Как взять авто или спецтехнику в лизинг


Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Что такое автолизинг

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.

Плюсы

Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Минусы

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов можно выделить:


  • возможность полной потери вложенных средств из-за просрочки платежа;
  • необходимость предоставления автомобиля на техосмотр по установленному компанией графику;
  • наличие в договоре положения о взыскании неустойки при досрочном расторжении сделки.

Перечисленные положительные и отрицательные стороны лизинга помогут автомобилисту принять взвешенное решение относительно заключения сделки.

Выбор лизинговой компании



На рынке услуг действует множество банков и специализированных лизинговых компаний. Благодаря конкуренции автомобилист может выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию.

Не стоит доверять мелким непроверенным фирмам, которые не успели зарекомендовать себя.

При выборе лизинговой компании важно выбирать только организации, отвечающие следующим требованиям:


  • успешное функционирование на рынке более двух лет;
  • наличие официального сайта, где клиент может увидеть фиксированные цены на услуги и подробное описание лизинговой компании;
  • круглосуточное действие диспетчерской службы;
  • наличие у представителя лизинга сети организаций;

При выборе также стоит уделить внимание отзывам клиентов компании. Именно мнение рядовых автомобилистов поможет узнать о реальных сильных и слабых сторонах фирмы.

Как оформить сделку



Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Начинающему предпринимателю

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Важно знать: обращение в банк со стороны начинающего предпринимателя не всегда является выгодным решением. Эта особенность особенно актуальна при отсутствии большого стартового капитала.

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:


  • заполненный бланк заявки на получение лизинга;
  • паспорт гражданина-заявителя;
  • свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
  • официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании.

Физическим лицам

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:


  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст клиента не превышает 60-75 лет;
  • автомобилист не моложе 20 лет;
  • наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
  • финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
  • клиент имеет постоянное официальное место работы;
  • наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:


  1. заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. дополнительный удостоверяющий личность документ:
    1. загранпаспорт;
    2. СНИЛС;
    3. водительское удостоверение;
    4. военный билет;
    5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
  4. справка, подтверждающая доходы;
  5. ИНН;
  6. водительские права автомобилиста;
  7. квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.

Юридическим лицам

Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:


  • документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
  • паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • уставной документ организации;
  • копия банковской подписи;
  • выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
  • бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
  • официальная лицензия предприятия;
  • при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
  • банковские выписки;
  • квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Важно знать: юридическое лицо обязано предоставить бухотчетность за 2-4 отчетных периода. Данная информация необходима лизингодателю для получения достоверной информации о финансовом состоянии формы.

Где оформить лизинг?

Выбор надежной организации — ключевой шаг успешного оформления лизинга. Перед заключением сделки необходимо изучить рынок и получить информацию о наиболее выгодных предложениях.

Особое внимание стоит уделить ставке соглашения, от которой зависит сумма подорожания транспортного средства. Ознакомиться с этим и другими показателями клиент может с помощью таблицы:

Название организации Возможная сумма Период соглашения Процентная ставка Размер аванса
Элемент Лизинг 300 тысяч рублей и более Не более 3 лет 7% В зависимости от условий сделки от 0 до 25%
УралСиб лизинг 250-550 тысяч рублей Не более 3 лет От 7 до 8,5% 15%
ВТБ-Лизинг "Стандарт" Более 850 тысяч рублей До 9 лет От 7 до 7,5% От 0 до 15%
Каркаде Лизинг От 200 до 300 тысяч рублей 3 года 6,8% От 10 до 50%
ВТБ-Лизинг "Партнер" Более 300 тысяч рублей До 5 лет 7% От 0 до 15%
Автовернисаж Более 150 тысяч рублей От 3 до 4 лет 7% Зависит от условий сделки
Европлан Более 500 тысяч рублей До 3 лет От 6 до 7% 10% и более
Майор Лизинг От 300 до 400 тысяч рублей 3 года 7% От 20 до 50 %
Балтийский Лизинг Более 300 тысяч рублей От 1 года до 3 лет 7,5% От 10 до 25%
Альфа Лизинг 400-550 тысяч рублей От 1 года до 3 лет От 5 до 6,9% В зависимости от условий сделки

Автомобилист имеет возможность оформить лизинг не только через посредников, но и напрямую. Некоторые предприятия выдвигают более выгодные предложения:

Торговая марка Размер суммы Период сделки Процентная ставка Размер первоначального взноса
МАЗ Более 1 миллиона До 7 лет От 5,5 до 6% От 10 до 65%
КамАЗ "Хозяин успеха" Более 1 миллиона 5 лет 3% От 0 до 55%
ГАЗ От 550 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 3 до 5 лет От 3 до 5,5% До 60%

Важно принять во внимания все условия лизинга от разных поставщиков услуги и принять рациональное решение.

Ключевые пункты договора автолизинга

Порой лизингополучатели не знают, на что следует обратить особое внимание при оформлении соглашения. Чтобы избежать возможных проблем в будущем, необходимо тщательно прочесть следующие пункты:


  • особенности страхования;
  • порядок внесения платежей (график);
  • график проведения ТО;
  • обстоятельства, предусмотренные при нарушении условий договора;
  • порядок передачи транспортного средства в пользование.

Важно: специалисты рекомендуют выбирать годовой период сделки, чтобы иметь возможность получения скидки для постоянных клиентов при следующем оформлении. Также такой срок соглашения позволит при необходимости сменить страховую организацию.

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей?



Большинство лизингодателей могут заключать сделки с клиентами, кредитная история которых не пребывает в идеальном состоянии. Таким образом, автомобилист с плохой историей вполне может найти компанию, которая согласится оформить с ним соглашение.

Наиболее важное обстоятельство для лизинговой компании — отсутствие у водителя задолженностей и наличие источника стабильного заработка. По этой причине клиенту стоит подтвердить свою платежеспособность именно дополнительным доходом. Также стоит взять во внимание, что при оформлении лизинга организации не требуют залога или поручительства.

Выкуп автомобиля

Если лизингополучатель намерен выкупить транспортное средство после истечения срока договора, он должен учесть установленную на окончание действия соглашения выкупную цену автомобиля. Данный показатель определяется профессиональным способом. При обнаружении слишком высокой выкупной цены сделки не будет выгодна клиенту.

Однако при досрочном получении автомобиля в полную собственность с помощью выкупа можно сэкономить. Важно лишь учесть размер неустойки, которая предусмотрена за досрочное расторжение договора. Так как сделка оформляется обычно на срок до 5 лет, штраф должен будет покрыть финансовый ущерб лизинговой компании.

Стоит помнить, что после истечения периода действия сделки, автомобиль можно как выкупить, так и вернуть лизингодателю или заменить на другой. Также по условиям договора период аренды можно продлить.

Порядок процедуры оформления лизинга

Чтобы быстро оформить лизинг и исключить возможность недоразумений в будущем, клиенту лизинговой компании нужно следовать следующему порядку действий:


  1. Найти подходящего лизингодателя и наиболее выгодные условия соглашения.
  2. Трезво оценить свои финансовые возможности и повторно обдумать свое решение.
  3. Подать заявление лизингодателю.
  4. Получить мотивированный ответ от сотрудников организации.
  5. Предоставить лизинговой компании требуемые документы.
  6. Заключить договор.
  7. Внести первоначальный взнос (при наличии соответствующего условия в договоре).
  8. Провести технический осмотр и подписать акт передачи транспортного средства.

Стоит обратить внимание, что лизинговая компания самостоятельно ищет поставщика автомобиля и обговаривает с ним условия предоставления транспортного средства. Если поставщик является продавцом нового автомобиля, на этапе подписания документов заключается трехстороннее соглашение.

После получения объекта сделки клиент получит соответствующие документы:


  • ПТС на авто;
  • экземпляр договора сделки;
  • акт, фиксирующий передачу автомобиля;
  • график внесения платежных сумм;
  • документ о прохождении ТО;
  • полис страхования;
  • копия документа купли-продажи;
  • копия СГР транспортного средства;
  • ключи от авто;

По усмотрению лизинговой компании клиент может получить и дополнительные бумаги.

Важно знать: при приобретении объекта соглашения лизингодателем имущество может быть получено в кредит. По этой причине при данных обстоятельствах расходы по кредитному счету будут по итогу выплачиваться клиентом.

Платежные квитанции будут содержать суммы:


  • плата за аренду;
  • страховой взнос;
  • погашение расходов по кредиту;
  • доход лизингодателя;
  • ремонт автомобиля.

Пока автомобиль не принадлежит лизингополучателю полностью, он не обязан платить за него налоги, так как фактическое право собственности закреплено за лизинговой компанией.

После оформления сделки клиент будет обязан по графику платежей вносить средства за пользование транспортным средством. Только после внесения остатка стоимости автомобилист может стать полноправным владельцем авто.

Что лучше лизинг или автокредит?

Если вы еще не определились чтоже вам лучше выбрать, тогда статья о том "Чем лизинг отличается от автокредита?" придется как нельзя кстати. В ней подробно описаны все плюсы и минусы этих двух финансовых займов с наглядными таблицами, а главное вся информация переданна простыми словами.

Видео по теме:


Вам будет интересно:


Чем лизинг отличается от кредита - преимущества и недостатки

Чем лизинг отличается от кредита - преимущества и недостатки

23-авг-2019, 10:33

Приобретение транспортного средства требует значительных финансовых вложений. Не каждая организация

Как отказаться от страховки по автокредиту?

Как отказаться от страховки по автокредиту?

09-июл-2019, 14:10

В современном мире обходится без личного транспорта довольно сложно, однако далеко не все могут

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

05-июл-2019, 20:12

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

30-май-2019, 19:06

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив