Москва и область:
Федеральный номер:
Санкт-Петербург и область:

Автокредит для безработных

Автокредитование безработных граждан в России тоже практикуется активно. И статус безработного на самом деле не означает, что у человека нет работы, ведь он просто может быть не оформлен официально или получает заработную плату в конверте. Предоставить запрашивающие для кредитов справки о заработке конечно он не может и кредиторы это понимают. Если раньше деньги в долг выдавались исключительно людям, оформленным на работе официально с записью в трудовой и как минимум со средним уровнем зарплаты по региону, то сейчас требования стали более лояльные. Все это, чтобы привлечь большее число клиентов.  

Дадут ли автокредит безработному

Многие банки и сейчас требуют для выдачи автокредита быть официально трудоустроенным. Но есть ряд банковских учреждений, допускающих кредитование так называемых безработных, которые на самом деле вероятнее всего получают регулярный и немаленький доход.

Если у обратившегося потенциального заемщика на данный момент нет работы, то это не значит, что он не платежеспособен. Поэтому справки о заработке некоторые организации не требуют в обязательном порядке. Конечно шансы на получение положительного решения по заявке на автокредит немного ниже, чем у официально трудоустроенного человека. Но сделав выбор в пользу программы с более лояльными условиями, получить заемные средства можно без трудностей.  

Как взять автокредит безработному: условия



Предоставляя кредитные средства на покупку транспортного средства безработному, кредитор осознанно идет на финансовый риск. Чтобы хоть как-то его снизить, банки требует внесение первоначального взноса. Наименьший его размер для безработных – 40% от ценника автомобиля. Еще они обязательно требуют покупать страховку на ТС.

В большинстве случаев автокредиты безработным выдаются только с условием предоставления залога. Но кроме самого приобретаемого авто еще нужно что-то предоставить дополнительно. Например, недвижимое имущество или другое авто. Привлекать поручителей тоже нужно и важно, чтобы они могли официально подтвердить свой доход. 

Требования к потенциальным заемщикам

К самим потенциальным заемщикам тоже устанавливаются определенные критерии, не соблюдение которых приведет к отказу в автокредите:


  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянной регистрации в том же регионе или городе, где находится отделение банка, в котором планируется оформление автокредита.
  3. Соответствие возрастному ограничению – минимум 21 год (а в некоторых банках автокредиты выдают даже с 23 лет) и максимум 65 лет.
  4. Положительный кредитный рейтинг.
  5. Отсутствие текущих задолженностей перед другими кредиторами.

Какие нужны документы



Как и ко всем другим кредитным программам, к автокредиту банки вправе сами устанавливать перечень обязательных к предоставлению документов. Понятно, что список для работающих и безработных идентичен.

Чаще всего это:


  1. Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
  2. Гражданский паспорт привлекаемого поручителя.
  3. Дополнительный документ для удостоверения личности на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, права и т.д.).

В день оформления приобретения в автосалоне у заемщика должен быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет, в которой указаны реквизиты автосалона для перечисления кредитором денег.

Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования.

Чтобы поставить купленную машину на учет в ГАИ ГИБДД нужно предоставить:


  1. Полис страхования ОСАГО (купить его нужно не позднее чем через 10 суток с момента получения прав собственности на ТС).
  2. Договор купли-продажи.
  3. Паспорт транспортного средства.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах



Во многих автосалонах можно встретить предложение «автокредит по 2 документам», но рекомендуется подробно расспросить все о продукте и представить схему работы банка, автосалона и заемщика: банк пересылает продавцу деньги, а заемщик возвращает долг не автосалону, а банку, но уже с процентами.

Зачастую банковские работники сразу настраивают клиента на сбор обширного пакета бумаг. Но и в этом случае есть выход для безработных:


  1. Для подтверждения наличия дохода можно предоставить другие документы, заменяющие справку 2-НДФЛ. Например, справку по форме банка, заполненную в бухгалтерии по месту работы, выписку с банковского счета, арендный договор на сдачу жилья, находящегося в собственности и т.д. Открытый депозит, вклад или кредитная карта с хорошей историей в этом же банке будет большим преимуществом.
  2. Готовность оплатить большой первоначальный взнос. А получить деньги на него можно продав старый автомобиль.
  3. Привлечение платежеспособного поручителя.
  4. Передача в залог собственного недвижимого или движимого имущества.

Готовность банковского учреждения выдать автокредит без бумаг о трудоустройстве и заработке всегда влечет для него высокие материальные риски. Поэтому он всевозможными способами будет их компенсировать за счет клиента.

Условия выдачи кредита безработному

Если безработный имеет положительный кредитный рейтинг в банке, в котором хочет взять автокредит, то это сыграет в положительную сторону, когда будет приниматься решение по его заявке. Но, чтобы уменьшить финансовые риски, устанавливаются более суровые условия автокредитования:


  1. Применяется повышенная процентная ставка – 18%-20% и более.
  2. Снижается общий срок кредитования до 5 лет, а иногда и 3.
  3. Ограничивается максимальная сумма автокредита – чаще всего до 1 млн. руб.
  4. Повышается величина первоначального взноса – минимум 20%, но чаще всего 40% - 50%.
  5. Обязательная передача купленного ТС в залог кредитной организации.

Чтобы не прогадать с условиями автокредитования, рекомендуется изучить условия в разных банках и затем сравнить, где же они выгоднее.

Какие банки предлагают автокредит безработным

В таблице приведем условия автокредитования для безработных в 5 банках:

Наименование банка Величина автокредита Годовой процент Период кредитования
«Хоум Кредит Банк» От 10 тыс. до 850 тыс. руб. От 7,9% От 1 года до 7 лет
«Восточный банк» От 25 тыс. до 500 тыс. руб. От 11% От 1 года до 3 лет
«Тачбанк» От 10 тыс. до 1 млн. руб. От 12,9% От 6 месяцев до 5 лет
«ВТБ24» До 2,8 млн. руб. От 20,9% От 1 года до 5 лет
«Юникредит Банк» До 1,2 млн. руб. От 18,45% От 1 года 5 лет

Минусы автокредитования для людей без работы

Возможно доказать наличие стабильного ежемесячного заработка даже будучи не устроенным официально, существенно изменит критерии, выдвигаемые к заемщику, в лояльную сторону. Если же такой возможности нет, то подготовьтесь к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.

Так обязательно нужно будет купить не только страховку на само приобретаемое авто, но еще и застраховать свою жизнь и здоровье. Каждый банк сам решает, требовать ли с клиента дополнительные  страховки, но их наличие обезопасит его от неуплаты задолженности при наступлении страхового события. Без этого, если с заемщиком что-то случиться, то банку будет не просто получить предоставленные средства обратно, да еще и с процентами.

Таким образом, стоимость автокредита значительно растет и если все правильно сразу не рассчитать, то можно запросто оказаться в долговой яме.

Еще один минус, который встречается очень часто – узнав, что заемщик не может подтвердить трудоустройство и зарплату, кредитор сразу увеличивает минимальную величину первоначального взноса с 10% до 30%-40%, а то и больше. А это уже значительно усложняет быстрое погашение задолженности.

Поэтому нужно сразу посчитать общую стоимость автокредита с процентами, прибавить ценник страховок и учесть сразу, какую сумму изначально придется заплатить и сколько после этого останется. Если не внести вовремя кредитный платеж из-за отсутствия денег, то банк занесет клиента в «черный» список навсегда.   

Советы заемщикам




  • Ни при каких обстоятельствах не оформляйте поддельные справки о величине месячного заработка. На законодательном уровне подделка документация строго наказывается. Кроме того, попытка получить автокредит обманным способом отрицательно скажется и на кредитном рейтинге.
  • Все предложения по автокредитованию безработных предполагают жесткие условия по отношению к процентной ставке. Если вы не согласны с ней, то лучше подождать пока у вас появится официальный доход.
  • Клиентам, получившим доверие в конкретном банке проще оформить автокредит именно в нем. Так как, во-первых, он не потребует подтверждение заработка, а во-вторых - предложит более низкую процентную ставку.

Виде по теме:

img
Автор: Кирилл Захаров
Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.

Вам будет интересно:


Почему банк отказывает в кредите?

Почему банк отказывает в кредите?

03-окт-2019, 13:30

Ежедневно в банковские учреждения по всей России направляются тысячи заявок на кредиты, но

Как оформить автокредит онлайн?

Как оформить автокредит онлайн?

21-сен-2019, 11:31

Лицензированные банки предлагают своим клиентам возможность подачи заявки на кредит в режиме

Как взять кредит под залог авто?

Как взять кредит под залог авто?

20-сен-2019, 18:17

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

30-май-2019, 19:06

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив