Auto-pravdaВ связи с отсутствием гарантий возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств у человека возникает просроченные платежи и штрафы за ранее оформленный кредитный договор. Такой клиент заносится в списки лиц, которым в будущем сложно получить денежные средства в финансовых организациях. А если банки и предоставляют их, то в отношении этих клиентов действуют специальные условия. Гражданам следует предварительно изучить варианты получения необходимого продукта в различных учреждениях и все тонкости процедуры.
Проверка кредитной истории
Финансовые организации имеют право проверить кредитную историю человека, если поступила заявка. В настоящее время сведения доступны в режиме онлайн.
Для получения информации совершить такие действия:
- Зайти на сайт ЦБ РФ БКИ.
- Ввести данные об интересующем человеке.
- Ознакомиться с предоставленными сведениями. Отображается уровень доверия.
Есть специальные сайты, которые также предоставляют подобную информацию. Банковские учреждения нередко проводят самостоятельный поиск сведений о клиенте. По статистике результаты могут отличаться.
Государственная программа для недобросовестных заемщиков
Государство разработало специальную программу для лиц, получивших отрицательную историю по кредитам. Для них действуют повышенные ставки и обязательность залога.
Кроме этого предъявляются требования к транспортному средству:
- производитель автомобиля Россия;
- предельная сумма стоимости 750 рублей;
- год выпуска не превышает двухлетний срок;
- авто относится к современной марке;
- общая масса ТС до 3, 5 тонн;
- машина ранее не была в использовании.
Если лицо покупает поддержанный автомобиль, описанная программа на сделку не распространяется. Условия предложения другие и заключаются в следующем:
- срок кредитования до 3 лет;
- личное посещение банковского учреждения;
- внесение первоначального взноса в 15%.
Во время беседы представитель организации внимательно изучает все обстоятельства. Задаются вопросы, касающиеся состояния здоровья и наличия работы.
Предложения банков
Если человек с плохой кредитной историей решил получить заем следует провести анализ и выяснить, какие банковские учреждения предоставляют подобные услуги. Рекомендуется подавать заявку одновременно в два и более банка.
Статистика показывает, что зачастую люди обращаются в следующие банки:
- ТинькоффБанк. Этот вариант подходит тем, кому достаточно суммы в 300 тысяч рублей. Открывается карта с таким лимитом. По условиям договора проценты за пользование не взимаются на протяжении 55 дней. В случае нехватки указанной суммы для приобретения авто можно увеличить сумму лимиту. При этом возрастает процентная ставка. Она составляет 24, 9 годовых и не подлежит взиманию в первые пятьдесят пять дней.
- ПроминвестБанк. Организация предлагает кредит от 100000 рублей, если клиент готов внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости приобретаемой машины. Процентная ставка по договору 17%. Период возращения денежных средств от одного года до пяти лет.
- ЗапсибкомБанк. Обратившись в это учреждение, человек может получить кредит в полном размере стоимости ТС. Требования по первоначальному взносу отсутствуют. Общий срок для погашения кредита составляет 5 лет. По договору устанавливается процентная ставка в 15, 9%. Чтобы воспользоваться такими выгодными условиями обязательно наличие поручителя и имущества для передачи в залог.
- СвязьБанк. Выдается кредит при условии внесения 20% от цены приобретаемого ТС в качестве первоначального взноса. Размер кредита достигает 5 000 000 рублей. Ставка процентов за пользование деньгами устанавливается в 14, 5 %. Срок выполнения обязанности заемщиком составляет семь лет.
- Московский Кредитный Банк. Он предлагает не посещать офис и оформить кредит дистанционно. Эта возможность распространяется на лиц, которые имеют плохую историю. Максимальная сумма кредитования достигает 4 миллиона рублей. Устанавливается процентная ставка 14, 5% годовых. Обязанность возвратить средства может быть предоставлена на 7 лет. Заемщик вносит первоначальный взнос в размере 15%.
Другие банки предлагают еще более высокие процентные ставки. Основанием выступает повышенные риски, которые может понести организация.
Человек, обратившийся за кредитом должен понимать, что возможно следующее:
- получение сниженной суммы, чем указано в заявке;
- ежемесячный платеж выше, чем в других случаях.
Банк оформит в качестве залога приобретенное авто или иное имущество заемщика. Погашение задолженности производится такими способами:
- равные платежи;
- снижающиеся размеры обязательного платежа.
Финансовые учреждения предоставляют на выбор варианты внесения оплаты. Это может быть перевод с банковской карты или использование мобильного приложения.
Кроме плохой кредитной истории существуют другие причины отказа в выдаче средств на покупку авто. К ним относятся:
- низкий уровень дохода;
- отсутствие официальной работы;
- наличие невыплаченных кредитов;
- отсутствие прописки по месту обращения;
- гражданство другого государства.
Также учитываются судебные разбирательства в споре о погашении задолженности по кредиту.
Способы получения автокредита
Выделяются такие способы получения средств для покупки транспортного средства:
- дать согласие на предоставление кредита на условиях банка с завышенной процентной ставкой;
- предоставить имеющееся имущество в залог, как гарантию выполнения обязательств;
- подтвердить платежеспособность;
- найти весомые аргументы предыдущих задолженностей по договорам кредитования;
- найти учреждение, которое на практике заключает договора с подобной категорией клиентов.
К причинам, которые станут смягчающими обстоятельствами, относится военная служба, мировой кризис или военные действия на территории проживания. Сумма займа может быть увеличена, если гражданин докажет наличие стабильного заработка или дохода.
Получить деньги можно обратившись в микрофинансовые организации.
Условия займа следующие:
- высокая процентная ставка;
- короткий срок для возврата средств.
Перечисленные способы получение приемлемее и потребуют меньше финансовых расходов. Получить в займы без предварительно изучения истории человек сможет, если выберет финансовое учреждение, действующее на рынке короткий срок. Такие организации желают расширить клиентскую базу.
Требования к заемщику и документы
Заемщик для получения кредита на покупку ТС соответствует следующим требованиям:
- Гражданство России.
- Возрастное ограничение от восемнадцати до шестидесяти лет.
- Стабильный заработок или источник дохода.
- Место регистрации на территории России.
- Официальное трудоустройство.
Например, Сбербанк России предоставляет дополнительные мягкие условия. К ним относится:
- Возможность получить средства после достижения 60 лет, если человек не старше 65 лет.
- Наличие трудового стажа от трех месяцев в случае получения заработной платы и пенсионных выплат в Сбербанке. При других обстоятельствах предъявляется требование к клиенту иметь за предыдущие пять лет не меньше 1 года стажа.
Человек получает предварительно одобрение и в дальнейшем приступает к сбору документов. В список входит:
- Паспорт.
- Справка с места работы, в которой отображен факт получение заработной платы или иной документ, подтверждающий доход.
- Договор купли-продажи ТС.
- Полис КАСКО.
- Выставленный счет салоном.
- Документальное подтверждение права владения на имущество претендента на кредит.
- Согласие мужа (жены).
- Дополнительный документ, подтверждающий личность. В качестве такого выступают права на вождение, военный билет.
Письменное согласие супруга (супруги) требуется в случае оформления имущества под залог. В таких случаях представляется свидетельство о браке. Обязательное условие заключения договора страхования КАСКО.
Профессиональная помощь брокера
Когда лицо получает не единожды отказы при обращении в банк, потребуется помощь кредитного брокера. Квалифицированный специалист компетентен в подобных вопросах и предоставляет такие услуги:
- подбор оптимального продукта;
- оформление заявки в банковском учреждении;
Все действия осуществляются с учетом возможностей и предпочтений клиента. Специалист работает на платной основе. В качестве оплаты труда выступает установленный размер вознаграждения или определенный процент от выданного займа.
К преимуществам такого способа получения денег на покупку относится экономия личного времени и увеличение шанса одобрения заявки. Человек не занимается изучением предложений и самостоятельно не проводит переговоры.
Видео по теме:
