Auto-pravdaКак и автомобиль, мотоцикл тоже можно оформить в кредит. Это делается как в мотосалоне, так и в финансовой организации. Если гражданин получил отказ от банка, то он может обратиться в микрофинансовую организацию.
Что такое автокредит на мотоцикл?
На данный момент некоторые мотоциклы стоят так же, как и автомобили, а в некоторых случаях даже дороже. Водители мотоциклов – преимущественно молодые люди, у которых нет сбережений на покупку ТС, но есть стабильный заработок.
Мотокредит – это ссуда, которая предоставляется финансовой организацией для покупки мотоцикла. Чтобы получить денежные средства, заемщик должен удовлетворять установленным банком требованиям.
Чем отличается мотокредит от автокредита
Что касается условий предоставления кредита, то в обоих случаях они практически не будут иметь различий. Однако все зависит от того, в какой банк обращается заемщик.
Возможные отличия:
- Повышение минимально допустимого возраста заявителя: до 26 лет.
- Не в каждой финансовой организации можно взять мотоцикл в кредит.
- Приобрести мотоцикл по одной из льготных программ – невозможно.
Где купить мотоцикл в кредит
Получить кредит на мотоцикл можно двумя способами:
- Обратиться в банк и взять потребительский заем на стандартных условиях.
- Обратиться в салон, занимающийся продажей мотоциклов, и оформить кредит там.
Если обращаться в мотосалон, то средства на покупку будут также предоставляться банком. Большинство дилеров работает исключительно с известными финансовыми организациями. Среди них можно выделить Русский Стандарт, ВТБ, Альфа-Банк и др.
В самом автосалоне есть представители банков-партнеров, к которым можно обратиться с целью подачи заявки на оформление кредита.
Как купить в кредит б/у мотоцикл
В большинстве случаев при покупке мотоцикла с пробегом оформляется потребительский кредит. Заемщик получает от финансовой организации необходимую сумму денежных средств и переводит ее на счет хозяина ТС. Также можно стать участником целевой программы, направленной на приобретение б/у мотоцикла или авто у физ. лица. Но такая возможность присутствует далеко не во всех банках.
Оформление такого кредита не несет рисков для продавца и покупателя. Зачастую приобретаемое ТС является залогом, поэтому банки могут предъявлять к нему определенные требования. Но в таком случае финансовая организация будет лояльнее относиться к самому заявителю.
Покупка мотоцикла под 0%
Некоторые мотосалоны предлагают своим клиентам оформить сделку под 0%. Однако важно понимать, что такое предложение предоставляется на жестких условиях:
- за нарушение условий договора полагается большой штраф;
- кредит предоставляется сроком на один год;
- наличие дополнительных комиссий;
- размер стартового взноса будет составлять ровно половину от стоимости мотоцикла.
Такое предложение подойдет гражданам, которые планируют в скором времени погасить долг. Однако в программе участвуют лишь некоторые модели мотоциклов.
Виды мотокредитов
Получить средства на покупку мотоцикла можно как в микрофинансовой организации, так и в банке. Чтобы обратиться в одно из указанных финансовых учреждений, необходимо соответствовать двум основным требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- обладать стабильным доходом, начисляемым каждый месяц.
Помимо указанных вариантов, гражданин может обратиться в салон, в котором собирается приобрести мотоцикл, и оформить кредит там.
Потребительский
Данный вид кредита является наиболее простым в оформлении. Полученная денежная сумма будет перечислена на банковский счет заемщика или передана в руки.
На условия кредитования будет влиять сразу несколько моментов:
- кредитная история;
- уровень дохода;
- статус заемщика в конкретной финансовой организации.
Условия кредитования (зависят от банка, в который обращается клиент):
- Сумма кредитования: 50 000-2 000 000 р.
- Срок, на который предоставляется заем: от полугода до 7 лет.
- Годовая процентная ставка: от 12% до 20%.
Большинство финансовых организаций устанавливает дополнительные требования, поэтому перед оформлением кредита важно с ними ознакомиться. Поданная заемщиком заявка будет рассмотрена в течение двух дней.
Под залог техники
Суть такого кредитования заключается в том, что транспортное средство будет находиться в залоге до того момента, пока заемщик не погасит задолженность. Оформление сделки заключается либо в мотосалоне, либо в финансовой организации.
Все, что нужно выбрать покупателю – мотоцикл и финансовую организацию, которая предоставит денежные средства. Важно понимать, что если выбранный банк не сотрудничает с конкретным автосалоном, то это повлечет за собой увеличение процентной ставки.
Условия кредитования:
- Наличие стартового взноса, который составляет до 30% от суммы мотоцикла.
- Кредит предоставляется сроком на 5 лет.
