Auto-pravdaПокупка автомобиля — большое событие, к которому необходимо заранее подготовиться. Одним из самых доступных способов приобретения транспортного средства является автокредит. Чтобы выгодно купить авто, необходимо ознакомиться с предложениями от различных банков. Но на что нужно обращать внимание при оформлении автокредита? В какие банки обращаться?
По каким параметрам составляется рейтинг
Самая простая и надежная для заемщика возможность определить, в каком банке лучше получить автокредит — ознакомление с данными рейтинга. Показатели разных компаний отражают состояние банковской организации на текущий момент.
Положение в списке лидеров определяется специалистами на основе финансовой отчетности. Этот документ организация обязана предоставлять Центральному банку Российской Федерации. В зависимости от оценки профессионалов присваивается рейтинг. Самым популярным агентством, занимающимся присвоением рейтинга, является Эксперт РА.
Наиболее значимые показатели при выборе банка
Клиент банка при выборе организации должен придавать особое значение следующим сведениям:
- Позиция в рейтинге банковских активов, которые определяются с помощью оценки находящегося в собственности организации имущества. Уставной капитал, открытые вклады, ценные бумаги и прочее можно назвать активами. Чем больше у банка подобного имущества, тем выше его позиция в рейтинге.
- Позиция в рейтинге депозитов частных лиц. Показатель складывается из сумм открытых вкладов физических лиц. Клиенты склонны доверять банкам, в которых хранятся сбережения большого количества людей.
- Позиция в рейтинге кредитования физических лиц. Этот показатель определяет доступность для потребителей кредитных программ банка. Позиция присваивается в зависимости от числа предоставленных кредитов и суммы займов.
Чем выше у кредитной организации рейтинговые показатели, тем больше ее показатель надежности и успешности на рынке. Однако судить о качестве услуг можно и по рейтингу надежности.
Расшифровка рейтинга надежности банка
Устойчивость состояния компаний определяется по данным Центрального банка РФ. По результатам оценки банкам присваиваются буквенные обозначения, которые позволяют судить о степени надежности:
- ААА — самый высокий показатель рейтинга, присваивается лучшим организациям с максимальной степенью стабильности и надежности;
- АА — достаточно высокий показатель, таким банкам вполне можно доверять свои средства;
- А — рейтинг выше среднего значения, хороший показатель;
- ВВВ — средний показатель надежности организации;
- ВВ — значение, более приближенное к уровню "С"
- В — минимальная отметка средней позиции рейтинга;
- С — позиция рейтинга, которая предусматривает наличие внушительных рисков;
- D — самый низкий показатель, организации с таким значением надежности находятся на грани банкротства и не могут предоставлять качественные услуги.
Значение рейтинга надежности также позволяют сделать вывод о доверии частных лиц к данный кредитной организации. Обсуждаемый критерий является основным, который разделяется на несколько менее значимых.
Самые выгодные для автокредитования банки
Зачастую самые выгодные для автокредитования банки являются самыми популярными. Однако автомобилисту стоит ознакомиться с предложениями каждого представителя рынка, изучить условия сделки, оценить возможные риски.
| Банк | Процентная ставка | Срок займа | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|
| Сетелем Банк | от 9,5% | 3 года | От 100 тысяч до 4 миллионов рублей |
| Банк ЗЕНИТ | От 9,5% | От 2 до 7 лет | До 6, 5 миллионов рублей |
| Тinkoff банк | От 9,9% | От 1 до 5 лет | До 2 миллионов рублей |
| Локо-Банк | От 10,4 до 19,9% | От 13 месяцев до 7 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
| РН Банк | 10,5% | От 3 месяцев до 7 лет | От 100 до 900 тысяч рублей |
| Кредит Европа Банк | От 10,9 до 16,6% | От 2 до 7 лет | От 500 тысяч до 6 миллионов рублей |
| Совкомбанк | От 11,49% | До 5 лет | До 4,9 миллионов рублей |
| ВТБ | от 11,5% | От 1 года до 5 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Банк Уралсиб | 11,9% | От 1 года до 5 лет | От 100 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Россельхозбанк | 12,75% | От 1 месяца до 5 лет | До 3 миллионов рублей |
| ОТП Банк | 12,99% | От полугода до 5 лет | До 4 миллионов рублей |
| Банк Центр-инвест | От 13,5 до 14% | До 7 лет | Сумма не имеет ограничений |
| Газпромбанк | 14% | До 3 лет | От 100 тысяч до 2 400 000 рублей |
Обязательные условия
Каждая кредитная организация выдвигает собственные требования при выдаче автокредита. Тем не менее можно выделить определенные общие положения, с которыми клиент столкнется с большой долей вероятности.
Так, кредит на транспортное средство обычно выдается в рублях на сумму от 100 тысяч до 4 миллионов. Клиент не может претендовать на сумму, которая будет меньше или больше этих значений. Погашение взятых в кредит средств должно происходить ежемесячно равными платежами. Срок погашения обычно составляет около 36 месяцев.
Выдача кредита сопровождается значительными рисками для банка потерять вложенные деньги. По этой причине обязательно наличие залога сделки, в данном случае — приобретаемого имущества. До полного погашения кредита клиент обязан уведомлять кредитора о любом повреждении, нанесенном автомобилю. Банк должен знать о всех условиях, снижающих стоимость приобретенного автомобилистом транспортного средства.
Кредитная организация обязывает заемщика застраховывать автомобиль не только по полису обязательного страхования, но и по КАСКО. Этот документ сможет обеспечить защиту транспортного средства, так как при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя обязательства по устранению причиненного автомобилю ущерба.
Если клиент банка отказывается от приобретения полиса добровольного страхования, процентная ставка по его кредиту может увеличится на 7%. Договор страхования должен быть приобретен на срок более одного года.
ТОП лучших и надежных банков для автокредита
Выбор банка не должен ограничиваться привлекательной процентной ставкой. Лучший для получения кредитных средств банк может привлечь и другими условиями страхования или высокой степенью надежности. Каждый автомобилист вправе самостоятельно решать, что для него более важно: низкая ставка по проценту или выгодные сопутствующие обстоятельства сделки.&
| Банк | Процентная ставка | Срок займа | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|
| Сетелем Банк | от 9,5% | 3 года | От 100 тысяч до 4 миллионов рублей |
| ВТБ | от 11,5% | От 1 года до 5 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Тinkoff банк | От 9,9% | От 1 до 5 лет | До 2 миллионов рублей |
| Газпромбанк | 14% | До 3 лет | От 100 тысяч до 2 400 000 рублей |
| Россельхозбанк | 12,75% | От 1 месяца до 5 лет | До 3 миллионов рублей |
| Совкомбанк | От 11,49% | До 5 лет | До 4,9 миллионов рублей |
| Банк Уралсиб | 11,9% | От 1 года до 5 лет | От 100 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Локо-Банк | От 10,4 до 19,9% | От 13 месяцев до 7 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
Процентные ставки лучших для получения автокредита банков самые разные. Тем не менее на этот рейтинг вполне можно ориентироваться при выборе кредитной организации. Например, компании Тинькофф и ВТБ предоставляют клиентам возможность получить автокредит без первоначального взноса. Локо-Банк не требует подтверждения платежеспособности.
На что ориентироваться при подборе кредита
Подбор кредита — ответственный шаг. При выборе кредитной программы автомобилист обязан проявить внимательность. Существует несколько аспектов удачного выбора условий кредитования.
Процентная ставка
Низкий показатель ставки по проценту позволит снизить переплаты при выплате заемных средств. Уплаченная сверх цены автомобиля сумма будет выше, если клиент банка пренебрежет размером процентной ставки и выберет невыгодные условия. Чтобы ознакомиться с суммой ежемесячного платежа, автомобилист может воспользоваться калькулятором автокредита на официальных сайтах банковских организаций.
Сумма первоначального взноса
В зависимости от финансовых возможностей клиент может выбрать подходящий размер первоначального взноса. Некоторые банки предлагают оформить кредит без первоначального платежа. Однако получение заемных средств на таких условиях зачастую отличается более жесткими условиями.
Поиск подходящего автомобиля
Существует определенная категория транспортных средств, на которые кредиторы предоставляют средства. Каждая компания выдвигает собственные условия, предъявляемые к заемному автомобилю. Одни кредиторы предоставляют займ только на новые ТС, другие могут дать деньги и на авто с пробегом.
Страхование приобретенного имущества
Стоит обратить внимание на условия страхования кредитного автомобиля. Зачастую кредиторы обязывают заключать договор КАСКО. Однако некоторые банковские организации освобождают своих клиентов от этого условия.
Пакет документов
При выборе кредитной программы важно обращать внимание на необходимые для получения средств документы. Обязательным документом является паспорт гражданина. Все прочие необходимые для оформления документы кредитная организация устанавливает по своему усмотрению.
Особые кредитные программы
Нередко банки предлагают получить займ по специальной программе. Акции предусматриваются для иностранных авто. На особых условиях можно получить скидку или оформить кредит в рассрочку.
Автокредитование по государственной программе
Государственная программа автокредитования — самый выгодный способ приобрести автомобиль в кредит. Государство помогает определенным категориям граждан в получении транспортного средства. При наличии особых условий клиент банка может оформить кредит на авто со скидкой в размере 10% от стоимости авто.
При покупке первого ТС или при наличии семьи с двумя детьми можно приобрести на льготных условиях автомобили, отвечающие установленным требованиям.
Заключение
Выбор банка для оформления автокредита — важный и ответственный шаг. Автомобилист должен учесть сопутствующие условия сделки и ознакомиться с рейтингами банковских организаций. При наличии определенных обстоятельств клиент банка может воспользоваться льготными программами. Важно изучить рынок автокредитования и выбрать наиболее выгодные условия предоставления заемных средств.
