Документы и нюансы для оформления автокредита


Вопрос о покупке автомобиля сейчас рано или поздно, но возникает в каждой семье, так как наличие личного транспорта упрощает многие вещи и делает человека более мобильным. Однако его стоимость не маленькая, а зарплаты по стране оставляют желать лучшего. Чтобы накопить полную сумму людям приходится долгий период жить в эконом режиме и ущемлять себя во многом. Именно по этой причине во многих банках появился такой кредитный продукт, как автокредит, позволяющий за заемные средства приобрести машину и потом каждый месяц в течение нескольких лет выплачивать ее стоимость, которую вы можете самостоятельно расчитать на калькуляторе автокредита онлайн. Всем желающим, которые хотят воспользоваться этим предложением приходится сталкиваться со сбором многочисленной документации для банка. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе самостоятельно установить полный перечень необходимых бумаг, но в основном во многих банках это одни и те же документы. Причем для одних заявителей он больше, а для других – меньше и влияет на это множество факторов.

�Что из документов нужно предоставить физическому лицу для получения автокредита?

Если человек (физическое лицо) решил взять кредит на покупку автомобильного транспорта в том банке, в котором у него оформлена карта для получения заработной платы или он является участником зарплатного проекта, а его работодатель именно с этим учреждением заключал договор, то в этих случаях от потенциального заемщика потребуется уменьшенный пакет документов или вообще дадут автокредит по двум документам.

Справка! Многие банки для зарплатных клиентов еще предоставляют приятные бонусы. Например, ПАО «Сбербанк» предлагает в таких случаях уменьшенную процентную ставку за использование кредитных денег.
 

Но если потенциальный заемщик не получает заработную плату на счет в банке, в котором решил оформить кредит, то ему придется предоставить полный список документации.

Состоит он чаще всего из следующего:


  1. Заполненной собственноручно анкеты – заявления, в которой указывается желание о приобретении авто в кредит. Большинство банков предоставляют специальный бланк с уже готовыми вопросами и разделами.
  2. Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
  3. Второго документа, подтверждающего личность. Например, заграничный паспорт, водительские права, пенсионное и т.д.
  4. Идентификационного номера налогоплательщика.
  5. Бумаги, подтверждающей регистрацию по месту пребывания (она нужна в том случае, если заявитель хочет получить кредит не по месту прописки).
  6. Справок о заработке за последние полгода (справка 2-НДФЛ или форма банка, заполненная бухгалтерией по месту трудоустройства с печатью и подписью руководителя).
  7. Военного билета (мужчинам до 27 лет) или бумаги об отсрочке от службы.
  8. Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные подписью и печатью директора предприятия.
  9. Договора купли-продажи автомобиля.
  10. Счета на приобретение авто (в нем обязательно должен быть номер, дата составления, реквизиты продавца для перечисления денег, наименование покупки и сумма с НДС).
  11. Паспорта на автомобиль, находящейся в собственности заемщика.
  12. Бумаги, подтверждающей факт владения заявителем недвижимого имущества (если автокредит предусматривает передачу банку залога).
  13. Документа о страховании транспортного средства, жизни и здоровья выгодоприобретателя. Многим заемщикам удобнее, когда в общую сумму кредита сразу включается и страховые премии. Но для этого им нужно сразу уточнять этот момент в заявке-анкете и приложить к общему пакету документов еще счет на оплату услуг страхового учреждения. Если премию уплатил покупатель, то он должен это подтвердить чеком или квитанцией.
  14. Ксерокопий документов от поручителя (от него требуется документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие хорошего заработка и трудовая книжка).

Дополнительно банк еще может запросить:


  1. Копию бумаги, подтверждающей наличие дополнительного дохода (получение определенной суммы от сдачи своей недвижимости в аренду, дивиденды, частная подработка и т.д.).
  2. Справки о наличие обязательств (например, алименты, ссуды в других учреждениях, судебные иски и т.д.).
  3. Описание в свободной форме свой рабочей деятельности.
  4. Ксерокопии о полученном среднем или высшем образовании (аттестат, диплом, сертификат).
  5. Данные о заработке всех членов семьи, которые не обязаны выступать поручителями или созаемщиками по автокредиту.
  6. Ксерокопии бумаг, доказывающих факт участия потенциального заемщика в организации учреждений любой формы собственности или участия в формировании УФ (уставного фонда).

Справка! Некоторые банковские учреждения, такие как «Уралсиб» готовы выдавать автокредиты только тем людям, которые уже прошли полное обучение в автошколе, успешно сдали экзамен и получили водительские права. Но чаще всего этот документ не требуется. Например в «Сбербанке», «Райффайзенбанке», «ВТБ24», «Русфинанс банке», «Кредит Европа банке», «ЮниКредит банке» и т.д.
 

Если человек в браке и у него есть дети

Граждане, которые официально зарегистрировали брак и у них есть несовершеннолетние дети, для оформления автокредита должны предоставить еще ряд документов, состоящий из следующего:


  1. Действующего гражданского паспорта мужа/жены.
  2. Заявления от мужа/жены, в котором указано согласие с условиями кредитной программы.
  3. Свидетельства о заключении брака. В случае развода еще нужно и свидетельство о расторжении. А если мужа/жены уже нет в живых, то предоставляется и свидетельство о смерти.
  4. Брачного договора (при его наличии).
  5. Бумаги, подтверждающей наличие официального заработка мужа/жены.
  6. Свидетельств о рождении всех детей, не достигших 18 лет.
  7. Документа, выданного по месту трудоустройства мужа/жены.
  8. Справок о дополнительном заработке.

Обратите внимание! В веду большой конкуренции на кредитном рынке страны многие учреждения для привлечения клиентов предлагают специальные кредитные программы по 2-4 документам.
 

Что из бумаг для получения автокредита требуют банки от юридических лиц?

Юридическим лицам, решившим приобрести автомобиль за кредитные средства, в первую очередь рекомендуется сначала посетить то банковское учреждение, в котором ранее был открыт расчетный счет. В таком случае при подаче заявки кредитор не потребует учредительные документы. Но если счет открыт не был или было принято решение о кредитовании в другом учреждении из-за более привлекательных условий, то тогда этот банк заведет юридическое дело, на основании которого можно будет считать, что обратившийся клиент является юридическим лицом. Для открытия расчетного счета необходимо предоставить пакет документации, состоящий из следующего:  


  1. Решения о создании ООО.
  2. Лицензии, дающей право на ведение предпринимательской деятельности.
  3. Свидетельства о регистрации Индивидуального Предпринимателя.
  4. Бумаги, подтверждающей факт постановки на учет в налоговый орган.
  5. Устава учреждения со всеми внесенными изменениями.
  6. Выписки из ЕГРЮЛ (эта справка действительна только 90 дней с момента ее получения и в банк нужно предоставить ее оригинал и ксерокопию, заверенную у нотариуса).
  7. Паспортов директора, бухгалтера и всех учредителей.
  8. Приказа о назначении директора и главного бухгалтера.
  9. Платежного поручения о внесении уставного капитала в полном размере.
  10. Декларации о доходах за прошлый и текущий год.

После того как все перечисленные бумаги получит менеджер банка, будет осуществлена полная проверка, при которой выяснится, действительно ли существует компания, какая у нее кредитная история и много других моментов.

Справка! Если на момент подачи заявки на автокредит основание фирмы было осуществлено меньше 12 месяцев назад, то в соответствии с правилами Центробанка в предоставлении заемных денег на покупку машины будет отказано.
 

В случае с компаниями со сложной структурой банк еще подвергает проверке всю документацию учредителей, которые напрямую связаны с ведением хозяйственной деятельности. В случае предоставления залога на него тоже необходима документация с указанием балансовой стоимости объекта.

Если речь идет о предоставлении автокредита Индивидуальному Предпринимателю, который находится в браке, то муж/жена должны предоставить согласие на открытие кредитного договора.

Если автокредит хочет взять ИП с расчетным счетом

Если у индивидуального предпринимателя открыт текущий счет, на который могут быть перечислены кредитные средства на покупку автомобиля, то к заявлению – анкете ему нужно приложить:


  1. Всю бухгалтерскую отчетность.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика и водительское удостоверение.
  3. Свой гражданский паспорт и документ удостоверяющий личность мужа/жены (при наличии официального брака).
  4. Военный билет (для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет).
  5. Бумаги об управленческой отчетности.
  6. Договор о кредитовании.
  7. Если у ИП есть контрагенты, то еще нужно предоставить все действующие договора.
  8. Налоговую отчетность (если ИП работает по единому налогу, то банк потребует декларацию за несколько налоговых периодов).
  9. Выписку из ЕГРЮЛ (для юр. лиц) и из ЕГРИП (для ИП).
  10. Бумагу, подтверждающую факт отсутствия или наличия картотеки №2.
  11. Договор купли-продажи транспортного средства.
  12. Документы, подтверждающие факт владения имуществом (в случае предоставления залогового объекта банку).
  13. Выписку об остатке на расчетном счету в другом банковском учреждении (при наличии счета в других учреждениях), а также справку о денежном обороте за последние полгода.
  14. Заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на оформление автокредита.

Дополнительно банки иногда просят донести договор на аренду помещения. Причем  некоторые учреждения даже выдвигают требование, которое заключается в том, что срок действия этого документа должен быть не больше года.  

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита?

Рефинансирование – это программа, позволяющая использовать кредитные средства на погашение уже имеющегося автокредита. Прибегают к ней заемщики, которые находят банк с более приемлемыми условиями кредита в отличие от учреждения, в котором изначально был подписан кредитный договор.

Еще воспользоваться таким предложением можно, если кредитор начал начислять повышенную процентную ставку. Так получится значительно уменьшить величину переплаты.

Из документации понадобится:


  1. Бумага, в которой указан остаточный долг по полученному автокредиту в другом учреждении.
  2. Справка о заработке на момент подачи заявки на рефинансирование старого автокредита.

В этом случае банком еще дополнительно будет проверена кредитная история и если заемщик часто допускал просрочки, то в выдаче денег буде отказано.

Обязательно эти документы должны быть заверены банком, ранее выдавшим автокредит и с момента получения выписок не должно пройти больше 2-4 недель (этот период во всех банках разный).

Нюансы

Документы для оформления автокредита могут подаваться не только в банковское учреждение, но и прямо в автосалон (в случае покупки новой машины). Каждое учреждение имеет право устанавливать свои требования по отношению к пакету документов. В одних случаях он расширяется, а в других наоборот уменьшается.

Универсальных автокредитов и условий по ним не существует. Один банк предлагает скоростную выдачу заемных средств, другой – наименьшую процентную ставку, третий – маленький список документов, по этому рекомендуем ознакомится со статьей где лучше взять автокредит.

Настоятельно рекомендуется не отказываться от страхования и защитить приобретаемую машину страховкой ОСАГО И КАСКО. Это поможет предотвратить невосполнимые потери. После получения полиса страхования в банк нужно будет предоставить три его ксерокопии.

Видео по теме:

 


Вам будет интересно:


Автокредит на подержанный автомобиль - список банков, условия и требования к б/у авто

Автокредит на подержанный автомобиль - список банков,

25-июл-2019, 11:08

Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а

Как отказаться от страховки по автокредиту?

Как отказаться от страховки по автокредиту?

09-июл-2019, 14:10

В современном мире обходится без личного транспорта довольно сложно, однако далеко не все могут

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

05-июл-2019, 20:12

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

30-май-2019, 19:06

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив