Автокредит для безработных


Автокредитование безработных граждан в России тоже практикуется активно. И статус безработного на самом деле не означает, что у человека нет работы, ведь он просто может быть не оформлен официально или получает заработную плату в конверте. Предоставить запрашивающие для кредитов справки о заработке конечно он не может и кредиторы это понимают. Если раньше деньги в долг выдавались исключительно людям, оформленным на работе официально с записью в трудовой и как минимум со средним уровнем зарплаты по региону, то сейчас требования стали более лояльные. Все это, чтобы привлечь большее число клиентов.  

Дадут ли автокредит безработному

Многие банки и сейчас требуют для выдачи автокредита быть официально трудоустроенным. Но есть ряд банковских учреждений, допускающих кредитование так называемых безработных, которые на самом деле вероятнее всего получают регулярный и немаленький доход.

Если у обратившегося потенциального заемщика на данный момент нет работы, то это не значит, что он не платежеспособен. Поэтому справки о заработке некоторые организации не требуют в обязательном порядке. Конечно шансы на получение положительного решения по заявке на автокредит немного ниже, чем у официально трудоустроенного человека. Но сделав выбор в пользу программы с более лояльными условиями, получить заемные средства можно без трудностей.  

Как взять автокредит безработному: условия

Предоставляя кредитные средства на покупку транспортного средства безработному, кредитор осознанно идет на финансовый риск. Чтобы хоть как-то его снизить, банки требует внесение первоначального взноса. Наименьший его размер для безработных – 40% от ценника автомобиля. Еще они обязательно требуют покупать страховку на ТС.

В большинстве случаев автокредиты безработным выдаются только с условием предоставления залога. Но кроме самого приобретаемого авто еще нужно что-то предоставить дополнительно. Например, недвижимое имущество или другое авто. Привлекать поручителей тоже нужно и важно, чтобы они могли официально подтвердить свой доход. 

Требования к потенциальным заемщикам

К самим потенциальным заемщикам тоже устанавливаются определенные критерии, не соблюдение которых приведет к отказу в автокредите:


  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянной регистрации в том же регионе или городе, где находится отделение банка, в котором планируется оформление автокредита.
  3. Соответствие возрастному ограничению – минимум 21 год (а в некоторых банках автокредиты выдают даже с 23 лет) и максимум 65 лет.
  4. Положительный кредитный рейтинг.
  5. Отсутствие текущих задолженностей перед другими кредиторами.

Какие нужны документы

Как и ко всем другим кредитным программам, к автокредиту банки вправе сами устанавливать перечень обязательных к предоставлению документов. Понятно, что список для работающих и безработных идентичен.

Чаще всего это:


  1. Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
  2. Гражданский паспорт привлекаемого поручителя.
  3. Дополнительный документ для удостоверения личности на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, права и т.д.).

В день оформления приобретения в автосалоне у заемщика должен быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет, в которой указаны реквизиты автосалона для перечисления кредитором денег.

Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования.

Чтобы поставить купленную машину на учет в ГАИ ГИБДД нужно предоставить:


  1. Полис страхования ОСАГО (купить его нужно не позднее чем через 10 суток с момента получения прав собственности на ТС).
  2. Договор купли-продажи.
  3. Паспорт транспортного средства.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Во многих автосалонах можно встретить предложение «автокредит по 2 документам», но рекомендуется подробно расспросить все о продукте и представить схему работы банка, автосалона и заемщика: банк пересылает продавцу деньги, а заемщик возвращает долг не автосалону, а банку, но уже с процентами.

Зачастую банковские работники сразу настраивают клиента на сбор обширного пакета бумаг. Но и в этом случае есть выход для безработных:


  1. Для подтверждения наличия дохода можно предоставить другие документы, заменяющие справку 2-НДФЛ. Например, справку по форме банка, заполненную в бухгалтерии по месту работы, выписку с банковского счета, арендный договор на сдачу жилья, находящегося в собственности и т.д. Открытый депозит, вклад или кредитная карта с хорошей историей в этом же банке будет большим преимуществом.
  2. Готовность оплатить большой первоначальный взнос. А получить деньги на него можно продав старый автомобиль.
  3. Привлечение платежеспособного поручителя.
  4. Передача в залог собственного недвижимого или движимого имущества.

Готовность банковского учреждения выдать автокредит без бумаг о трудоустройстве и заработке всегда влечет для него высокие материальные риски. Поэтому он всевозможными способами будет их компенсировать за счет клиента.

Условия выдачи кредита безработному

Если безработный имеет положительный кредитный рейтинг в банке, в котором хочет взять автокредит, то это сыграет в положительную сторону, когда будет приниматься решение по его заявке. Но, чтобы уменьшить финансовые риски, устанавливаются более суровые условия автокредитования:


  1. Применяется повышенная процентная ставка – 18%-20% и более.
  2. Снижается общий срок кредитования до 5 лет, а иногда и 3.
  3. Ограничивается максимальная сумма автокредита – чаще всего до 1 млн. руб.
  4. Повышается величина первоначального взноса – минимум 20%, но чаще всего 40% - 50%.
  5. Обязательная передача купленного ТС в залог кредитной организации.

Чтобы не прогадать с условиями автокредитования, рекомендуется изучить условия в разных банках и затем сравнить, где же они выгоднее.

Какие банки предлагают автокредит безработным

В таблице приведем условия автокредитования для безработных в 5 банках:

Наименование банка Величина автокредита Годовой процент Период кредитования
«Хоум Кредит Банк» От 10 тыс. до 850 тыс. руб. От 7,9% От 1 года до 7 лет
«Восточный банк» От 25 тыс. до 500 тыс. руб. От 11% От 1 года до 3 лет
«Тачбанк» От 10 тыс. до 1 млн. руб. От 12,9% От 6 месяцев до 5 лет
«ВТБ24» До 2,8 млн. руб. От 20,9% От 1 года до 5 лет
«Юникредит Банк» До 1,2 млн. руб. От 18,45% От 1 года 5 лет

Минусы автокредитования для людей без работы

Возможно доказать наличие стабильного ежемесячного заработка даже будучи не устроенным официально, существенно изменит критерии, выдвигаемые к заемщику, в лояльную сторону. Если же такой возможности нет, то подготовьтесь к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.

Так обязательно нужно будет купить не только страховку на само приобретаемое авто, но еще и застраховать свою жизнь и здоровье. Каждый банк сам решает, требовать ли с клиента дополнительные  страховки, но их наличие обезопасит его от неуплаты задолженности при наступлении страхового события. Без этого, если с заемщиком что-то случиться, то банку будет не просто получить предоставленные средства обратно, да еще и с процентами.

Таким образом, стоимость автокредита значительно растет и если все правильно сразу не рассчитать, то можно запросто оказаться в долговой яме.

Еще один минус, который встречается очень часто – узнав, что заемщик не может подтвердить трудоустройство и зарплату, кредитор сразу увеличивает минимальную величину первоначального взноса с 10% до 30%-40%, а то и больше. А это уже значительно усложняет быстрое погашение задолженности.

Поэтому нужно сразу посчитать общую стоимость автокредита с процентами, прибавить ценник страховок и учесть сразу, какую сумму изначально придется заплатить и сколько после этого останется. Если не внести вовремя кредитный платеж из-за отсутствия денег, то банк занесет клиента в «черный» список навсегда.   

Советы заемщикам


  • Ни при каких обстоятельствах не оформляйте поддельные справки о величине месячного заработка. На законодательном уровне подделка документация строго наказывается. Кроме того, попытка получить автокредит обманным способом отрицательно скажется и на кредитном рейтинге.
  • Все предложения по автокредитованию безработных предполагают жесткие условия по отношению к процентной ставке. Если вы не согласны с ней, то лучше подождать пока у вас появится официальный доход.
  • Клиентам, получившим доверие в конкретном банке проще оформить автокредит именно в нем. Так как, во-первых, он не потребует подтверждение заработка, а во-вторых - предложит более низкую процентную ставку.

Виде по теме:


Вам будет интересно:


Как оформить автокредит в автосалоне - особенности, плюсы и минусы, документы

Как оформить автокредит в автосалоне - особенности, плюсы и

12-авг-2019, 18:30

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не

Что будет если не платить автокредит или просрочить его?

Что будет если не платить автокредит или просрочить его?

31-июл-2019, 18:34

Кредитное бремя –   это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

05-июл-2019, 20:12

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

30-май-2019, 19:06

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив