Auto-pravdaБанки заинтересованы в выдаче кредитов молодым людям, так как они составляют основную массу покупателей новых автомобилей и подержанных машин с небольшим пробегом. Специалисты по коммерческим технологиям продаж разрабатывают выгодные финансовые предложения для людей, моложе 35 лет, трудоспособных и располагающих стабильным доходом. Суммы займов зависят от платежеспособности молодых людей и предложений банков. Большинство кредитов предоставляется гражданам с местом работы и непрерывным трудовым стажем продолжительностью не менее полугода.
С какого возраста предоставляют автокредит?
Возраст оформления кредита на автомобиль законодательными рамками не ограничен. Основным критерием, которым руководствуются банки, считается финансовая платежеспособность заемщика. Определенных возрастных рамок кредитования на федеральном уровне также нет. Банки больше интересуются безупречной кредитной историей заемщика, техническим состоянием автомобиля и возможностью своевременно погашать платежи.
Девушкам
При наличии у девушки постоянного места работы и стабильной зарплаты решение по кредиту, с большей вероятностью, будет положительным.
Шанс в выдаче автокредита увеличивается в следующих случаях:
- Если у мужа девушки есть постоянное место работы и стабильный существенный доход. Шансы на получение кредита увеличатся, когда супруг готов выступить по кредиту созаемщиком или поручителем.
- Если у мужа в собственности есть дорогостоящее имущество, которое предоставляется в залог. Автокредит, кроме приобретаемого автомобиля, может обеспечиваться другим имуществом: оборудованием, драгоценными вещами, землей.
- Если у девушки есть дополнительный доход: от инвестиционной, предпринимательской деятельности и других источников.
- Если за заемщика готовы поручиться иные лица, в том числе организации.
Парням
У каждого банка есть свои требования, касающиеся возраста получателя кредита. Возрастные рамки зависят от суммы кредитования, конкретного финансового продукта. Полная дееспособность у граждан наступает с 18 лет, за исключением отдельных ситуаций. Дееспособность в 16 лет уже может наступить, если гражданин, независимо от пола, вступил в брак или начал заниматься бизнесом.
Для молодого человека возможны следующие условия:
- служба в Вооруженных силах РФ и наличие военного билета;
- наличие постоянного места занятости и трудовой книжки. Копию документа требуют большинство банков;
- возможность погашать платежи по кредиту за счет средств от дополнительного дохода;
- возможность получить поддержку со стороны платежеспособного поручителя;
- готовность предоставить имущество в залог. При оформлении договора таким имуществом может быть сам автомобиль или дополнительные ценные вещи.
Большинство банков, которые специализируются на автомобильных кредитах, очень даже смотрят на возраст заемщика. Основное условие для молодых людей – финансовая обеспеченность и наличие постоянного источника дохода.
Особенности автомобильного кредита с 18 лет
Банки неохотно кредитуют лиц моложе 21 лет. Займы с 18 лет могут предоставляться в случае, если гражданин платежеспособен и готов предоставить в обеспечение кредита ценное имущество. К гражданам, которым нет 20-21 лет, предъявляются по кредиту более серьезные требования. Может быть более высокой процентная ставка, а суммы кредита меньше, так как у банка вполне обоснованные опасения, что молодой человек не будет вовремя погашать заем.
Условия кредитования у каждого банка свои, но основные требования следующие:
- Размер кредита будет не больше 500 тыс. рублей.
- Наименьшая сумма процентной ставки составляет 12%, возможны дополнительные проценты за просрочку оплаты кредита, а также комиссии.
- Наибольший срок кредитования – 7 лет.
Восемнадцатилетних граждан иногда обязывают предоставлять гарантию поручителей или вносить по займу, кроме автомобиля, дополнительное залоговое имущество. В качестве поручителя для 18-летнего заемщика может выступить родитель или другой близкий человек.
Нюансы автокредита для 20-21 летних
У 20-летних граждан есть небольшая возможность получить кредит без необходимости первоначального взноса. Для оформления займа молодому человеку возрастом в 20 лет потребуются следующие документы:
- паспорт заемщика или другой документ, который подтверждает статус заемщика;
- справка с работы;
- копию трудовой книжки;
- копию военного билета;
- обязательное оформление КАСКО;
- обязательное предоставление авто в залог или иное имущество.
Основным условием займа может быть предоставление залога. Можно оставить банку автомобиль и дополнительное имущество. Средний размер процентной ставки составляет 14%.
Почему не все банки выдают кредит
Банк заинтересован в платежеспособных заемщиках, независимо от их возраста. Молодые претенденты на получение займа не всегда могут быть трудоустроены, но в силу амбиций и желаний часто желают приобрести автомобиль при любых обстоятельствах.
Но рассматривая заявку от таких категорий граждан, банки желают убедиться в платежеспособности заемщиков. Требования могут предъявляться к автомобилю и дополнительному залоговому имуществу. Молодые люди не всегда ответственно относятся к договорным обязательствам и могут пропускать сроки оплаты займа, что чревато для владельца машины негативными последствиями.
Основные причины отказа
Отказ в предоставлении займа заключается в следующих причинах:
- Отсутствие у молодых людей постоянной работы и других источников дохода.
- Возможные риски социального характера – рождение ребенка, потеря работы. Если женщина уходит в декрет, то велика вероятность, что она будет получать небольшое пособие, которое, с учетом беременности, не сможет покрыть всех расходов заемщика. Таких денег может не хватить на оплату кредита.
- Призыв молодых людей в армию, что не позволит вовремя платить за кредит.
- У молодого человека может быть недостаточно денег для того, чтобы предоставить банку первый взнос.
Отказать могут из-за испорченной кредитной истории. Просрочка по любым займам может стать основанием в отказе в кредитовании на покупку машины. У молодых людей часто не бывает возможности предоставить обеспечение по кредиту, так как основным источником их дохода является заработная плата и (или) помощь родителей.
Список некоторых банков, готовых выдать кредит молодым людям
Заем на покупку автомобиля готовы предоставить следующие банки:
- Сбербанк – сумма кредитования до 3 млн. рублей. Возраст от 21 года. Предоставление машины в залог обязательно. Сбербанк предлагает взять кредит на покупку подержанных иномарок и новых отечественных автомобилей. Возможно предоставление дополнительного залогового имущества.
- Росбанк – сумма кредитования до 1.5. млн. рублей по средней процентной ставке 14% Срок предоставления – до 8 лет. Возраст – от 21 года.
- Газпромбанк – предоставляет кредиты без обеспечения (при наличии постоянного дохода) до 1 млн. рублей; 5 млн. – с обеспечением. Срок кредитования – до 10 лет. Средней размер ставки по кредитам 15-16%. Возраст от 21.
- Банк «Открытие» - до 1.5. млн. рублей. Предоставление машины в залог обязательно. Размер процентов – до 18% годовых. Возраст от 18 лет.
Рассмотреть заявку на предоставление займа готово большинство банков, сотрудничающих с физическими лицами. При наличии постоянного дохода и готовности оформить автомобиль в залог положительное решение по заявке с большей вероятностью будет принято, особенно если сумма не превышает 100 тыс. рублей.
Документы для подачи заявки
Для оформления договора понадобится представить следующие документы:
- копия паспорта заявителя;
- копия трудовой книжки;
- справка с места работы, документ, подтверждающие доходы заявителя 2,3-НДФЛ;
- документы на машину (ПТС, свидетельство регистрации).
Дополнительно банки могут потребовать отчет об оценке машины, документы поручителя и на дополнительное залоговое имущество.
Советы как действовать заемщику
Если молодые люди официально трудоустроены, то обращаться за кредитом лучше в банк, на карту которого заявителю приходит зарплата или другие выплаты. Специалисты банков часто сами звонят дисциплинированным клиентам банка, в том числе возрастом до 25 лет, и предлагают оформить кредит. Легче получить заем через автосалон, но тогда нужно быть готовым к более высокой процентной ставке. Следует тщательно рассчитывать затраты на полис КАСКО, который банки, при оформлении автокредита, требуют обязательно.
Вместо целевого автомобильного кредита молодым людям можно оформить потребительский заем. Тогда машину не придется оставлять в залог. Еще до подачи заявки нужно определиться с выбором автомобиля. Желательно оформить заявления одновременно в нескольких банках и сравнить условия кредитования. Подписывая договор, нужно быть уверенным в полной стоимости займа и личной платежеспособности.