- На размер займа влияет модель мотоцикла и уровень дохода заемщика.
Данный вид кредитования также предусматривает наличие дополнительных расходов. Помимо этого, клиент сможет привлечь поручителя. На рассмотрение поданной заявки уйдет около трех дней. Полученные денежные средства будут перечислены на счет заемщика.
Под залог недвижимости
Данный вид кредитования используется в том случае, если заемщик приобретает дорогое транспортное средство. Ссуда выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит.
Условия кредитования:
- Кредит предоставляется сроком на 20 лет.
- Годовая процентная ставка будет минимальна.
Чтобы получить заем под залог недвижимости, гражданин должен иметь положительную кредитную историю, а также иметь стабильный доход.
Услуги МФО
Наличие плохой кредитной истории является веским основанием для отказа заявителю в предоставлении средств. В таком случае единственным местом для получения денег на мотоцикл становится микрофинансовая организация. Одобрение кредита в МФО возможно только при наличии одного документа – паспорта. В такие финансовые учреждения обращаются в том случае, если нужно получить небольшую сумму.
Клиентом микро финансовой организации может стать любой человек, независимо от его уровня дохода и кредитной истории. Поэтому подобным учреждениям часто приходится заключать рискованные договоры, когда вероятность полной выплаты взятого долга крайне низка. Для амортизации расходов организациям приходится выдавать деньги под высокие проценты.
На рынке микрозаймов представлено большое количество организаций. Кредитная ставка может варьироваться от 0,1% до 1,5% в день. Взимаемый процент зависит от условий заключенного займа: длительность и сумма кредитования, платежеспособность клиента. Поэтому человек может выбрать самое выгодное предложение.
Где получить автокредит на мотоцикл
Программа кредитования составляется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Для сравнения представлены условия, предлагаемые самыми популярными организациями:
| Наименование банка | Подходящая программа кредита | Максимальная сумма кредитования | Минимальная ставка, % | Максимальный срок кредитования (на сколько лет) |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | Потребительский | 3 млн.р. | 11,99% | 5 |
| Банк Восточный | Автокредит | 1 млн.р. | 19% | 5 |
| Почта Банк | Потребительский | 1 млн.р. | 12,9% | 5 |
| Абсолют Банк | Под залог недвижимости | 15 млн.р. | 13,5% | 15 |
| Тач Банк | Потребительский нецелевой | 1 млн.р. | 12% | 5 |
| Банк СЕТЕЛЕМ | Автокредит | 5 млн.р. | 12% | 5 |
| Сбербанк | Нецелевой под залог недвижимости | 10 млн.р. | 12% | 5 |
| БинБанк | Кредит под залог | 10 млн.р. | 16,5% | 10 |
| Россельхозбанк | Автокредит | 3 млн.р | 18,25% | 5 |
Кредиты, выдаваемые на покупку транспортного средства, в среднем имеют ставку на 4% выше, чем стандартный потребительский заем. Если клиент готов предоставить в залог недвижимость, то максимальная сумма увеличивается до 10-15 млн. рублей, а срок займа продлевается до 10-20 лет.
Из-за большого количества финансовых организаций сложно найти самое выгодное предложение. В решении этой задачи помогут специальные сервисы, которые позволяют подобрать кредит в соответствии с необходимыми параметрами:
- стоимость;
- размер первоначального взноса;
- марка или модель транспортного средства;
- мотосалон;
- регион.
Дополнительно на сайте указываются имя и контактные данные, которые необходимы для того, чтобы сотрудники финансовой организации смогли связаться с потенциальным клиентом. Созданный запрос рассылается банкам-партнерам, которые могут принять заявку и одобрить сделку.
На таких сервисах дополнительно предлагается осуществить поиск подходящей страховки и создать заявку на покупку мотоцикла в рассрочку или лизинг.
Специальные программы
Редко российские банки предлагают кредитные программы, нацеленные на покупку мототехники. На все транспортные средства выдаются займы по условиям, предназначенным на приобретение автомобилей.
Условия выдачи средств не корректируются под покупку транспорта определенного типа. На рынке можно выделить три действующие программы, позволяющие оформить кредит на мототехнику.
Кредит от «Сетелем» банка - Harley-davidson finance
Сетелем Банк в 2018 году ввел программу, которая действует при покупке мотоцикла только одной марки – HARLEY-DAVIDSON. Кредитование возможно в трех вариациях.
| Тип программы | Размер кредита | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет | Процентная ставка с КАСКО, % | Процентная ставка без КАСКО, % |
|---|---|---|---|---|---|
| Мото | 100 000 – 3 000 000 | 25-90 | 1-5 | 18 | 18,2 |
| Мото: Промо | 850 000 – 3 000 000 | 30-90 | 1-5 | 12,8 | 15,9 |
| Мото: 50/50 | 100 000 – 3 000 000 | 50-90 | 1-2 | 15,9 | - |
Программа распространяется исключительно на новые ТС. Доступно экспрексс-страхование и обычное. Отличие двух этих типов заключается в пакете требуемых документов. Для экспресс-страхования потребуется паспорт и подтверждение дохода.
Составить договор кредитования можно в мотосалоне при покупке транспортного средства. Посещать банк не требуется.
Мотоцикл от «Юникредит банк»
ЮниКредит Банк предлагает программу кредитования, предназначенную для покупателей новых мотоциклов. Финансовая организация готова предоставить от 100 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 до 7 лет. Первый платеж по кредиту не может быть меньше 10%. Процентная ставка будет составлять от 11,75 до 17,85%. Уменьшить размер платы по кредиту поможет КАСКО и страховка жизни и здоровья.
Кредит на ТС с пробегом от «Совкомбанка»
Программа “Из рук в руки” предназначена для сделок, заключаемых при покупке любого транспортного средства у физического лица. Главным условием использования программы является приобретение движимого имущества в залог.
Условия кредитования при использовании программы от Совкомбанка:
- сумма кредита равна или меньше стоимости залогового имущества, но не менее 100 000 рублей и не более 1 000 000 рублей;
- минимальная ставка – 11,9%;
- срок кредита от 1 до 5 лет.
Требования для получения мотокредита
Оформление кредита на транспортное средство допускается без наличия водительских прав. Ко всем клиентам банки предъявляют одинаковые требования для выдачи кредита:
- возраст от 21 до 70 лет;
- рабочий стаж от 3 месяцев;
- подтвержденная платежеспособность;
- отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
Если обращаться за кредитом в банк, где оформлена зарплатная карта, то процедура одобрения заявки будет упрощена. Для заключения сделки потребуется меньший пакет документов. Остальным лицам нужно обязательно представлять полный перечень бумаг.
Минимальный набор документов
Минимальный пакет документов предоставляется в микрофинансовые организации, которые готовы оформить кредит только по паспорту. Но МФО согласится на выдачу займа только под высокие проценты. Причина – риски из-за ненадежности клиента, которые опровергаются при полном комплекте документов справкой о доходах.
Стандартный пакет бумаг, который предъявляется в банковские учреждения, состоит из:
- паспорта;
- справки о доходах;
- подтверждения наличия имущества;
- копии трудовой книжки.
Если кредит оформляется под залог, то нужно подтверждение рыночной цены. В качестве залога может использоваться только собственность заявителя.
На каких условиях можно оформить оптимальную сделку?
Под понятием оптимальной сделки подразумеваются индивидуальные условия, которые выгодны для клиента. Для одних главным фактором для соглашения является возможность использовать ТС непосредственно после подписания договора, для других – меньшая процентная ставка.
Чтобы получить кредит с оптимальной стоимостью нужно учесть несколько факторов:
- Заем следует брать на срок от 3 до 5 лет.
- Использовать имущество в качестве займа только после расчета целесообразности сделки.
- Пользоваться программами, которые подразумевают необходимость представления максимально расширенного пакета документов.
- Создать заявку в банк, где лицо уже является клиентом. Дополнительным плюсом будет наличие зарплатной карты этого учреждения.
Нюансы автокредитования
Прежде чем заключать сделку, необходимо ознакомиться со следующими особенностями мотокредитов:
- Если оформлять кредит в автосалоне, то это позволит сэкономить, так как клиенту очень часто предлагают воспользоваться различными акциями.
- Клиент должен осуществить стартовый взнос, размер которого зависит от финансовой организации, в которую он обращается.
- Мотоцикл будет находиться в залоге у финансовой организации до того момента, пока заемщик не погасит задолженность.
- Перед подписанием договора нужно внимательно изучить его условия. Особое внимание следует обратить на дополнительные расходы.
Страхование ТС
Если клиент обращается к страховщику с мотоциклом, оформленным в кредит, то используется максимальный из доступных вариантов страхования.
На стоимость влияют и дополнительные факторы:
- сумма годовой страховки не будет падать при эксплуатации мотоцикла до момента полного покрытия займа;
- страховка должна погашаться при оформлении сделки с банком одним платежом за весь период кредитования;
- отсутствуют факторы, снижающие стоимость страховки за безопасную езду или водительский стаж.
Все выплаты после повреждения мотоцикла направляются в банк, выдавший средства на его покупку. Дополнительно может оформляться страхование жизни и здоровья, выплаты по которым будут адресованы владельцу транспортного средства.
