Что делать если не можешь платить автокредит или нет возможности?

Если заемщик подписал кредитный договор, то он взял на себя обязательства погасить задолженность не только в полном объеме, но и по тому принципу, который утвержден графиком. Следовательно, нужно понимать: нет возможности осуществить очередной платеж, будь готов заплатить штраф и пеню, пообщаться с коллекторами или судебными приставами. Результат неплатежеспособности заемщика зависит от того, как быстро сам должник начнет действовать.

Также стоит понимать, что последствия непогашения автокредита обусловлены как действующим законодательством, так и подписанным договором. Именно кредитный договор фиксирует права и обязанности каждой из сторон кредитных отношений, в нем прописывается величина штрафа, пени.

Наказание за просрочку или невыплату



Важно!
Не получили ответы на ваши вопросы? Для Вас работают наши автоюристы. Это абсолютно бесплатно!
  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно


За просрочку и невыплату для заемщика предусмотрен штраф и пеня. Штраф взимается 1 раз за неосуществление очередного платежа. Например, нужно было заплатить до 25 сентября. Не заплатил в срок, получи штраф, в октябре штраф будет начислен снова. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Это 0,3-1,5% в день. Размер штрафных санкций прописывается в кредитном договоре.

После штрафа и пени к заемщику могут применить арест имущества, его конфискацию и продажу на торгах.

Мера взыскания и наказания зависит от того, как долго клиент не платит по автокредиту. За несколько недель просрочки никто не будет подавать дело в суд или продавать его коллекторам. Проблемы начинаются при просрочке более 1 месяца.

Что делать, если по автокредиту платить нечем?

Разберем самые эффективные и распространённые варианты, которые можно реализовать при невозможности оплатить автокредит.

 

Взять в долг у друзей или родственников

Наиболее простой способ – это найти деньги где-то и погасить существующий долг. Если есть возможность, то лучше взять деньги у друзей и осуществить очередной платеж по кредиту. В таком случае можно избежать лишних затрат. Не изменится в таком случае и кредитная история. Конечно, долг друзьям придется погасить, но при хорошем варианте не нужно будет платить штраф, пеню, можно продлить срок возврата и т.д.

Взять потребительский кредит

Если взять деньги в долг у друзей не получилось, то можно решить проблему по-другому – взять новый кредит в другом банке. Поскольку кредит уже в некой мере погашен, то для осуществления частичного или полного погашения должно хватить суммы потребительского займа. Плюс такого метода в том, что потребительский займ выдают без залога, можно даже без поручителей. Недостаток в том, что не всем способ будет доступен. Не все банки кредитуют тех заемщиков, у кого уже есть непогашенный кредит.

 В таком случае можно пойти иным способом – оформить кредит, но уже под залог имеющейся недвижимости. Заложить повторно кредитный автомобиль не получиться. Но выбор делать в пользу такого метода нужно очень осторожно, поскольку при неоплате и нового кредита можно остаться и без ТС, и без недвижимости.

Отдать машину банку



Важно!
Не получили ответы на ваши вопросы? Для Вас работают наши автоюристы. Это абсолютно бесплатно!
  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно


Третий способ решения проблемы, пожалуй, не самый радужный, но эффективный. Залоговый автомобиль отдается в банк и проблема с погашением кредита решается. Такой вариант возможен тогда, когда погашена малая часть кредита. При оплате долга более 50% такой метод не рациональный. Ведь конфискованный автомобиль будет продан на торгах по цене, которая намного ниже рыночной. Разницу между ценой и суммой долга заемщику вернут, но это будет очень невыгодное решение для клиента банка.

Самостоятельная продажа авто

Лучшим вариантом будет не передача залогового автомобиля в банк, а самостоятельная продажа транспортного средства на рынке. Это четвертый способ. Плюс метода в том, что автовладелец имеет возможность продать ТС дороже, чем это сделал бы банк. Правда, есть некая специфика продажи залогового автомобиля, но это также возможно. Нужно получить предварительную консультацию в банке, поскольку без разрешения финансового учреждения сделать это невозможно.

Попробовать сделать рефинансирование

Рефинансирование автокредита – это пятый эффективный способ, который поможет решить проблему. Суть метода в том, что заемщик оформляет новый кредит для погашения старого. Главное условие – условия по новому кредиту будут намного выгоднее, чем условия по старому долгу. Рефинансирование может быть внешним и внутренним. Внешнее рефинансирование предполагает обращение за новым кредитом в новый банк. Внутреннее перекредитование – это ситуация, когда текущий банк готов выдать своему клиенту еще один кредит для погашения старого долга.

Рефинансирование доступно не всем. Для его получения у заемщика должна быть хорошая кредитная история, постоянный источник дохода, достаточный уровень платежеспособности.

Кредитные каникулы

Следующий способ, шестой, это заключение договоренности между заемщиком и банком. Как только у заемщика возникает просрочка, то он начинает пугаться и прятаться от банка. И это самое главное заблуждение. Если у клиента есть реальные основания для просрочки, то банк может пойти на уступки, учитывая обстоятельства дела. Например, если субъект потерял работу, его понизили в должности, он тяжело болен или заболел один из членов его семьи, то при документальном подтверждении банк может предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать долг.

Кстати, при первых же проблемах с платежеспособностью рекомендуется обращаться в банк с письменной просьбой. Нужно проконтролировать, чтобы банк предоставил ответ на такое заявление. Это будет доказательством в суде, что заемщик пытался урегулировать ситуацию еще на самых первых порах появления проблемы.

Попробовать сделать реструктуризацию



Важно!
Не получили ответы на ваши вопросы? Для Вас работают наши автоюристы. Это абсолютно бесплатно!
  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно


Следующий способ является продолжением предыдущего варианта. Седьмой способ решения проблемы - это реструктуризировать задолженность. Следует сказать, что для банка такая методика является выгодной. Все просто: сумма долга остается той же, только изменяется срок погашения, увеличивается количество платежей, следовательно, уменьшается сумма ежемесячного взноса. В рамках реструктуризации долга могут предоставляться кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Как правило, срок льготного периода не превышает 12 месяцев.

В реструктуризации задолженности могут отказать. Например, банку может быть выгоднее начислить сначала пеню и штраф, а потом уже реструктуризировать долг. В любом случае о просьбе продлить срок погашения долга стоит обращаться в письменном виде. Даже если финансовое учреждение откажет в этом, то следует получать письменный отказ.

Реструктуризация автокредита может выражаться не только в продлении срока погашения, но также и в:


  • изменении процентной ставки в сторону уменьшения – очень нечастая практика, банку не выгодно идти на такие меры;
  • в ликвидации дополнительных комиссий, скрытых платежей;
  • в конвертировании валюты.

Если автокредит был оформлен в иностранной валюте, то один из вариантов решить проблему – это перевести его в национальную валюту – в рубли. Но это очень непопулярная мера, банки в большинстве случаев отказываются от таких действий. Но попытаться все-таки можно, нужно письменно обратиться с просьбой осуществить конвертирование. Применение такой меры, как правило, возможно в нестабильной экономической ситуации, когда есть давление на банк со стороны Правительства. При стабильной финансовой ситуации конвертировать валютный автокредит в рублевый почти нереально.

Переоформить на другого человека



Восьмой способ – это переоформить кредит на нового заемщика. И несмотря на кажущуюся непопулярность такого метода, есть желающие, готовые пойти на такие меры. Новому заемщику выгодно приобрести новое ТС по заниженной цене, а стоимость авто вернуть равными частями.

Обменять займ на депозит

Предпоследний вариант решения проблемы – это некий бартер. Должник находит покупателя автомобиля. Но покупать авто он будет не за наличность, а за открытый депозит. Происходит обмен.

Не платить кредит

И самый последний вариант – это полностью игнорировать проблему. Сначала будут звонить с банка, потом с коллекторской конторы. Потом вся шумиха может утихнуть и дело передадут в суд. Через судебных приставов ТС конфискуют, продадут и разницу вернут должнику. Но может быть и другая ситуация. Если стоимость авто небольшая, а остаточная стоимость кредита ничтожна, то банку легче простить долг, чем подавать иск в суд. Не стоит забывать и о сроке исковой давности. По его истечению конфисковать ТС будет трудно.

Заключение

Таким образом, прежде, чем брать автокредит, нужно хорошо подумать о перспективе погашения обязательств. Стоит понимать, что платеж по долгу должен быть доступным для бюджета, не более 30-40%. Не стоит оформлять кредит тогда, когда существует риск не оплатить его.

Если же проблема возникла, и Вы понимаете, что в ближайшее время ситуация не, то нужно сразу предпринять меры по решению проблемы. Лучше предотвратить последствия, чем пытаться с ними разобраться.

Видео по теме:

img
Автор: Кирилл Захаров
Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.
Вам будет интересно:
Почему банк отказывает в кредите?
Почему банк отказывает в кредите?

Ежедневно в банковские учреждения по всей России направляются тысячи заявок на кредиты, но

Как купить конфискованный автомобиль у приставов?
Как купить конфискованный автомобиль у приставов?

Довольно многие россияне решают купить конфискованный транспорт, а не новый, потому что он в цене

Как оформить автокредит онлайн?
Как оформить автокредит онлайн?

Лицензированные банки предлагают своим клиентам возможность подачи заявки на кредит в режиме

Как взять кредит под залог авто?
Как взять кредит под залог авто?

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Что такое остаточный платеж по автокредиту?
Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Программа байбек идеальным вариантом для граждан, которые желают часто менять средство

Как не платить автокредит банку законно?
Как не платить автокредит банку законно?

Ни один суд не освободит заемщика от необходимости погашать кредит. И даже банкротство физического

Что будет если не платить автокредит или просрочить его?
Что будет если не платить автокредит или просрочить его?

Кредитное бремя –   это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры
Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Какие 15 банков предлагают рефинансирование автокредитов
Какие 15 банков предлагают рефинансирование автокредитов

Если у вас наступил сложный финансовый момент в жизни, рефинансирование кредита - это хороший выход

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа
Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив