Как оформить автокредит для индивидуальных предпринимателей в 2022 году?

По российскому законодательству индивидуальные предприниматели считаются физическими лицами. Однако, когда они обращаются за кредитом, некоторые банки рассматривают их как представителей малого бизнеса и приравнивают к юридическим лицам. Условия для разного типа заемщиков отличаются, а ИП находятся на границе этих двух типов, и если иметь необходимые знания, то это промежуточное положение можно использовать для своей выгоды. Подробнее об этом можно прочесть в данном материале.

В каком банке взять автокредит для ИП?

Название кредитной организации Тип кредита Минимальная процентная ставка Размер кредита Первый взнос
«Сбербанк» Для бизнеса 11% От 100 тыс. руб. Необязателен
«Сбербанк» Для граждан 1% До 5 млн. руб. От 15%
«ВТБ» Для бизнеса 16,6% До 3 млн. руб. 20%
«ВТБ» Для граждан 2% До 7 млн. руб. Не уточняется
«Альфа Банк» Для бизнеса 16% От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб. Необязателен
«Альфа Банк» Для граждан 7,7% До 5 млн. руб. Необязателен
«Россельхозбанк» Для бизнеса Не указана От 100 тыс. руб. до 7 млн. руб. Необязателен
«Россельхозбанк» Для граждан - - -
«Райффайзенбанк» Для бизнеса 17,9% До 2 млн. руб. Необязателен
«Райффайзенбанк» Для граждан 8,99% До 2 млн. руб. Необязателен
«Тинькофф» Для бизнеса 11% До 3 млн. руб. 20%
«Тинькофф» Для граждан 9,9% До 2 млн. руб. Необязателен
«Уралсиб» Для бизнеса 11,9% До 10 млн. руб. 20%
«Уралсиб» Для граждан 9,9% До 5 млн. руб. 20%

 

При планировании оформления кредита нужно учитывать, что банки вряд ли согласятся предоставлять его по минимальной процентной ставке и на максимальную сумму. В большинстве случаев минимальные процентные ставки указываются только в маркетинговых целях, а на практике получить их невозможно из-за несоответствия требованиям банка. То, что, например, в «ВТБ» минимальная процентная ставка в разы меньше, чем в «Тинькофф-банке», совсем не означает, что реальная ставка, предложенная клиенту в «ВТБ», также будет меньше, чем в «Тинькофф».


Tinkoff Bank - Кредит наличными/Автокредит [CPS] RU

Есть ли особенности оформления кредита на коммерческие ТС?

Купить коммерческий автомобиль и спец. технику с помощью обычного автокредита не выйдет. На такие транспортные средства придется оформлять потребительской кредит или кредит на условиях для юридических лиц. Для ИП второй вариант зачастую оказывается более выгодным, особенно если банки предлагают специальные программы на покупку коммерческого транспорта.

Такие кредитные программы разработаны для приобретения:


  • грузовых автомобилей с максимальной суммарной массой более 3,5 тонн;
  • пассажирских автомобилей, вмещающих более 16 человек;
  • спец. техники (дорожной, строительной, сельскохозяйственной и так далее);
  • большого кол-ва легковых автомобилей (для пополнения автопарка такси или каршеринга).

Какие необходимы документы?

Большинство банков предлагает 2 способа кредитования: быстрый и стандартный. Быстрый или экспресс кредит позволяют оформить займ всего по 2 документам: паспорту и водительскому удостоверению. Проценты по такому кредиту, естественно, будут завышенные, а кредитная сумма – меньше. Программы, предназначенные для юр. лиц, по 2 документам оформить нельзя. Второй, обычный способ кредита потребует предоставления документов, подтверждающих доходы физического лица.

Индивидуальным предпринимателям потребуется предоставить следующие документы:


  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • налоговую декларация в соответствии с выбранным типом налогообложения, например, №3-НДФЛ;
  • справка об отсутствии долгов перед Федеральной налоговой службой.

Как проходит процедура оформления?

Перед оформлением автокредита индивидуальный предприниматель должен определиться с транспортным средством и местом его приобретения.

Только после этого ему следует обращаться в банк:


  1. Подается заявка (онлайн или в отделении банка) о желании получить автокредит на указанную сумму. В заявке указывается, для каких целей ИП берет автомобиль: в личное пользование или для ведения бизнеса.
  2. После предварительного одобрения клиент должен предоставить полный пакет документов с подтверждением доходов. Только после этого банк выдвигает официальные предложения с конкретными условиями.
  3. ИП может вести переговоры с менеджером банка для выбора какой-либо из предложенных программ и уточнения их условий.
  4. Когда банк и клиент договариваются на взаимовыгодных условиях, они заключают договор кредитования и другие сопутствующие договоры, например, залоговый.
  5. Индивидуальный предприниматель заключает ДКП, а деньги из банка напрямую переводятся продавцу, даже не передаваясь заемщику.
  6. После получения автомобиля ИП должен выполнить оставшиеся условия договора, например, поставить авто на учет в ГИБДД, оформить определенные страховые полисы, передать регистрационные документы или их копии в банк и так далее.

Могут ли ИП взять кредит без первоначального взноса?

Потребительские кредиты без первого взноса стали довольно распространены. Но в сфере кредитования юридических лиц такое встречается редко. У индивидуальных предпринимателей есть возможность оформит займ без авансового платежа. Шанс будет больше, если он берет кредит для физических лиц и приобретает легковой автомобиль.

Однако в любом случае кредит без первоначального взноса будет выдаваться на ужесточенных условиях:


  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенная максимальная сумма кредитования;
  • сокращенный срок погашения.

Могут ли ИП взять кредит без предоставления справки о доходах?

Индивидуальные предприниматели в отличие от юридических лиц могут получить кредит и без предоставления документов, подтверждающих их доход. Для этого требуется найти программу экспресс-кредитования для физических лиц. Они есть практически в каждом крупном банке. Таким образом можно будет получить займ, предоставив только паспорт и водительское удостоверение. Но и такой кредит будет выдан на ужесточенных условиях: процентная ставка может вырасти в разы, а максимальные сумма кредита и срок его погашения будут сильно сокращены.


Tinkoff Bank - Кредит наличными/Автокредит [CPS] RU

В каком банке лучше взять кредит?

Назвать конкретный банк, который предоставит лучшие условия просто невозможно. Потенциальному заемщику придется самостоятельно подавать заявки в несколько организаций и сравнивать их предложения.

В первую очередь необходимо обращать внимание на следующие параметры:


  1. На какие транспортные средства рассчитана данная программа? Подходит ли она для приобретения желаемого ТС?
  2. Какова процентная ставка?
  3. Есть ли комиссия за передачу денежных средств?
  4. Обязывает ли банк оформлять страховые полисы? Выгодны ли условия их приобретения? Сколько придется переплатить за оформление нежеланных страховок?
  5. Есть ли возможность погасить кредит досрочно? Взымает ли банк дополнительную комиссию за досрочное погашение?
  6. Каков максимальный срок погашения? Комфортна ли сумма ежемесячного платежа при таком сроке?
  7. Какова сумма первоначального взноса? Есть ли у заемщика возможность выплатить его?
  8. На каких условиях оформляется обременение? Какие документы необходимо будет передать в банк?

Сравнить все условия и рассчитать, какое предложение наиболее выгодно, довольно сложно. Зачастую банки формулируют свои предложения запутанно и составляют договоры с «подводными камнями». Если кредит оформляется на большую сумму, то стоит обратиться за помощью к юристу или экономисту.

Заключение

В обществе существует мнение, что банки не выдают кредитов индивидуальным предпринимателям из-за повышенных рисков, но это не совсем верно. Мало того, что ИП имеют право оформить кредит, так они еще и могут выбирать между типами кредитования для физических или юридических лиц, в зависимости от целей получения займа. Однако при нестабильных доходах ИП не смогут рассчитывать на хорошие условия кредитования.

Видео по теме:

img
Автор: Кирилл Захаров
Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.
Вам будет интересно:
Кредит или Займ под ПТС или под залог - где и как взять, сосисок банков и других кредитных организаций
Кредит или Займ под ПТС или под залог - где и как взять,

Во время тяжелого финансового состояния спасти положение может наличие автомобиля. При этом,

Автокредит для юридических лиц - где и как взять, условия и процентные ставки
Автокредит для юридических лиц - где и как взять, условия и

Автокредит может понадобится не только физическим лицам, но и юридическим лицам для ведения

Автокредит для самозанятых граждан РФ в 2022 году
Автокредит для самозанятых граждан РФ в 2022 году

В 2022 году банки предоставляют десятки различных программ кредитования для разных типов клиентов:

Почему банк отказывает в кредите?
Почему банк отказывает в кредите?

Ежедневно в банковские учреждения по всей России направляются тысячи заявок на кредиты, но

Как купить мотоцикл в кредит?
Как купить мотоцикл в кредит?

Как и автомобиль, мотоцикл тоже можно оформить в кредит. Это делается как в мотосалоне, так и в

Как оформить автокредит онлайн?
Как оформить автокредит онлайн?

Лицензированные банки предлагают своим клиентам возможность подачи заявки на кредит в режиме

Как взять кредит под залог авто?
Как взять кредит под залог авто?

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Автокредит на подержанный автомобиль - список банков, условия и требования к б/у авто
Автокредит на подержанный автомобиль - список банков,

Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры
Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа
Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив