Как получить автокредит с господдержкой

В условиях кризиса новый автомобиль купить довольно сложно. Это минус как для простых граждан, так и для производителей автомобилей, поэтому государство пытается стимулировать рынок и поддерживать отечественное автомобилестроение, но всегда есть и классический банковский автокредит. Один из методов – программа льготного автокредитования, предоставляющая возможность получить машину с государственной поддержкой. Из этой статьи Вы узнаете, как получить автомобиль со скидкой от государства, какие существуют программы господдержки и какие в них условия.

Цели господдержки льготного автокредитования

Государство должно заботиться о своих гражданах, стабильности экономики в стране и развитии промышленности, действующей на ее территории, поэтому правительство разработало программу льготного кредитования, выполняющую сразу несколько функций:

1. Повышает уровень благосостояния населения. Помогает молодым гражданам и семьям с детьми приобрести автомобиль.
2. Поддерживает спрос на автомобили, произведенные на территории России. Льготы распространяются не только на автомобили отечественных марок, но и на иномарки, собранные на российских заводах.
3. Стимулирует экономику и денежный оборот внутри страны.

   ---

Программы льготного автокредитования

До 2018 года существовали программы по снижению процентов на автокредиты. Но сейчас государство не уменьшает процентные ставки, а добавляет покупателям сумму для первоначального взноса (так будет до 2023 года, а потом проект продлят, изменят или закроют). Наибольшая помощь оказывается Дальневосточному федеральному округу, на его территории можно приобрести автомобиль со скидкой 25%. Жители других регионов получат к первоначальному взносу только 10% от стоимости автомобиля. Максимальная стоимость автомобиля, который можно взять на льготных условиях, - 1 450 000 рублей, поэтому максимальная скидка равна 362 500 рублям для жителей Дальневосточного ФО и 145 000 рублям для жителей других регионов.

Например, при покупке Лады Весты за 650 000 рублей в Екатеринбурге государство внесет в банк 65 000 рублей (650000*0,1) в качестве части первоначального взноса вместо покупателя. А при покупке Chevrolet Niva за 870 000 рублей в Хабаровске (Дальневосточный федеральный округ) государство добавит к первому взносу 217 500 рублей (870000*0,25). Эти деньги выдаются безвозмездно из федерального бюджета, их не придется возвращать. Но, чтобы получить льготные условия, необходимо подходить под требования одной из следующих программ:

1. «Первый автомобиль». Льготные условия предоставляются тем гражданам, которые покупают и оформляют на себя первый автомобиль. До этого они могли управлять чужими транспортными средствами по доверенности. Главное, чтобы приобретаемый автомобиль был первым зарегистрированным на их имя.
2. «Семейный автомобиль». Также государство помогает в покупке автомобиля семьям с двумя и более детьми (учитываются только дети до 18 лет). В таком случае не важно, сколько автомобилей было у владельца до этого. Купить два автомобиля по этой программе одному человеку не выйдет. Но никто не запрещает приобрести второй автомобиль на таких же льготных условиях Вашему супругу (супруге), если у него (нее) есть водительское удостоверение.

   ---

Для второй программы есть дополнение. Если одному ребенку или двум детям от 18 до 23 лет, но они учатся на очном отделении вуза или служат в армии по призыву, то их родители также могут участвовать в программе «Семейный автомобиль».

То есть на льготные условия не может рассчитывать только гражданин, который уже регистрировал на свое имя автомобиль и у которого меньше двух детей.

Требования к покупателям автомобиля с господдержкой

Помимо участия в одной из перечисленных программ, заемщик должен иметь российское гражданство и водительское удостоверение. А автомобиль должен соответствовать следующим условиям:

• вес – до 3500 кг;
• цена – до 1 450 000 рублей;
• произведен на заводе, расположенном на территории РФ;
• год выпуска – 2018-2023 года;
• не был зарегистрирован на другое физическое или юридическое лицо.

  ---

Также необходимо выполнить условия банка, которые не прописаны в государственных программах. Банк имеет право выставлять условия кредитования индивидуально к каждому заемщику или вовсе не выдавать кредиты неплатежеспособным лицам или людям с плохой кредитной историей. Однако банк не может завышать эти требования для тех, кто хочет воспользоваться господдержкой. То есть, если банк готов предоставить Вам стандартный автокредит, то он обязан выдвинуть те же условия и для кредита с господдержкой.

Вот условия, которые банк может устанавливать самостоятельно:

• Размер первоначального взноса. Государство оплатит 10 или 25 процентов от стоимости авто в качестве первого взноса, однако некоторым банкам этого будет недостаточно, поэтому нужно быть готовым внести оставшуюся сумму самостоятельно.
• Процентная ставка. Раньше по программе льготного автокредитования государство уменьшало проценты по кредиту, но сейчас банк может самостоятельно установить процентную ставку.
• Срок выплаты кредита. В программе прописан максимальный срок кредита – 36 месяцев. Однако банк может установить ограничение по минимальному сроку или снизить максимальный срок выплаты.
• Необходимость оформлять КАСКО. Автокредит выдается под залог самого транспортного средства, поэтому многие банки обязывают оформлять страховку от ущерба и угона (КАСКО), чтобы избежать убытков. А вот ОСАГО (страхование автогражданской ответственности) оформлять нужно в любом случае, это прописано в законе «Об ОСАГО». При этом государственное субсидирование распространяется только на цену самого авто, стоимость страховки придется оплачивать полностью самостоятельно.
• Также банк устанавливает ограничения по возрасту заемщика, кредитной истории, наличию источника дохода, продолжительности работы на последнем месте трудоустройства, регистрации.

  ---

Список автомобилей входящих в программу с господдержкой

В программу входит любой автомобиль, собранный на территории РФ и соответствующий перечисленным выше критериям:

• весом до 3.5 тонн;
• ценой до 1.45 миллионов рублей;
• выпущен в 2018-2023 году или раньше;
• абсолютно новый – не был зарегистрирован на другое лицо.

  ---

Под эти критерии подходит более 70 моделей различных производителей, однако не каждый банк работает с каждым салоном. Например, «Сбербанк» выдает льготный кредит на 16 автомобильных марок, а «Фольксваген Банк РУС» – только для автомобилей своей марки (Volkswagen Polo и Jetta). Но автомобили Лада и УАЗ можно купить в любом банке. Список входящих в программу авто, которые предоставляются в льготный кредит в выбранном банке, можно узнать на официальном сайте компании, в ее офисе или у автодилера.

Вот перечень некоторых марок машин, на которые можно получить господдержку (модели и комплектации уточняются у дилера):

• Форд;
• Ниссан;
• Пежо;
• Лифан;
• Чери Тигго;
• Датсун;
• Тойота;
• Хендай;
• Шкода;
• Киа;
• Рено;
• Фольксваген;
• Мазда;
• Митсубиши;
• Опель;
• Полный список авто подходящих по государственной программе кредитования.
  

  ---

Процедура оформления кредита

Список популярных кредитных организаций, предоставляющих кредит по госпрограмме льготного автокредитования «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»:

• Русфинанс банк;
• Уралсиб;
• ВТБ и ВТБ24;
• Сетелем (с 2012 года объединился со Сбербанком);
• ТатСоцБанк
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Volkswagen Bank RUS;
• розничный банк Mitsubishi Motors;
• Полный список банков выдающих автокредиты с господдержкой.
  

  ---

Если выбранный автомобиль подходит под льготную программу, необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в банк, сотрудничающий с салоном выбранной марки авто.
2. Предоставить документы и написать заявление об участии в программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
3. Ждать ответа в течение двух недель (обычно заявку на автокредит рассматривают около 2-3 дней).
4. Получить приглашение на оформление кредита.
5. Обсудить условия и подписать договор.
6. Прийти в автосервис за автомобилем (деньги за него переведены продавцу напрямую из банка, клиенту не надо самостоятельно передавать наличные).
7. Получить машину и документацию на нее.
8. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД.
9. Ежемесячно вносить в банк установленную в договоре сумму.

   ---

После выплаты кредита заемщик может не только пользоваться и владеть автомобилем, но и распоряжаться им без разрешения банка (продавать, дарить, передавать по наследству и прочее).

Документы для оформления государственного кредита

Банк может запросить дополнительные документы. Каждый случай индивидуален, поэтому перед обращением в офис уточните перечень документов на официальном сайте или по телефону у менеджера.

Вот примерный список необходимых документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении детей или паспорта детей (для участия в программе «Семейный автомобиль»);
• ИНН;
• подтверждение регулярного дохода;
• 3-НДФЛ или трудовая книжка;
• справка с места работы;
• СНИЛС.

  ---

Как получить материальную помощь без оформления кредита

Государство оказывает материальную поддержку только тем, кто приобретает машину в автокредит. А кредит предусматривает ежемесячное начисление процентов на остаток долга, следовательно, покупатель будет переплачивать. Таким образом людям, способным приобрести автомобиль самостоятельно, может быть невыгодно использовать господдержку. Но есть несколько хитростей, помогающих воспользоваться льготой и сэкономить на переплатах. Кредит придется оформить в любом случае, но можно поступить следующим образом:

• попросить у банка максимально возможный первый взнос, чтобы проценты по долгу оказались несущественными по отношению к сумме субсидии;
• или закрыть кредит досрочно, выплатив оставшуюся сумму до того, как переплаты станут больше размера субсидии.

  ---

Заключение

1. Программа льготного автокредитования помогает простым потребителям и банкам, автодилерам и автопроизводителям.
2. Чтобы попасть под одну из льготных программ, нужно быть гражданином РФ с двумя или более детьми или покупать и регистрировать на себя первую машину. Помимо этого, нужно иметь действующее водительское удостоверение и выбрать автомобиль, подходящий под критерии.
3. Перед приобретением машины нужно проверить, с какими банками сотрудничает автосалон, и узнать возможные условия кредитования.
4. Чтобы сэкономить больше денег, можно оформлять кредит на минимальный срок и с максимальным залогом.

   ---

Видео по теме: