Auto-pravdaЕсли оценивать долю отечественных автомобилей в общем объеме приобретаемых транспортных средств России, то она составляет в среднем 25-26%. И как ни странно, с каждым годом этот показатель растет. При этом практика показывает, что большинство отечественных автомобилей приобретаются не за собственные средства, а с привлечением кредита. Особо популярен кредит по государственной программе, когда покупатель получает возможность или снизить ставку, или компенсировать себе часть потраченных средств.
Особенности оформления кредита на отечественный автомобиль
Если речь об отечественном автомобиле, то нужно понимать: оформить автокредит на подержанную машину почти невозможно. Банки очень неохотно кредитуют таких заемщиков. Приобрести машину у частного лица невозможно. Кредитуемое б/у средство должно продаваться через дилера. Если же найти банк, который готов выдать деньги на покупку, то процентная ставка будет очень высокой, требуется будет оплатить значительный первоначальный взнос. Да и требования к самому автомобилю будут жесткие.
По поводу государственных программ, то они рассчитаны на оформление новой машины. Получить компенсацию по подержанной машине невозможно. Законодательно нет такой возможности.
Другие особенности автокредитования по государственной программе:
- есть ограничения по марке и модели, которую физическое лицо может купить;
- срок кредитования значительно меньше, чем срок кредитования на иномарку.
Если все эти условия подходят для заемщика, то он может принять участие в государственной программе. Если нет, то можно более подробно ознакомиться с банковскими предложениями.
Кредит на российские автомобили по госпрограмме
В настоящий момент многие банки принимают участие в государственных программах автокредитования. Но перед подписанием кредитного договора нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Такой продукт должен быть с пометкой, что это «Субсидирование процентной ставки» или «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». Всего в России действует три программы автокредитования.
Если речь идет о программе «Субсидирования», то большинство программ реализуются с такими условиями:
- взнос от 20%;
- процентная ставка – 7-12% годовых (это с учетом уже субсидирования);
- срок погашения – до 3-х лет.
Особенность в том, что стоимость автомобиля не должна быть больше 1,5 миллиона рублей.
Банки, которые работают в сегменте государственных программ автокредитования.
- Совкомбанк
- УралСиб
- Банк Хоум Кредит
- ВТБ
- Русфинанс Банк
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- ЮниКредит Банк
- Россельхозбанк
- Газпромбанк
Как видно, выбрать есть из чего. 10 финансовых учреждений – это достаточно хорошо. При этом большинство указанных банков имеют высокую степень надежности, работают в разных направлениях кредитования физических и юридических лиц.
Требования к потенциальным заемщикам
Чтобы воспользоваться предложением по автокредитованию с субсидированием ставки или оплатой части стоимости машины необходимо соответствовать ряду требований. У каждого финансового учреждения они могут быть своими, но есть стандартный набор критериев для таких программ.
Базовые требования к заемщикам:
- Возраст – от 21 года. Относительно возрастного предела, то он составляет 65 лет. Именно столько должно быть заемщику на момент погашения кредита. Например, при кредитовании на 3 года предельный возраст заемщика – 62 года.
- Гражданство Российской Федерации;
- Наличие постоянного дохода, который можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- Страховой стаж в общей сложности не менее 1 года. Некоторые банки устанавливают предел по продолжительности работы на последнем месте работы – не менее 3-6 месяцев.
В требованиях официальных, представленных на сайте, нет ничего о кредитной истории. Но воспользоваться государственной программой при плохой КИ невозможно. Нужно ее исправить, а потом оформлять заем.
Также не все могут воспользоваться предложением даже при соответствии указанным требованиям. Учитывается множество факторов, оценивается перспективность стабильности заработка в будущем. Например, женщинам в декрете или с несколькими детьми будет трудно получить деньги. Такая же участь ждет тех, у кого низкая заработная плата.
По государственным направлениям кредитования как никогда оценивается платежеспособность заемщика: на оплату кредита должно уходить не более 30-40% от бюджета заемщика.
Как оформить автокредит на российский автомобиль?
Начинать всегда нужно с выбора автомобиля. Нужно убедиться в том, что понравившееся транспортное средство принимает участие в банковском кредитовании по государственной программе. Если машина участвует, значит можно переходить к сбору документов.
Существует два варианта оформления:
- непосредственно в автосалоне;
- в банке, который принимает участие в автокредитовании.
Выбор за заемщиком. При оформлении в банке можно выбрать самые выгодные условия кредитования. При оформлении в салоне такой выбор отсутствует.
Когда с банком и машиной все решено, остается только одно – собрать необходимый комплект бумаг. Необходимые документы:
- паспорт гражданина России;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- водительское удостоверение.
- СНИЛС;
- ИНН.
Когда документы собраны, то нужно оформить заявку на кредит. Сейчас это можно сделать через онлайн форму на сайте выбранного банка. Когда решение по заявке получено, то тогда непосредственно идем в банк, отдаем документы и подписываем договор кредитования.
Помним, что автокредит предполагает залоговое кредитование. Машина остается в залоге банка до момента погашения займа.
