит средства бывшему владельцу автомобиля. После подтверждения перевода сделка будет признана действительной.
Важно тщательно проверить все документы перед подписанием. При наличии возможности лучше взять кредитный договор домой и досконально изучить его. Даже если заемщик не заметит каких-либо пунктов обязательств, после подписания он будет обязан выполнить все требования соглашения.
Шаг шестой — оформления полиса КАСКО
Покупка автомобиля в кредит в некоторых случаях предполагает получение КАСКО. С помощью этого действия банки пытаются обезопасить залог сделки. Добровольное страхование позволит избежать затрат на восстановление автомобиля при аварии.
Если получение КАСКО является обязательным условием получения кредита на ТС без залога, клиент должен заключить договор с проверенной фирмой. Нередко сделка заключается только в аккредитованной компании, с которой сотрудничает банк.
Шаг седьмой — регистрация автомобиля
Каждый собственник транспортного средства вне зависимости от способа приобретения авто должен зарегистрировать автомобиль в отделении ГИБДД. На эту процедуру отводится 10 дней с момента покупки. В течение этого срока инспекторы не имеют право штрафовать водителя.
Однако для избежания штрафной санкции необходимо предоставить документальное подтверждение того, что автомобиль куплен недавно. Второе обязательное условие — приобретение полиса ОСАГО. Получить этот документ можно лично в офисе страховой компании или через интернет.
Шаг восьмой — предоставление копий документов
В завершение сделки заемщик должен предоставить своему кредитору копии всех полученных страховых полисов. Эти документальные подтверждения помогут банку убедиться в том, что автомобиль полностью защищен от возможных рисков. Также стоит предоставить копию ПТС. О необходимости данного действия можно прочитать в условиях автокредитования.
Плюсы и минусы автокредита без первого взноса
Чтобы принять грамотное решение относительно приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса, автомобилист должен взвесить все "за" и "против".
Плюсы
Среди главных плюсов приобретения авто таким способом можно выделить:
- Возможность приобретения автомобиля без доступных сбережений;
- доступность автокредита без большого перечня справок;
- возможность получения скидки на приобретение транспортного средства.
Некоторые кредитные организации предоставляют своим клиентам возможность приобретения автокредита без присутствия супруга заемщика. Также при оформлении сделки могут учитывать и его доходы.
Минусы
К сожалению, минусов в покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса значительно больше. Можно выделить следующие отрицательные стороны приобретения:
- Получение кредита предполагает наличие переплаты за автомобиль. В зависимости от размера ставки автомобилист может вложить в покупку авто в разы больше средств, чем при приобретении автомобиля на собственные деньги.
- Возможность дополнительных затрат. Приобретение всех предписанных по договору займа документов (например, КАСКО) может обойтись в 7-10% от размера кредита.
- Банк может отказать в предоставлении желаемой суммы.
- Необходимость предоставления большого покера документов.
- Вероятность неодобрения заявки из-за состояния кредитной истории и недостаточной платежеспособности.
- Возможность расширенного списка дополнительных условий: поручительства или залогового обеспечения.
Без задатка транспортное средство до полного выкупа не будет являться собственностью автомобилиста. Также без первоначального взноса кредитор имеет право выдвигать более жесткие условия предоставления средств.
Не последним минусом можно назвать срок приобретения. Зачастую на сбор всех необходимых документов и заключение договора уходит неделя. В некоторых случаях процедура может занимать и 14 дней.
Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса
Банки выставляют определенные требования к заемщикам, чтобы минимизировать свои риски при предоставлении кредита. Стандартные условия получения автокредита предполагают следующее:
- Возраст заемщика должен варьироваться от 21 года до 65 лет;
- лицо должно иметь положительную кредитную историю;
- наличие у заемщика постоянной прописки и российского гражданства;
- стаж работы в общем должен быть более 1 года, на текущем месте работы — от 3 месяцев или полугода;
- предоставление двух контактных телефонных номеров;
- наличие у заемщика постоянного источника дохода и официального трудоустройства.
Стоит заметить, что предоставление полного пакета документов может снизить процентную ставку.
Список документов
В зависимости от требований кредитной организации автовладелец может быть обязан предоставить различные пакеты документов. Однако в стандартном перечне всегда присутствуют:
- Удостоверяющий личность документ — паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки.
Среди прочих бумаг можно выделить СНИЛС или военный билет.
Требования к автомобилю
Выбранная кредитная программа поможет определить список выдвигаемых требований. Автомобилист может приобрести как иностранную марку, так и отечественную. В зависимости от возраста авто банки предъявляют различные условия кредитования.
На новый автомобиль
К новому автомобилю предъявляется гораздо меньшее количество требований, чем к подержанному, так как ТС без пробега не имеют повреждений и изношенных механизмов. Главное условие — наличие подходящего авто у салона-автодилера, который является партнером выбранной кредитной организации.
На подержанный автомобиль
Приобретение подержанного автомобиля в кредит должно происходить со следующими условиями:
- Если автомобиль выпущен В России, Китае или Индии, его возраст не должен превышать 3 лет;
- ТС от прочих производителей (в зависимости от требований выбранного банка) не может превышать 5-10 лет.
В завершение
Если автомобилист принял решение приобрести автомобиль в кредит, он должен учесть все особенности сделки. Особое внимание стоит уделить сумме переплат и размеру ставки. Доверять сомнительным предложениям от непроверенных организаций нельзя: это может дорого обойтись заемщику.
При отсутствии первоначального взноса банки могут предъявлять более строгие требования. По этой причине при наличии возможности водителю не нужно торопиться с приобретением авто и накопить на задаток.
