Auto-pravdaСфера банковского кредитования в России, как и во всем мире, довольно развита. Кредитными услугами пользуется значительная часть россиян, и самой популярной услугой является получение кредита на авто. Автокредитование служит для одной конкретной цели — приобретение нового автомобиля.
Эффективная работа банковской системы в этом направлении деятельности зависит от создания прочных связей с работой автомобильных салонов. Эти две структуры тесно и продуктивно сотрудничают, получая обоюдную выгоду. Определенное преимущество в этом есть и для потребителя — ему упрощают процесс покупки новой машины — больше не нужно копить огромную сумму, просто оформляйте кредит на желаемое авто, и садитесь за его руль уже сейчас.
Такая услуга привлекательна для клиентов автосалонов, а предложений в банковском секторе огромное множество — каждое финансово-кредитное учреждение предлагает свой автокредит, с собственными разработанными параметрами предоставления займов, определенными нюансами и довольно жесткими для клиента требованиями. Гарантия возврата полученных взаймы средств является основным критерием при составлении перечня требований к клиенту и возврату денег.
Покупателю же остается просто выбрать подходящий банк с учетом подходящих для него условий. Но как определиться, и получить максимально выгодные кредитные условия для покупки транспортного средства? Об этом расскажем в нашей статье.
Плюсы и минусы автокредитования
Выгоды и плюсы
Автолюбители имеют шанс купить желаемую машину, взяв на нее банковскую ссуду. И этим шансом с каждым днем пользуется все большее количество россиян. Что не удивительно — банки предоставляют действительно выгодные условия, при которых клиент выплачивает равными суммами тело кредита в течение оговоренного срока, и с заранее известной процентной ставкой. Главное – соблюдать условия договора кредитования, чтобы не пришлось отдавать банку купленный взаймы автомобиль, так как по договору банк до полной выплаты долга является распорядителем залога – то есть автомобиля.
Еще одной неоспоримой выгодой является тот факт, что процентная ставка, да и в целом условия автокредита, банковское учреждение подбирает индивидуально для каждого заемщика, основываясь на кредитной истории человека, а также на сумме первого взноса. То есть, чем чище его история кредитования, и чем солиднее взнос — тем меньший процент предстоит выплатить. Еще в этот расчет попадают данные из справки о доходах, на основании которых банковское учреждение делает вывод об уровне платежеспособности гражданина.
Сегодняшняя ситуация на рынке позволяет каждому пользователю банковской системы без труда оформить доступный кредит на авто. Все, что для этого необходимо — очень внимательно подойти к выбору подходящего банка, изучить все условия договора, даже те пункты, которые прописаны мелким шрифтом, и получить хорошие условия кредитования.
Минусы от получения авто в кредит
Как и любая система, банковское кредитование имеет свои слабые стороны, что заставляет всерьез задуматься о необходимости получения кредитного авто. Ведь даже самые выгодные условия, предоставляемые банковской организацией, могут скрывать в себе определенные недостатки или нюансы, которые следует учесть при составлении договора в учреждении.
Перед покупкой авто с помощью банка следует ознакомиться с наиболее распространенными проблемами:
- Самым глобальным негативным фактором является выплата процентов — ведь кредитование подразумевает не только оплату за так называемое «тело» кредита, но и проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по определенной ставке. В определенных ситуациях владельцу новенького авто, взятого в рассрочку, предстоит выплатить дополнительно до 50% от стоимости транспортного средства. Этот фактор является препятствием для многих желающих купить новый автомобиль, и заставляет сделать выбор в пользу машины со вторичного рынка. Однако если рассчитать и принять во внимание все условия банка, разобравшись детально в предлагаемых условиях и «подводных камнях», проанализировав таким образом несколько банков, можно отбросить сомнения и получить действительно выгодные параметры кредита. Это позволит в итоге взять авто в рассрочку дешево.
- Есть еще один нюанс, который встречается довольно часто. При оформлении кредита на транспортное средство, владельца заставляют в обязательном порядке оформлять страховой полис КАСКО, стоимость которого очень велика — часто это около 10% от полной стоимости самого авто.
- Третьим фактором является порядок индивидуального расчета банком кредитной ставки для клиента. Эта цифра рассчитывается на основании справки о доходах гражданина. Поэтому, нередко случается привлечение созаемщика, который будет обеспечивать выплату полученных денег.
Критерии выбора кредита на авто в 2023 году
В настоящее время выбор банковских программ очень велик, и самым частым вопросом населения является то, насколько выгодно сегодня покупать автомобиль с салона в кредит.
Чем следует руководствоваться при выборе предложения? Советуем обратить внимание на такие моменты:
- кредиты на авто со сниженной ставкой процента;
- кредиты без начисления процентов;
- акции на ссуды, займы;
- специальные предложения.
Описанные программы формируются банками на основании сотрудничества с автодилерами. Это позволяет увеличивать клиентскую базу.
Основные требования банков при предоставлении услуг автокредитования
К основным параметрам, по которым банки предоставляют услуги автокредитования, относятся следующие:
- наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Договор заключается только в отделении банка по месту регистрации гражданина РФ. Поэтому, очень важно место нахождения банковского филиала;
- наличие дополнительного документа, подтверждающего личность покупателя — например, водительское удостоверение;
- справка о доходах с места работы.
В некоторых случаях также может потребоваться копия действующей трудовой книжки.
Очень большое значение имеет первоначальный взнос по кредиту. Чем больше данная сумма, тем выше будет доверие банка к клиенту. Чаще всего сумма такого взноса колеблется в пределах 10-20% от полной стоимости.
Поиск выгодного автокредита
Салоны-автодилеры позиционируют свои кредитные предложения как максимально выгодные для клиента. Однако, каждое финансовое учреждение пользуется шансом дополнительной «наживы». Поэтому, каждая программа должна быть подробно проанализирована. Ведь только в случае стопроцентного выполнения всех условий банка-кредитора, клиент получит свой минимальный уровень начисляемых процентов. К этим условиям относятся:
- оформление страховки КАСКО на предмет контракта;
- подтверждение соответствующего уровня доходов;
- выплата существенного первого взноса.
При исполнении поставленных требований, клиент вправе рассчитывать на статус «платежеспособен», быть на хорошем счету у финансовой организации и получить низкий уровень процентной ставки.
Кроме предложений коммерческих банков, можно воспользоваться услугой, предлагаемой государством — субсидирование.
Государственное субсидирование
Эта социальная программа доступна в любом отделении государственных банков. Она является очень выгодной и привлекательной, и вызывает больше доверия, чем автокредит в коммерческом банке. Однако, пользование государственным субсидированием подразумевает выполнение конкретных, особых условий как заемщиком, так и касаемо самого автомобиля.
К этим требованиям относятся:
- транспортное средство должно быть российской марки, либо российского производства (сборки);
- вес транспортного средства не превышает 3,5 тонн;
- возраст авто не более 12 месяцев;
- максимальная сумма кредита — 7,5 млн руб.;
- кредит предоставляется на период не более трех лет.
К заемщику также предъявляются некоторые основные требования: он должен принести справку НДФЛ и справку с места официального трудоустройства. Кроме этого, есть и другие обязательства, касающиеся предоставления документации.
Выгода таких кредитов состоит в том, что часть стоимости авто выплачивают бюджетные организации.
У данной услуги есть преимущество — воспользоваться ею можно даже лицам с плохой кредитной историей. В этом случае требуется предоставить поручителя.
Многие ведущие банки России предлагают программу автокредитования с государственной поддержкой. Это значит, что определенная часть процентов гасится за счет государства, в пользу клиента. Сумма эта равна 2/3 полной стоимости рефинансирования.
Среди банков, обеспеченных госсубсидированием, самые известные сегодня:
- ВТБ24;
- ТатФондБанк;
- Юникредит;
- СетелемБанк;
- Глобэксбанк.
Прежде чем соглашаться на условия государственных субсидий на новое авто, необходимо проконсультироваться с банковским экспертом выбранного банка.
Автокредит в коммерческом банке
Выбрать самый лучший, надежный и востребованный банк практически невозможно — среди более чем тысячи наименований, в каждом клиенту предложат «максимально выгодные и удобные условия». Приведем несколько примеров банков-коммерсантов, которые пользуются заслуженным доверием россиян, наряду со Сбербанком:
Россельхозбанк
Предлагает программу авто в кредит по ставке 17,5 процентов. Предусматривает обязательное получение страховки КАСКО; в противном случае ставка кредита может быть увеличена на 6%. Также банком предусмотрена возможность снижения ставки — при внесении крупного первоначального взноса, при большой степени надежности;
ВТБ24
Имеющаяся здесь программа «Автостандарт» предлагает приобрести транспортное средство любого года выпуска, не обязательно с салона. Разница в том, что при покупке авто на вторичном рынке первоначальный взнос составит 30%, а новое авто — 20%. Основная ставка составляет 18 процентов, а максимальный термин, на который выдается кредит — 7 лет;
Локо Банк
Имеет несколько нецелевых кредитных программ, с диапазоном ставок от 13 до 17 процентов годовых. Выбранная клиентом программа предусматривает возможность отказаться от приобретения КАСКО, незначительно повысив процентную ставку автокредита. Первоначальный платеж здесь составит 25%, либо 1,5 млн рублей.
Заключение
Однозначно определить, какой автокредит будет оптимальным, довольно трудно. Для более полного ознакомления с предложениями финансовых организаций по кредитам, в Интернете существуют определенные сервисы, облегчающие поиск идеально подходящих условий кредитования на банковском рынке. Очень важно детально ознакомиться с ними, чтобы сэкономить финансы и беспрепятственно получить желаемый автомобиль в рассрочку.
