Чем лизинг отличается от кредита?


Приобретение транспортного средства требует значительных финансовых вложений. Не каждая организация может позволить себе мгновенное приобретение служебного автомобиля. Лизинг — отличная возможность получения оборудования предприятиями. В России и других странах данная форма сделок уже приобрела значительную популярность.

Что такое лизинг

Лизингом называется приобретение различного имущества для нужд юридических лиц. Организация может приобрести необходимую технику, оборудование или недвижимость с правом постепенного выкупа. Стоит заметить, что воспользоваться лизингом могут и физические лица при желании приобрести дорогостоящее имущество.

Полученное в лизинг имущество принесет пользу организации, так как данный вид сделки предполагает использование выкупаемого предмета сделки. Таким образом, можно сказать, что оборудование приобретается в аренду с последующим правом получения имущества в полное владение юридического лица.

Юридическое лицо, получившее имущество по сделке лизинга, может планировать свою деятельность с учетом арендованного транспортного средства. Организация имеет полное право зарабатывать на приобретенных предметах.

Компании, которые предлагают оформить сделку лизинга, рассматривают каждый случай индивидуально. Клиент вправе обсудить условия получения имущества и срок аренды. Нередко лизинговые компании избавляют юридических лиц от необходимости внесения первоначального взноса.

Выгода для компании, предоставляющей услугу, заключается во включении в стоимость суммы возможного подорожания объекта сделки. Ежемесячный платеж рассчитывается с учетом всех надбавочных сумм.

Виды и какое имущество можно взять в лизинг



Существует множество форм лизинга, которые отличаются друг от друга специфическими особенностями. Вид оформленной сделки делится на три категории.

Возвратный

Данную форму лизинга можно охарактеризовать как самую особенную. Специфика сделки заключается в том, что получатель лизинга одновременно является продавцом объекта. Иными словами, юридическое лицо осуществляет продажу своего имущества лизинговой компании, а также заключает с ней сделку, по которой будет получать это же оборудование или технику в пользование по договору аренды.

Таким образом, возвратный лизинг оформляется с участием залога. Важно учитывать, что организация все так же получает средства на развитие фирмы. Возвратный вид сделки более прочих подвержен коррупции.

По данной сделке юридическое лицо может приобрести технику, автомобили различной грузоподъемности, недвижимость, железнодорожные и водные транспортные средства.

Финансовый

Вид сделки, в которой участие предоставляющей лизинг компании является исключительно формальностью. Приобретатель имущества получает технику сразу от поставщика. Арендодатель покупает активы для лизингополучателя и передает ему имущество на оговоренный период.

К концу срока предоставления объектов лизинга будет оставлена определенная сумма выплат. Также сделка предполагает обязательное условие: приобретенная техника или оборудование должно быть принято в случае возврата объектов юридическим лицом.

Операционный

Предполагается для крупных поставщиков транспортных средств. Главное отличие этой разновидности фигурирует в названии. Предоставляющая лизинг компания обязуется взять на себя все сопутствующие сделке операции. Это означает, что компания должна позаботиться о транспортировке объектов, поддержании их состояния и обслуживании.

Лизингодатель в этой схеме признается основным участником сделки. Для покупателя данная сделка выгодна, так как он может приобрести автомобиль и пользоваться этим ТС несколько лет, после чего оформить бумаги на новое улучшенное авто.

Основные сведения о лизинге



Лизинг можно упрощенно назвать ипотекой на транспортное средство, так как лизингоприобретатель получает ТС в пользование и имеет право приобрести его в полную собственность.

К принципам лизинговых сделок можно отнести:


  • Равноправие участвующих в сделке сторон;
  • экономичность приобретения техники;
  • право выкупа или возврата объекта договора;
  • постепенная смена владельца имущества;
  • добровольность участия в соглашении;
  • необходимость срочного получения имущества для эксплуатации.

Схема осуществления лизинга относительно проста. Основными действиями являются:


  1. Оформление договора лизинга.
  2. Ежемесячный взнос средств оплаты со стороны клиента лизинговой компании.
  3. При необходимости — проверка состояния объектов арендодателем.

Стоит учитывать, что лизинговая компания также имеет право изъять имущество, если клиент нарушает установленные принципы соглашения. Закон обосновывает это положение тем, что предмет соглашения не является собственностью юридического лица до полного внесения установленной суммы.

После закрытия периода договора клиент может выбрать, как поступить с техническим оборудованием.

Возможные действия заключаются в:


  • Выкупе имущества и становлении его полноправным владельцем;
  • возврате техники арендодателю.

Если клиент выберет второй вариант и откажется от выкупа, лизинговая компания будет распоряжаться предметом сделки по своему усмотрению.

Отличие лизинга от аренды

Несмотря на схожесть понятий аренды и лизинга, эти сделки имеют некоторые отличия. Так, документ аренды не имеет определенного максимального срока оформления. Лизинг же считается более глубоким в экономическом смысле понятием.

При заключении договора лизинга компания учитывает возможный износ оборудования и стоимость его обновления. Исходя из этих сведений устанавливается период действия соглашения, равный примерно половине амортизации предмета. Данная особенность позволяет лизингодателю приобретать выгоду.

Плюсы и минусы лизинга

Среди преимуществ данного рода сделки можно выделить:


  • Возможность получения кредита физическим лицом в иностранной валюте;
  • оформление страховки на автомобиль на средства лизинговой компании;
  • небольшой размер первоначального взноса;
  • редкая смена графика перевода платежей;
  • необходимость подписания клиентом только одного договора;
  • отсутствия необходимости дополнительного залога;
  • полная информация о платежах всего периода действия договора.

Недостатков лизинг имеет на порядок меньше. К отрицательным моментам оформления такой сделки относятся:


  • Достаточно продолжительный срок действия сделки (не менее одного года);
  • наличие внушительных переплат;
  • полный переход права собственности только после выкупа автомобиля по остаточной стоимости;
  • возможность рисков вследствие девальвации, так как сделка привязана к наличному курсу валют.

Самый главный недостаток лизинга заключается в том, что клиент из-за невозможности перевода средств по очередному платежу может лишиться выкупаемого имущества. Уплаченные ранее средства не будут подлежать возврату.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Главное отличие кредита и лизинга заключается в том, что лизинг предполагает извлечение выгоды из использования приобретаемого имущества. Кредит же направлен исключительно на выкуп автомобиля.

Предметом сделки кредита являются денежные средства, на которые клиент купит транспортное средство. Лизинговая сделка отличается тем, что объектом соглашения является именно имущество.

Также можно провести сравнение сделок с помощью таблицы:

Особенность Кредит Лизинг
Кто выдает Только банковские организации Лизинговые компании, физические лица
Собственник имущества Клиент Лизинговая компания
Период амортизации Не менее 5 лет Не более 3 лет
Первоначальный взнос На усмотрение банка Не требуется
Какой автомобиль можно приобрести В большинстве случаев приветствуются новые автомобили, но некоторые кредитные организации с более жесткими условиями выдают средства и на подержанные авто Не имеет значения
Страховка Приобретается клиентом Оформляется на средства лизинговой компании

Важно учитывать и факт, что по лизингу юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может вернуть 18% от налога на добавочную стоимость. Также по сделке лизинга клиент вправе выбрать более гибкий график выплат.

Преимущества лизинга перед автокредитом

При принятии решения о способе приобретения транспортного средства водителю стоит принять во внимание положительные стороны лизинга. К ним можно отнести возможность экономии на налогах, а также большую степень доброжелательности со стороны лизинговой компании.

Кредитор при заключении сделки не выдвигает требования о наличии дополнительного залога, а также предоставляет возможность пользования дополнительными услугами. Самым значимым преимуществом можно назвать бесплатное обслуживание транспортного средства. Замена масла, шин и оплата ТО осуществляется лизинговым агентством.

Недостатки лизинга перед автокредитом

Справедливо заметить, что лизинг имеет множество средних весомости преимуществ и несколько серьезных недостатков. Важно ознакомиться с минусами оформления лизинга, чтобы принять окончательное решение.

Отсутствие прав на имущество

Клиент лизинговой компании может пользоваться арендованным имуществом, но он станет полноправным владельцем автомобиля только после выкупа. До этого момента все действия, которые водитель хочет предпринять по отношению к автомобилю, он должен обговорить с лизингодателем.

Также при нарушений правил пользования объектом сделки клиент может утратить ТС без права возмещения вложенных средств. Стоит заметить, что автомобиль, которым водитель пользуется в рамках сделки лизинга не может быть залогом для других кредитных операций.

Возможность взысканий по обязательствам

Так как полноправным владельцем транспортного средства остается лизинговая компания, она может распоряжаться имуществом по собственному усмотрению. В отличие от клиента, лизингодатель может использовать ТС в качестве залога для получения кредита. 

Описанная ситуация вполне возможна: порой лизинговые компании испытывают финансовые проблемы и решаются на оформление кредита. Если организация не сможет выплатить взятую у банка сумму с процентами, судебные приставы позаботятся об изъятии залога.

Несмотря на факт того, что по договору лизинга эксплуатация клиентом автомобиля возможна, делать это будет крайне затруднительно. Чтобы не попасть в такую ситуацию, водитель должен оценить степень надежности лизингодателя и тщательно изучить договор сделки перед подписанием.

Обложение платежей по договору НДС

Выплаты по автокредиту не предусматривают связи с налогом на добавочную стоимость в отличие от лизинга. Если клиент лизингового агентства является физическим лицом или использует упрощенную схему налогообложения, его расходы станут больше из-за НДС, который входит в платежи.

Однако если приобретатель лизингового имущества и так выплачивает НДС, данное обстоятельство на нем никак не отразится. Это объясняется тем, что клиент может предоставить своевременно уплаченный к зачету налог.

Что более выгодно для физических лиц



Дать однозначный ответ на поставленный вопрос крайне затруднительно, так как все зависит от индивидуальных обстоятельств. Например, если автомобилист хочет получить транспортное средство в собственность сразу, ему стоит обратиться к автокредиту. Важно также брать во внимание факт, что автокредитование нередко предполагает наличие жестких условий сделки.

Если водитель желает беспрепятственно пользоваться подержанным авто, следует сделать выбор в пользу лизинга. Однако следует помнить, что лизинг не предполагает перехода имущества в собственность и отличается высоким уровнем налогообложения для граждан.

Что более выгодно для предприятий



Организациям следует остановиться на лизинге, так как он нацелен на максимальное приобретение выгоды с имущества. Оборудование и техника будут обслуживаться лизингодателем, но юридическое лицо все же будет иметь возможность зарабатывать на арендованных объектах.

Стоит отметить гибкий график произведения средств и возможность включения переведенных денег в баланс компании. Также клиент лизинговой компании не будет беспокоиться об обновлении оборудования, имея возможность по истечению срока заключить сделку на другой вид имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Решение о выборе между лизингом и автокредитом стоит принимать обдуманно и сконструировано. Для начала необходимо принять во внимание кредитную историю и возможные ставки по процентам. Следующий шаг — оценка приобретаемого имущества. Важно соотнести стоимость объекта, его состояние и период использования.

Особое внимание нужно уделить проверке организации, с которой клиент желает заключить сделку. Нельзя доверять мелким ненадежным компаниям. Оставшиеся пункты относятся к индивидуальным предпочтениям автомобилиста, желающего приобрести авто. В эту категорию можно отнести сроки рассмотрения заявки и действия сделки, наличие или отсутствие первоначального взноса и прочее.

Как оформить лизинг?

Подробнее о том как купить технику в лизинг для индивидуальных предпренимателей, юридических лиц и просто физических лиц вы можете узнать из данной статьи: "Как оформить лизинг на авто или спецтехнику". Как выбрать компанию и где оформить лизинг, понятным языком без лишней воды.

10 банков работающих с лизингом

Существует определенный рейтинг банковских организаций, которые готовы сотрудничать на условиях лизинга. Высокой степенью надежности отличаются:


  1. Сбербанк;
  2. Альфа банк;
  3. ВТБ;
  4. Бизнес Альянс;
  5. Юникредит;
  6. Государственная Транспортная Лизинговая компания;
  7. Европлан;
  8. Трансфин-М;
  9. Rail 1520;
  10. ВЭБ-лизинг.

Каждый банк предоставляет собственные условия заключения сделки. Клиент может на свое усмотрение выбрать банковскую организацию из предложенного списка, не опасаясь столкновения с некачественным предоставлением услуг.

Видео по теме:


Вам будет интересно:


Как и где взять автокредит без первоначального взноса

Как и где взять автокредит без первоначального взноса

14-авг-2019, 11:16

Не каждый гражданин со средним заработком может приобрести автомобиль без специальных банковских

Как оформить автокредит в автосалоне - особенности, плюсы и минусы, документы

Как оформить автокредит в автосалоне - особенности, плюсы и

12-авг-2019, 18:30

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать - нюансы и особенности процедуры

Досрочное погашение автокредита: как правильно сделать -

05-июл-2019, 20:12

Чтобы снизить переплаты по кредитам, люди стараются погасить их досрочно, хотя бы частично. Однако

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Автокредит по двум документам - 12 популярных банков,

30-май-2019, 19:06

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Комментарии (0)

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив