Автокредит на грузовой автомобиль - новый и БУ: где взять? какие требования и условия


Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции. Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком. Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам.

Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто

Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков. Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.

Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей:

Наименование банка Максимальный срок, мес. Максимальная сумма, рубли Процентная ставка, %
ВТБ 60 3000000 8
Газпромбанк 84 2400000 12,75
Тинькофф Банк 60 2000000 7,5
Совкомбанк 60 2500000 12,9
Союз 84 3000000 10,7
Сетелем Банк 60 4000000 8,9
Фольксваген Банк Рус 36 1500000 13
Мерседес-Бенц Банк Рус 60 10000000 13,75
Кредит Европа Банк 84 6000000 16,1

Примечание: указана средняя процентная ставка. Окончательная величина рассчитывается после предоставления документов.

Инструкция - как оформить кредит на покупку грузовика

Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе. Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:


  • подбор транспортного средства;
  • выбор кредитной программы (займ на приобретение нового или поддержанного авто, лизинг);
  • сбор документов (пакет различается в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
  • подача заявки (дистанционно или лично в банке);
  • подписание кредитного договора при положительном решении;
  • внесение аванса;
  • заключение КАСКО;
  • оформление прав собственности;
  • регистрация обременения.

Важно! Весь период погашения финансовых обязательств обремененное ТС нельзя продать, обменять или подарить.

Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит. Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.

Стандартные требования к соискателям включают:


  • возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения обязательств;
  • официальный доход, достаточный для внесения регулярных платежей;
  • хорошая, средняя, нулевая кредитная история;
  • отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  • наличие регистрации в регионе присутствия кредитной организации;
  • российское гражданство;
  • полная дееспособность.

Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:


  • Повышенный размер первого взноса. При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.
  • Увеличенная процентная ставка. Физическому лицу недоступны федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса, предусматривающие компенсацию части процентной ставки.
  • Сниженная максимальная сумма кредита. Доходы частного лица, в большинстве случаев, ниже, чем индивидуального предпринимателя. По негласным правилам, регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета соискателя.

Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности. Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.

Документы для подачи заявки:


  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход заявителя за последние шесть месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Полезно знать! При обращении в зарплатный банк достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. Бонусом за лояльность выступает сниженная процентная ставка.

Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом

Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.

Претенденты должны соответствовать простым требованиям:


  • срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев (при оформлении нецелевого займа — от 12 месяцев);
  • полное исполнение обязательств по налогам и страховым взносам;
  • положительный результат хозяйственной деятельности;
  • отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых заявитель выступает в качестве ответчика.

Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:


  • ИНН;
  • ОГРНИП или лист записи (при регистрации после 1 января 2018 года);
  • паспорт;
  • декларацию за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • лицензию, СРО (при наличии);
  • договор аренды или свидетельство на коммерческую недвижимость, использующуюся в бизнесе (помещение, здание, офис, цех, гараж);
  • выписку с расчетного счета за последние 3-6 месяцев;
  • квитанцию об уплате налога в полном объеме.

Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.

Важно! При отрицательной чистой прибыли по данным официальной бухгалтерской отчетности 90% кредиторов отклоняют заявку.

Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования

В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.

Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:


  • Лизинговые платежи относятся к расходам организации, что уменьшает базу для налогообложения. Предприятия, уплачивающие НДС, могут снизить налоги за счет его возврата.
  • За счет применения ускоренной амортизации снижается налог на имущество.
  • Грузовик можно поставить на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании договора собственник может выкупить ТС по остаточной стоимости. Обычно она равна 1000 рублей.
  • Представители микро - и малого бизнеса могут принять участие в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. В рамках проекта Минпромторга предоставляются солидные субсидии.
  • Не требуется дополнительное обеспечение, за исключением поручительства собственника бизнеса.

Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили. Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.

Для заключения финансовой аренды частному лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход за последние шесть месяцев.

Пакет для представителей бизнеса включает:


  • регистрационные документы;
  • официальная отчетность;
  • документы, подтверждающие право заявителя на заключение сделки (решение о создании общества, приказ о назначении руководителя, протокол об одобрении крупной сделки).

Полезно знать! Экспресс-лизинг позволяет оформить договор без предоставления финансовых справок. Повышенный риск компенсируется увеличенным авансом. Его минимальный размер достигает 40-50% от стоимости актива.

Автокредит на поддержанный БУ грузовик

Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт. Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.

Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:


  • отечественного производства — не старше трех лет;
  • зарубежного производства — не старше семи лет.

При принятии решения учитываются следующие параметры:


  • пробег;
  • состояние транспорта;
  • количество владельцев.

Это интересно! На поддержанный грузовик легче получить нецелевой кредит. В этом случае заемщик может сэкономить на страховании, так как приобретенный автомобиль не выступает в качестве залога.

При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.

Последствия нарушения графика платежей

По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре. При отсутствии денег возникает просрочка. Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ.

Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре.  Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.

Важно! Максимальный размер неустойки не обозначен законом. В соответствии со ст. 33 ГК РФ суд может снизить ее размер.

При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.

При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:


  • дата и место изъятия грузовика;
  • основание;
  • перечень изъятого имущества;
  • описание его технического состояния;
  • подписи двух сторон.

Заключение

Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.

Видео по теме:

 


Вам будет интересно:


Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

10-июл-2019, 10:46

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

30-май-2019, 19:06

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей и банков входящих в госпрограмму автокредитования

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей

05-май-2019, 16:06

В условиях кризиса новый автомобиль купить довольно сложно. Это минус как для простых граждан, так

Что выгоднее автокредит или потребительский на машину в 2019 году

Что выгоднее автокредит или потребительский на машину в

14-май-2019, 13:54

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, сейчас – это необходимость! Для его покупки есть

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив