Auto-pravdaАвтокредитование безработных граждан в России тоже практикуется активно. И статус безработного на самом деле не означает, что у человека нет работы, ведь он просто может быть не оформлен официально или получает заработную плату в конверте. Предоставить запрашивающие для кредитов справки о заработке конечно он не может и кредиторы это понимают. Если раньше деньги в долг выдавались исключительно людям, оформленным на работе официально с записью в трудовой и как минимум со средним уровнем зарплаты по региону, то сейчас требования стали более лояльные. Все это, чтобы привлечь большее число клиентов.
Дадут ли автокредит безработному
Многие банки и сейчас требуют для выдачи автокредита быть официально трудоустроенным. Но есть ряд банковских учреждений, допускающих кредитование так называемых безработных, которые на самом деле вероятнее всего получают регулярный и немаленький доход.
Если у обратившегося потенциального заемщика на данный момент нет работы, то это не значит, что он не платежеспособен. Поэтому справки о заработке некоторые организации не требуют в обязательном порядке. Конечно шансы на получение положительного решения по заявке на автокредит немного ниже, чем у официально трудоустроенного человека. Но сделав выбор в пользу программы с более лояльными условиями, получить заемные средства можно без трудностей.
Как взять автокредит безработному: условия
Предоставляя кредитные средства на покупку транспортного средства безработному, кредитор осознанно идет на финансовый риск. Чтобы хоть как-то его снизить, банки требует внесение первоначального взноса. Наименьший его размер для безработных – 40% от ценника автомобиля. Еще они обязательно требуют покупать страховку на ТС.
В большинстве случаев автокредиты безработным выдаются только с условием предоставления залога. Но кроме самого приобретаемого авто еще нужно что-то предоставить дополнительно. Например, недвижимое имущество или другое авто. Привлекать поручителей тоже нужно и важно, чтобы они могли официально подтвердить свой доход.
Требования к потенциальным заемщикам
К самим потенциальным заемщикам тоже устанавливаются определенные критерии, не соблюдение которых приведет к отказу в автокредите:
- Российское гражданство.
- Наличие постоянной регистрации в том же регионе или городе, где находится отделение банка, в котором планируется оформление автокредита.
- Соответствие возрастному ограничению – минимум 21 год (а в некоторых банках автокредиты выдают даже с 23 лет) и максимум 65 лет.
- Положительный кредитный рейтинг.
- Отсутствие текущих задолженностей перед другими кредиторами.
Какие нужны документы
Как и ко всем другим кредитным программам, к автокредиту банки вправе сами устанавливать перечень обязательных к предоставлению документов. Понятно, что список для работающих и безработных идентичен.
Чаще всего это:
- Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
- Гражданский паспорт привлекаемого поручителя.
- Дополнительный документ для удостоверения личности на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, права и т.д.).
В день оформления приобретения в автосалоне у заемщика должен быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет, в которой указаны реквизиты автосалона для перечисления кредитором денег.
Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования.
Чтобы поставить купленную машину на учет в ГАИ ГИБДД нужно предоставить:
- Полис страхования ОСАГО (купить его нужно не позднее чем через 10 суток с момента получения прав собственности на ТС).
- Договор купли-продажи.
- Паспорт транспортного средства.
Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах
Во многих автосалонах можно встретить предложение «автокредит по 2 документам», но рекомендуется подробно расспросить все о продукте и представить схему работы банка, автосалона и заемщика: банк пересылает продавцу деньги, а заемщик возвращает долг не автосалону, а банку, но уже с процентами.
Зачастую банковские работники сразу настраивают клиента на сбор обширного пакета бумаг. Но и в этом случае есть выход для безработных:
- Для подтверждения наличия дохода можно предоставить другие документы, заменяющие справку 2-НДФЛ. Например, справку по форме банка, заполненную в бухгалтерии по месту работы, выписку с банковского счета, арендный договор на сдачу жилья, находящегося в собственности и т.д. Открытый депозит, вклад или кредитная карта с хорошей историей в этом же банке будет большим преимуществом.
- Готовность оплатить большой первоначальный взнос. А получить деньги на него можно продав старый автомобиль.
- Привлечение платежеспособного поручителя.
- Передача в залог собственного недвижимого или движимого имущества.
Готовность банковского учреждения выдать автокредит без бумаг о трудоустройстве и заработке всегда влечет для него высокие материальные риски. Поэтому он всевозможными способами будет их компенсировать за счет клиента.
Условия выдачи кредита безработному
Если безработный имеет положительный кредитный рейтинг в банке, в котором хочет взять автокредит, то это сыграет в положительную сторону, когда будет приниматься решение по его заявке. Но, чтобы уменьшить финансовые риски, устанавливаются более суровые условия автокредитования:
- Применяется повышенная процентная ставка – 18%-20% и более.
- Снижается общий срок кредитования до 5 лет, а иногда и 3.
- Ограничивается максимальная сумма автокредита – чаще всего до 1 млн. руб.
- Повышается величина первоначального взноса – минимум 20%, но чаще всего 40% - 50%.
- Обязательная передача купленного ТС в залог кредитной организации.
Чтобы не прогадать с условиями автокредитования, рекомендуется изучить условия в разных банках и затем сравнить, где же они выгоднее.
Какие банки предлагают автокредит безработным
В таблице приведем условия автокредитования для безработных в 5 банках:
| Наименование банка | Величина автокредита | Годовой процент | Период кредитования |
|---|---|---|---|
| «Хоум Кредит Банк» | От 10 тыс. до 850 тыс. руб. | От 7,9% | От 1 года до 7 лет |
| «Восточный банк» | От 25 тыс. до 500 тыс. руб. | От 11% | От 1 года до 3 лет |
| «Тачбанк» | От 10 тыс. до 1 млн. руб. | От 12,9% | От 6 месяцев до 5 лет |
| «ВТБ24» | До 2,8 млн. руб. | От 20,9% | От 1 года до 5 лет |
| «Юникредит Банк» | До 1,2 млн. руб. | От 18,45% | От 1 года 5 лет |
Минусы автокредитования для людей без работы
Возможно доказать наличие стабильного ежемесячного заработка даже будучи не устроенным официально, существенно изменит критерии, выдвигаемые к заемщику, в лояльную сторону. Если же такой возможности нет, то подготовьтесь к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.
Так обязательно нужно будет купить не только страховку на само приобретаемое авто, но еще и застраховать свою жизнь и здоровье. Каждый банк сам решает, требовать ли с клиента дополнительные страховки, но их наличие обезопасит его от неуплаты задолженности при наступлении страхового события. Без этого, если с заемщиком что-то случиться, то банку будет не просто получить предоставленные средства обратно, да еще и с процентами.
Таким образом, стоимость автокредита значительно растет и если все правильно сразу не рассчитать, то можно запросто оказаться в долговой яме.
Еще один минус, который встречается очень часто – узнав, что заемщик не может подтвердить трудоустройство и зарплату, кредитор сразу увеличивает минимальную величину первоначального взноса с 10% до 30%-40%, а то и больше. А это уже значительно усложняет быстрое погашение задолженности.
Поэтому нужно сразу посчитать общую стоимость автокредита с процентами, прибавить ценник страховок и учесть сразу, какую сумму изначально придется заплатить и сколько после этого останется. Если не внести вовремя кредитный платеж из-за отсутствия денег, то банк занесет клиента в «черный» список навсегда.
Советы заемщикам
- Ни при каких обстоятельствах не оформляйте поддельные справки о величине месячного заработка. На законодательном уровне подделка документация строго наказывается. Кроме того, попытка получить автокредит обманным способом отрицательно скажется и на кредитном рейтинге.
- Все предложения по автокредитованию безработных предполагают жесткие условия по отношению к процентной ставке. Если вы не согласны с ней, то лучше подождать пока у вас появится официальный доход.
- Клиентам, получившим доверие в конкретном банке проще оформить автокредит именно в нем. Так как, во-первых, он не потребует подтверждение заработка, а во-вторых - предложит более низкую процентную ставку.
